Дело № 2-1792/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск                                                                    16 мая 2011 года

Первомайский районный суд города Омска, в составе председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,

с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) - Дроздова А.А., действующего на основании доверенности от . №,

при секретаре Евтушенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Кальматкину Д.В., Михайловой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском Кальматкину Д.В., Михайловой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленного требования истец указал, что . между ОАО «Омск-Банк» и Кальматкиным Д.В. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Кредит зачислен на текущий счет заемщика. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования - приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <данные изъяты> <адрес>. Права Банка по кредитному договору удостоверены закладной согласно п. 1.6 кредитного договора. Государственная регистрация права собственности и ипотеки квартиры произведена . Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ..

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору в соответствии со ст. 362 ГК РФ заключен договор поручительства от . между Банком и Михайловой Ю.А. На основании п. 1.2. договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в т.ч. за уплату основного долга, процентов, неустойки, других убытков кредитора. В случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств полностью или в части, кредитор приобретает право требования, вытекающее из кредитного договора, как к заемщику, так и к поручителю.

        В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. 1.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

        Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной № от .) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Банком.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1. кредитного договора).

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2; 5.3. кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным истцом в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Неустойка (пеня), предусмотренная кредитным договором, начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начиная с даты возникновения соответствующей просроченной задолженности и даты ее окончательного погашения заемщиком. Неустойка (пеня), начисляемая на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляется независимо от уплаты процентов по кредиту.

           Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно) и ответчик сиюля 2010 годане производит достаточных платежей

погашение выданного кредита и процентов за пользование, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

          В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), условиями п. 5.1, 7.1. Закладной и п.4.4.1, п.4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

По состоянию на . включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- задолженность по кредиту<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 50, 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 3 ст. 350 ГК РФ, истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из залоговой стоимости, в размере <данные изъяты>. На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>,в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчиков в равных долях в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины.

           В судебном заседании представитель истца Дроздов А.А., действующий на основании доверенности от . №, заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в иске.

Ответчики Кальматкин Д.В., Михайлова Ю.А. надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причине не явки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

        . между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» (открытое акционерное общество), именуемым в дальнейшем «кредитор» и Кальматкиным Д.В., именуемым далее «заемщик», заключён кредитный договор № (л.д. 7-18), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке установленном настоящим договором.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность <адрес>,по строительному адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, имеющей следующие характеристики: общая проектная площадь <данные изъяты> кв.м, которые залогодатель приобретает после полной оплаты в соответствии с условиями договора б/№ уступки права требования цессии с С. от ., предусматривающими внесение заемщиком собственных и заемных денежных средств для оплаты приобретаемой в собственность квартиры, в соответствии с которым у заемщика возникает право требования квартиры и обязанности по договору о долевом участии в инвестировании строительства кирпичного жилого дома по <адрес> <адрес> <адрес> между ЗАО «"С" и ПК «"А"

Пункт 2.1 данного договора предусматривает, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет Кальматкина Д.В. № в «Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) не позднее ., при условии заключения заемщиком договора залога права требования, где в качестве залогодателя указан заемщик, а также выполнения заемщиком п.п. 4.1.4, 4.1.5, 4.1.7 настоящего договора.

В соответствии с п. 3.1, 3.2 кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от .) за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета фиксированной годовой процентной ставки в размере: <данные изъяты> % годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита до ., <данные изъяты>% годовых с ., до даты окончания срока исполнения денежного обязательства.

Кредитор (в случае передачи прав по закладной другому лицу - владелец закладной, он же залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения, о чем в письменной форме уведомляет заемщика.

Пунктом 1.6. кредитного договора определено, что права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой Квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

        В соответствии с п.п. 5.2; 5.3. кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным истцом в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств Кальматкина Д.В. по кредитному договору № от . между Омским акционерным коммерческим ипотечным банком «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) и Михайловой Ю.А. . заключен договор поручительства б/н (43-44).

           В соответствии с п. 1.2. указанного договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, в т.ч. за уплату основного долга, процентов, неустойки, других убытков кредитора. В случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств полностью или в части, кредитор приобретает право требования, вытекающее из кредитного договора, как к заемщику, так и к поручителю.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ).

         По условиями указанного договора поручительства (п.п. 1.1., 1.2) поручитель принял на себя обязательство перед Банком в полном объеме отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из заключенного между ним и Банком Кредитного договора. В силу п. 1.3 договора поручительства ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

         Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от . является ипотека в силу закона квартиры в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» одновременно с оформлением квартиры в собственность заемщика.

        . Кальматкин Д.В. оформил право собственности на квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 45).

          В материалах дела имеется закладная, в которой залогодателем указан Кальматкин Д.В., залогодержателем Омский акционерный коммерческий ипотечный банк «Омск-Банк» (открытое акционерное общество), предметом залога является: <адрес>, расположенная по адресу: <адрес> состоящая из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м.., находящаяся на <данные изъяты> этаже жилого дома, кадастровый /условный номер № (л.д. 25-40).

           На основании договора купли - продажи закладной №/№ от ., заключенного между Омским акционерным коммерческим банком «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) (продавец) и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (покупатель), продавец передал покупателю, а покупатель принял и оплатил права по закладной, содержащей следующие данные: Залогодатель - Должник Кальматкин Д.В.; первоначальный залогодержатель - Омский акционерный коммерческий банк «Омск-Банк» (открытое акционерное общество), предмет ипотеки - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>; дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю - .; договор, из которого следуют обязательства Залогодателя - Должника, обеспеченные ипотекой и удостоверенные Закладной - кредитный договор № от ., заключенный между Залогодателем и Продавцом.

В соответствии с п. 2.1 договора купли - продажи закладной, датой перехода прав по Закладной является 19.03. 2007.

Пунктом 2.2. указанного договора предусмотрено, что стоимость приобретения Закладной определяется равной указанному в п. 3.2. Договора полному объему прав, принадлежащих Продавцу и удостоверенных Закладной на дату перехода прав, увеличенному на <данные изъяты> % от объема требований по возврату остатка основного долга на дату перехода прав и составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно пункту 3 договора купли - продажи закладной, при передаче прав по Закладной Продавец передает Покупателю в полном объеме все права, которые удостоверяются Закладной и существуют на дату перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств Залогодателя по Кредитному договору, а также право требовать от Залогодателя выполнения его денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга (кредита) и процентам, пени и штрафы.

На дату перехода прав полный объем прав, удостоверенных Закладной составлял <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: права кредитора по кредитному договору: в части возврата суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; в части уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

. между Омским акционерным коммерческим банком «Омск-Банк» (открытое акционерное общество) (продавец) и Банком ВТБ 24 (покупатель) подписан акт приема - передачи закладной к договору купли - продажи закладной № от ..

Таким образом, в настоящее время залогодержателем <адрес> <адрес> в <адрес> и кредитором по кредитному договору № от . является Банк ВТБ 24 (ЗАО).

При этом Омский акционерный коммерческий банк «Омск-Банк» уведомил ФИО3 о передаче требования по закладной, удостоверяющей права по кредитному договору №-№ от ., что подтверждается подписью последнего от . в данном уведомлении (л.д. 53-54).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Из искового заявления усматривается, что в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Данное требование было оставлено ответчиком без исполнения.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В процессе судебного разбирательства подтвердились доводы представителя истца о неоднократном и длительном неисполнении ответчиками принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей по кредитному договору. С июля 2010 достаточные платежи в погашение выданного кредита не вносятся.

Согласно п.п. 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В случае неисполнения требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, в течение 30 календарных дней считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно предоставленному в материалы дела расчету, задолженность ответчиков перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) по состоянию на . составила <данные изъяты> руб., <данные изъяты> коп, в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- задолженность по кредиту; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу.     

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

         Ответчики не представили суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заявленные исковые требования и сумму задолженности не оспорили.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что требования истца к ответчикам обоснованное и подлежит удовлетворению. Расчет задолженности указанной суммы, представленный истцом принимается как достоверный.

       Таким образом, в пользу истца с ответчиков следует взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1.4 кредитного договора № от ., стоимость квартиры определена в размере <данные изъяты> руб.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> руб.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., указанную в отчете ООО "П" № от ., так как данное предложение истца отвечает принципу соразмерности и пропорциональности, не нарушает принцип справедливости и не оспорено ответчиками.

При этом в предварительное судебное заседание, назначенное для решения, в том числе вопроса, касающегося назначения экспертизы для установления начальной продажной цены заложенного имущества (о чем было указано в определении о назначении предварительного судебного заседании), ответчики также не явились, каких-либо ходатайств не заявили.

При данных обстоятельствах суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи квартиры с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Так же в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, учитывая заявленную ко взысканию сумму, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Кальматкину Д.В., Михайловой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

          Взыскать солидарно с Кальматкина Д.В., Михайловой Ю.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от . размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- задолженность по кредиту; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. - пени по просроченному долгу.

          В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Кальматкина Д.В., Михайловой Ю.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с каждого.

Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         Г.Н.Сактаганова

Решение вступило в законную силу 07.09.2011

.

.

.