Дело № 2-2734/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Е.А. Чеботарёвой при секретаре С.В. Хаджиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании в города Омске 16 августа 2011 года Гражданское дело по иску Алексанова С.В. к ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «БанкЖилФинанс») о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании полученного по недействительной (ничтожной) части сделки, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Алексанов С.В. обратился в суд с иском к ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Просит признать недействительным пункт 6.13.1.5 кредитного договора ... от ... об уплате комиссии за выдачу кредита и применить последствия недействительности ничтожной сделки. Взыскать в его пользу с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» комиссию за выдачу кредита в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей в счет компенсации морального вреда ... рублей. В обоснование указал, что ... заключил с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» договор кредитования ... по условиям которого, ему предоставлен кредит в сумме ... рублей для приобретения квартиры. Пункт 6.13.1.5. договора содержит условие о единовременной уплате комиссии за выдачу кредита в размере ... рублей. Полагает, что данная комиссия уплачена им за услугу, которая банком предоставляется бесплатно, поскольку является составляющей его деятельности. Считает, что данное условие договора является недействительным, нарушающим его права и противоречащим Закону РФ «О защите прав потребителей». Как следствие недействительности условия Договора, банк должен возвратить ему уплаченную комиссию. Кроме того, полагает, что с банка должны быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере ... рублей по ст. 395 ГК РФ. Неправомерными действиями банка ему причинен моральный вред, который оценивает в ... рублей. В судебном заседании Алексанов С.В. требования и доводы иска поддержал в полном объеме. Пояснил, что условие кредитного договора об уплате комиссии за предоставление кредита нарушает его права. Представитель ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» Полуночева Ю.В., действующая по доверенности, с требованиями не согласилась и просила в удовлетворении отказать. Ранее в письменном отзыве указывали, что все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются в плате за кредит. Необходимость включения затрат, понесенных при оказании услуг, в стоимость услуги является экономически оправданным и правомерным. Действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за предоставление ипотечного кредита. На момент заключения кредитного договора заемщик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору, следовательно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Также не обоснованы требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Выслушав истца, представителя ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что ... между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Алексановым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор ..., по которому заемщику предоставляется кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца для целевого использования - покупки трехкомнатной квартиры по адресу: .... Разделом 3 договора определен порядок пользования кредитом и его возврата. В полную стоимость кредита входят в том числе: ... рублей - основной долг (п. 6.13.1.1.); ... рубля - проценты по кредиту (п.6.13.1.2.); ... рублей - проценты по кредиту (п.6.13.1.3.); ... рублей - сбор (комиссия) за рассмотрение кредитной заявки; ... рублей - комиссия за выдачу кредита (п. 6.13.1.5.). Условие кредитного договора ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» о выдаче суммы кредита исполнено, с привлечением указанных денежных средств Алексанов С.В. по договору купли-продажи от ... приобрел жилое помещение по адресу: .... Алексанов С.В. считает, что его права потребителя нарушены, так как уплата комиссии за выдачу кредита не предусмотрена действующим законодательством. Ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Комиссия за предоставление кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. При заключении договора Алексанов С.В. имел возможность предварительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и отказаться от заключения договора на предложенных типовых условиях. Вместе с тем, у него не было реальной возможности повлиять на размер комиссии, либо на исключение ее, из сумм платежей. Согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Какая именно услуга предоставлялась заемщику, при взимании комиссии за предоставление кредита, не указано. Кроме того, в графике ежемесячных платежей, который согласован с истцом, при заключении договора, комиссия за выдачу кредита в размере ... не отражена. Таким образмо, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита применительно к п.1 ст. 10, п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права Алексанова С.В. Поскольку условие кредитного договора о внесении комиссии за предоставление кредита не основано на законе, то кредитный договор в указанной части является ничтожной сделкой, что влечет ее недействительность. Соответственно, с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в пользу Алексанова С.В. подлежит взыскать ... рублей, уплаченные во исполнение недействительного пункта договора. Также, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей за период с ... по ..., применительно к положениям ст. 395 ГК РФ. Оснований для уменьшения процентов по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Что касается требования о компенсации морального вреда, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Применительно к приведенным выше положениям Закона, с учётом обстоятельств дела суд считает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда частично, взыскав с ответчика ... рублей. На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере ... рублей, от уплаты которой, истец освобожден. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать недействительным кредитный договор ... от ..., заключенный между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Алексановым С.В., в части п. 6.13.1.5. об уплате комиссии за выдачу кредита. Взыскать в пользу Алексанова С.В. с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») комиссию за выдачу кредита в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере ... рублей, в счет компенсации морального вреда ... рублей. Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») госпошлину в доход местного бюджета в размере ... рублей. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Первомайский районный суд в течение 10 дней, со дня принятия решения в окончательной форме Решение вступило в законную силу 14.09.2011 г.