Дело № 2-3108/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Рубе Т.А., при секретаре Благовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 22 сентября 2011 года гражданское дело по иску КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к Ивановой И.В. о взыскании задолженности по договору, у с т а н о в и л: КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) обратился в суд с иском о взыскании с Ивановой И.В. задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструм банк» (ООО) и Иванова И.В. на основании Анкеты-заявки и в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц «Ю-Маркет» в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязанностей. 27.06.2011 года ответчику было направлено Уведомление № с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере <данные изъяты>. В соответствии с п. 3.1.5. Правил и Тарифам Бака при несоблюдении сроков ежемесячного погашения ссудной задолженности, на всю сумму просроченного платежа начисляется неустойка (пени) в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с расчетом, произведенного истцом, в соответствии с условиями Правил, по состоянию на 23.06.2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - просроченная задолженность по овердрафту, <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка. Со ссылкой на ст.ст. 309, 330, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с Ивановой И.В. в пользу КБ «Юниаструм банк» (ООО) задолженность по договору № в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В судебном заседании представитель КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) Тумилович Э.Б. (доверенность от 15.02.2011г.) заявленные исковые требования поддержал полностью, поддержав доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что последний платеж был произведен ответчиками 01.10.2009 года, в связи с чем ответчику была начислена неустойка. Считает, что оснований для снижения неустойки нет, просит удовлетворить исковые требования в заявленной сумме. Ответчик Иванова И.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила. Представила суду отзыв, в котором исковые требования признала в части суммы задолженности по овердрафту (кредиту) в размере <данные изъяты> и размере процентов в сумме <данные изъяты>. В части взыскания неустойки в размере <данные изъяты> исковые требования считает не подлежащими удовлетворению, поскольку несвоевременная плата по кредиту вызвана ее тяжелым материальным положением. Просит исковые требования в части взыскания неустойки снизить до минимального размера. Представитель ответчика Суслова Е.А. (доверенность от 21.09.2011 г. (л.д. 71) исковые требования признала в части взыскания суммы основной задолженности по кредитному договору и начисленных процентов, с расчетом банка согласна. Однако считает несоразмерно завышенной сумму неустойки, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить данную сумму. Неуплата суммы кредита и процентов связано с тяжелым материальным положением ответчика. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителей истца и ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело по существу без участия ответчика, интересы которого в судебном заседании защищает ее представитель. Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с частями 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Как следует из материалов дела, 02.10.2008 года между КБ «Юниаструм банк» (ООО) и Ивановой И.В. был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты КБ «Юниаструм банк» (ООО) с кредитным лимитом (овердрафтом) в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> с возможностью пролонгирования. Договор заключен на основании анкеты-заявки на открытие счета с предоставлением банковской карты КБ «Юниаструм банк» (ООО) с кредитным лимитом (овердрафтом) на установленных банком условиях, Правил комплексного обслуживания физических лиц «Ю-Маркет» КЮ «Юниаструм-Банк» (ООО), условий предоставления овердрафта, Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт с разрешенным овердрафтом в рамках карточного продукта Visa/MasterCard «U-Pay». Банк выпустил на имя Ивановой И.В. кредитную карту, открыл ей банковский счет, предоставил овердрафт по открытому счету. Согласно вышеназванному заявлению, Иванова И.В. присоединяется к Правилам комплексного обслуживания физических лиц «Ю-Маркет» КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в порядке ст. 428 ГК РФ, ознакомлена, понимает и полностью согласна с Правилами и тарифами банка, размещенными на информационных стендах и сайте банка. (л.д. 6-7) Свои обязательства по договору о предоставлении овердрафта КБ «Юниаструм банк» (ООО) выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.11.2008 года по 19.05.2011 год (л.д. 26-40) и не оспаривалось ответчиком. В силу п. 2.7. условий, за пользование овердрафтом банком начисляются проценты по ставке в соответствии с Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем погашения задолженности по кредиту включительно. Проценты начисляются на сумм задолженности, отраженную по ссудному счету по овердрафту. Плата за пользование овердрафтом установленная п. 1.3. Тарифов Банка и составляет 19 % годовых (л.д. 20). Согласно п. 3.4.2. условий договора ответчик обязался в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным, размещать на счете денежные средства не менее суммы минимального платежа, включающего в себя часть основного долга, комиссии банка, в том числе за совершение операций, обслуживание счета, суммы начисленных неустоек, суммы неразрешенного овердрафта, проценты за пользование овердрафта, начисленные на последний день отчетного периода. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается. Свои требования КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) мотивирует тем, что в нарушение условий кредитования Иванова И.В. с 01 октября 2009 года не выполняет свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов. По состоянию на 23.06.2011 года сумма задолженности по договору о предоставлении овердрафта составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченная задолженность по овердрафту, <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка. Ответчик и ее представитель сумму основного долга признали, с рассчитанной суммой задолженности согласны. В силу п. 3.1.3 Условий Банк вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке и требовать возврата овердрафта, уплаты процентов, комиссии, комиссий, неустоек и исполнения иных обязанностей в случае возникновения просрочки владельцем счета исполнения любого из обязательств. П. 3.1.5 Условий предусмотрено право банка начислять неустойку в соответствии с действующими тарифами в случае возникновения у владельца счета просрочки. Согласно п. 4.1 Тарифов банка неустойка по просроченному основному долгу и просроченным процентам составляет <данные изъяты>% годовых. (л.д. 21) В соответствии с п. 3.1.3 Условий, банк формирует и направляет кредитору уведомление, содержащее в себе сумму задолженности клиента перед банком, а также требование о погашении задолженности. 27.06.2011 года ответчику было направлено уведомление № (л.д. 24) с требованием погасить образовавшуюся задолженность в размере <данные изъяты>. Таким образом, Банком соблюден порядок досудебного расторжения кредитного договора. Иванова И.В. доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и выплате договорных процентов суду не представили, представитель Ивановой И.В. с расчетом задолженности согласен, но просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки. На основании изложенного суд находит исковые требования КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) о взыскании с Ивановой И.В. задолженности по договору о предоставлении овердрафта № от 02.10.2008 г. обоснованными и подлежащими удовлетворению. Однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками своих обязательств, суд считает необходимым и разумным уменьшить размер взыскиваемой неустойки до <данные изъяты>. Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу банка, составляет <данные изъяты> Так же в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ивановой И.В. в пользу КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 2) сумме, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, р е ш и л: Взыскать с Ивановой И.В. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по договору от 02.10.2008 года за период с 01.10.2009 года по 23.06.2011 года в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма просроченной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по уплате процентов, <данные изъяты> - неустойка, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части иска КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Омска. Решение вступилов законную силу 07.10.2011 года <данные изъяты>