Дело № 2-2762/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Ищенко Е.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 06 сентября 2011 года

гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ОТП Банк» к Волынец Н.М., Ермакову Ф.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ОТП Банк» обратился в суд с иском к Волынец Н.М., Ермакову Ф.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Волынец Н.М. кредит в сумме ... рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью ... сроком на ... месяцев. Заемщик обязался возвращать кредит ежемесячно в сумме ... рублей (аннуитентный платеж) не позднее последнего числа каждого месяца. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательство по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере ... % годовых.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не исполнены обязательства (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по возврату кредита в сумме ... рублей (срочный основной долг), а также уплате процентов за пользование кредитом в сумме ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ... % в день от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита. Размер данной неустойки составляет ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ... % в день от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов. Размер данной неустойки составляет ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора истцом на основании п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование к заемщику о досрочном возврате кредита, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данное требование истца заемщиком и поручителем не исполнено.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, основанных на кредитном договоре, по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ принято поручительство ответчика-Ермакова Ф.С. В соответствии с условиями п.2 указанного договора поручительства, ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают как солидарные должники.

Общий размер задолженности ответчиков составляет ... рублей, из которого ... рублей - сумма кредита, ... рублей - сумма процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых, ... рублей - неустойка, начисленная на сумму просроченного долга и на проценты, не уплаченные в срок.

В соответствии с кредитным договором обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по <адрес>. В соответствии с заключением специалиста по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры составляет ... рублей.

Просил взыскать солидарно с Волынец Н.М., Ермакова Ф.С. в пользу ОАО «ОТП Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе ... рублей - сумма кредита, ... - сумма процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых, ... рублей - неустойка, начисленная на сумму просроченного долга и на проценты не уплаченные в срок, проценты по кредитному договору в размере ... % годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга, а также ... рублей в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд; обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес>, установив начальную продажную сумму в размере ... рублей.

До рассмотрения дела по существу истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с Волынец Н.М., Ермакова Ф.С. в пользу ОАО «ОТП Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе ... рублей - сумма кредита, ... - сумма процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых, ... рублей - неустойка, начисленная на сумму просроченного долга и на проценты не уплаченные в срок, проценты по кредитному договору в размере ... % годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга, а также ... рублей в счет возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд; обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес>, установив начальную продажную сумму в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Абрамов А.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил определить продажную стоимость квартиры, оцененную банком.

Ответчик Ермаков Ф.С. в судебном заседании возражал против заявленной истцом начальной продажной стоимости предмета залога-квартиры, просил снизить неустойку начисленную на сумму просроченного долга и на проценты не уплаченные в срок. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Ответчик Волынец Н.М. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Волынец Н.М. Сероштанова О.Ф., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ поддержала возражения на исковое заявление, просила уменьшить размер неустойки, не согласна с начальной продажной стоимостью квартиры, просила установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» (в настоящее время ОАО «ОТП Банк») и Волынец Н.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры №, находящейся по <адрес>, в размере ... рублей на ... месяцев, под ... % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке, установленном кредитным договором.

Ответчиком выполнено условие о целевом использовании кредита, так как согласно договору купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Ермаковым Ф.С., Е.А.В., С.О.Ф., Е.А.Ф. (продавец) с одной стороны, и Волынец Н.М. (покупатель) - с другой стороны, ОАО «...» (в настоящее время ОАО «ОТП Банк») (кредитор), с третьей стороны, Волынец Н.М. приобрела у Ермакова Ф.С., Е.А.В., С.О.Ф., Е.А.Ф. в собственность квартиру №, находящуюся по <адрес> по цене ... рублей.

Право собственности на указанную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.1. настоящего договора купли-продажи предусмотрено, что указанная квартира приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых кредитором, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор купли-продажи зарегистрирован в установленном законом порядке.

Согласно п. 3.3.11 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей

В обеспечение исполнения обязательств заемщика, основанных на кредитном договоре, между истцом и Ермаковым Ф.С. заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последний принял на себя обязательство как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств.

Волынец Н.М. свои обязательства не выполняла и допускала просрочку внесения ежемесячного аннуитетного платежа. В связи, с чем ей и Ермакову Ф.С. было предъявлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 18.06.2011 года. До настоящего времени требование не исполнено.

В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случаях, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

В силу п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку за период просрочки в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 кредитного договора).

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, кредитный договор, договор купли-продажи квартиры, договор поручительства

Поскольку ответчики в добровольном порядке не исполнили условия кредитного договора, исковые требования ОАО «ОТП Банк» о досрочном взыскании сумм по кредитному договору, подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом, этот расчет ответчиками не оспорен. Следовательно, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит сумма кредита в размере ... рублей, сумма процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых в размере ... рублей.

Истец просил взыскать неустойку в размере в размере ... рублей.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В этой связи, учитывая баланс интересов сторон, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до ... рублей.

Кроме того, согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиками кредитных обязательств, суд считает, что данные исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона квартиры, личное страхование жизни заемщика, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением предмета ипотеки - квартиры.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2.4 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.

При этом Волынец Н.М. становится залогодателем.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Согласно заключению специалиста Управления по мониторингу и качеству кредитов от 14.06.2011 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес> составляет ... рублей.

В обоснование возражений относительно рыночной стоимости объекта залога ответчик Ермаков Ф.С. предоставил суду отчет ... Л.С.П. об оценке рыночной стоимости квартиры, принадлежащей на праве собственности Волынец Н.М., согласно которому по состоянию на 22.08.2011 года её рыночная стоимость составляет ... рублей.

Данный отчет соответствует требованиям Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 года «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», подготовлен членом ... и, по мнению суда, является допустимым для определения начальной продажной стоимости предмета залога-квартиры.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 856,66 рублей, оплаченные истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Волынец Н.М., Ермакова Ф.С. в пользу открытого акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.08.2011 года в размере ... рублей, из которых: сумма основного долга в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей и пени за просрочку обязательств в размере ... рублей.

Взыскать солидарно с Волынец Н.М., Ермакова Ф.С. в пользу открытого акционерного общества «ОТП Банк» проценты за пользование кредитом в размере ...% от суммы неисполненного обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ на день фактического погашения задолженности по основному обязательству.

Взыскать с Волынец Н.М., Ермакова Ф.С. в пользу открытого акционерного общества «ОТП Банк» расходы по уплате государственной пошлине в размере 8928,33 рублей с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Волынец Н.М..

Определить начальную продажную цену предмета ипотеки - квартиры № в доме <адрес> по <адрес> в размере ... рублей.

Определить способ реализации квартиры № в доме № по <адрес> в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы в Первомайский районный суд города Омска.       

Судья Макарочкина О.Н. Решение вступило в законную силу 22.09.2011 года