Дело № 2-3179/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

в составе председательствующего Солодкевича И.М.

при секретаре Хандогиной К.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 19 октября 2011 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» к Почекуеву И.В. и Самойловой Н.Л. о досрочном взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет залога

У С Т А Н О В И Л :

       Истец - ОАО «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» (далее ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два») - обратился в суд с иском, указав, что по условиям договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ОРИ» предоставило солидарным заемщикам Почекуеву И.В. и Самойловой Н.Л. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты>) месяцев по ставке <данные изъяты>% годовых, для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения - квартиры по адресу: <адрес>.

       Исполнение надлежащим образом обязательств по выдаче займа в сумме и на условиях договора займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

       Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры в силу закона, были удостоверены закладной, составленной заемщиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ.

       В настоящее время залогодержателем и кредитором по указанному договору является ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два», что подтверждается отметкой в закладной о смене ее владельца.

       Ответчики в нарушение закона и условий договора займа ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, а именно: допустили просрочку внесения очередных платежей по кредиту (займу) и процентов за пользование кредитом.

       В связи с нарушением заемщиками условий договора займа, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору не позднее тридцати календарных дней с момента его предъявления. Однако до настоящего времени данное требование ответчики не исполнили.

       По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - сумма основанного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

       Кроме того, на основании пункта 3.2 договора займа и пункта 2 статьи 809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата кредита, продолжают начисляться проценты установленные договором займа - <данные изъяты>% годовых.

       Просили: взыскать с Почекуева И.В. и Самойловой Н.Л. задолженность в обозначенной сумме, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых; взыскать с ответчиков 26170 руб. 27 коп. расходов по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую ответчикам, находящуюся по адресу: <адрес>; определить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости при реализации на публичных торгах в <данные изъяты>) рублей (л.д. 3-4).

       Представитель истца - ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два» - Орловский А.В., действующий на основании доверенности (л.д. 30) в судебном заседании поддержал доводы и требования иска. Дополнил, что с <данные изъяты> года платежи по кредитному договору от ответчиков не поступают. Причиной неисполнения обязательств по договору является потеря ответчиками работы. Полагает, что в соответствии с законом и условиями договора имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.     

       Ответчик Почекуев И.В. подтвердил факт добровольного заключения договора займа и оформления закладной, а также использование полученных денежных средств на приобретение квартиры - предмета залога. Не оспаривал размер задолженности по кредитному договору, как в части основного долга, так и начисленных процентов за пользование кредитом (займом). С исковыми требованиями согласился полностью (л.д. 39).

       Ответчица Самойлова Н.Л. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом (л.д. 36).

       Выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему:

       Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.        

       По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ОРИ» (далее - займодавец) выдало Почекуеву И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Самойловой Н.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее - заемщики), денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты>) месяцев, считая от даты фактического предоставления займа по ставке <данные изъяты>% годовых за пользование займом, а последние приняли обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом (п.п. 1.1., 2.1, 3.1.); денежные средства по договору займа предоставляются заемщикам для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>), состоящей из <данные изъяты>) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> (этаже) этаже <данные изъяты> дома, стоимостью <данные изъяты> рублей; квартира приобретается в собственность Почекуева И.В. и Самойловой Н.Л. (п.п. 1.2, 1.3.); обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона (п. 1.6.1.); права по договору займа подлежат удостоверению закладной (п. 1.7.); заем представляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № в филиале «Г» (ОАО) в городе Омске, место нахождения: <адрес> ИНН №, КПП № корреспондентский счет №, БИК №, открытый на имя представителя заемщиков (п. 2.1.); возврат денежных средств и уплата процентов осуществляется заемщиками путем осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> (п. 3.6.4.); проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащего возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата включительно (п. 3.2.); займодавец имеет право потребовать от заемщиков досрочного исполнения обязательств и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе: просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев; при не удовлетворении заемщиками требования займодавца (владельца закладной) о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая с момента получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, установленных законодательством Российской Федерации (п/п. 4.4.1., 4.4.1.1.,4.4.1.2.,4.4.2.1., 4.4.2.2.) (л.д. 12-23).

       Данный договор соответствует требованиям ст.ст. 807-811, 813, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, по предусмотренным законом основаниям (ст.ст. 168-179, 812 ГК РФ) сторонами не оспорен.

       Права залогодержателя по данному договору займа удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, оформленной между Закрытым акционерным обществом «ОРИ», Почекуевым И.В. и Самойловой Н.Л. в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по обозначенному договору займа; денежное обязательство, обеспеченное ипотекой <данные изъяты> рублей (л.д. 17-27).

       Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства.

       По договору займа денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей перечислены на счет № в филиале «Г» (ОАО) в городе Омске, открытый на имя Самойловой Н.Л., то есть свои обязательства, ЗАО «ОРИ» выполнило надлежащим образом.

       Ответчики выполнили условие о целевом использовании займа. Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Почекуевым И.В., Самойловой Н.Л. (покупатели) и И.Е.Г И.А.А. в лице законных представителей И.Н.Л.. и И.И.В. (продавцы), покупатели за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ЗАО «ОРИ» (займодавец), согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, покупают в собственность у продавцов, а продавцы продают квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 7-9).

       Право общей долевой собственности по <данные изъяты> доли Самойлова Н.Л. и Почекуев И.В. на указанную квартиру зарегистрировали в установленном порядке (свидетельство о государственной регистрации права № и №) (л.д. 10-11).

       Далее на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по данной закладной перешли к АБ «ГПБИ» (ОАО), затем ДД.ММ.ГГГГ - к ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два» (л.д. 23).

       В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

       Данное положение соответствует и ст.ст. 382-390 ГК РФ.

       С ДД.ММ.ГГГГ года ответчики Почекуев И.В. и Самойлова Н.Л. прекратили платежи по договору займа, что объяснили своим трудным финансовым положением, до настоящего времени выплаты не возобновили.

       ДД.ММ.ГГГГ истец - ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два» направил Почекуеву И.В. и Самойловой Н.Л. требование о полном досрочном возврате суммы займа в течение тридцати дней с момента направления настоящего требования (л.д. 57-68).

       До настоящего времени требование о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и пени ответчики не исполнили.

       Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом… (статья 310 ГК РФ).

       Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Истец, воспользовавшись предоставленным законом и договором правом, требуя досрочно взыскать с ответчиков сумму займа, ссылается на неоднократное и достаточно длительное нарушение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, установленных для возврата очередной части кредита, что предусмотрено и непосредственно условиями кредитного договора (п.п. 4.4.1.1., 4.4.1.2.).

       Поскольку ответчики допускали значительную просрочку при возврате суммы займа, требование о возврате суммы задолженности в добровольном порядке не исполнили, исковые требования ОАО «ИСО ГПБ-Ипотека Два» являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

       При этом суд считает обоснованным и правильным расчет, представленный истцом, в части определения суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, который ответчик Почекуев И.В. не оспаривает.

       Отсюда, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит <данные изъяты>. основанного долга и <данные изъяты>. просроченных процентов за пользование кредитом (займа) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

       Кроме того с ответчиков подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы кредита включительно проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, поскольку обязанность по уплате данных процентов следует из существа самого обязательства и предусмотрена положениями статьи 809 ГК РФ.

       В силу статьи 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

       Согласно статье 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное… (пункт 1); по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение (пункт 3); в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьей 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (пункт 4).

       На основании пункта 4.4.1.8. договора займа, пункта 7 закладной, пункта 1 статьи 348 ГК РФ и статьи 50 приведенного Федерального закона в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств квартиру.

       В соответствии со статьями 51, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и статьей 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

       Основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, ст.ст. 51, 54.1, 77, 78 обозначенного Федерального закона, часть 1 статьи 446 ГПК РФ) в рассматриваемом случае отсутствуют.

       Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (пункт 1); начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке… Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (пункт 3).

       Аналогичные по существу правила предусмотрены и статьями 54, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»роны третьих лиц. обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от

       Просьба об отсрочке продажи заложенного имущества (пункт 2 статья 350 ГК РФ, пункт 4 статьи 54 Федерального закона) от ответчиков (залогодателей) не поступала, основания для отсрочки в рассматриваемом случае отсутствуют.

       Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества на основании оценки согласованной сторонами в разделе пятом закладной в <данные изъяты> рублей (л.д. 23). Данная цена ответчиками не оспорена, по мнению суда, является обоснованной и объективной в настоящее время, что позволяет установить данную стоимость как начальную продажную цену при реализации (продаже) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, на публичных торгах.

       В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в равных долях подлежат взысканию и понесенные последним при обращении в суд с настоящим иском расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26170 рублей 27 копеек (л.д. 2), то есть по 13085 руб. 14 коп. с каждого (26170,27 : 2).

       Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

       Взыскать солидарно с Почекуева И.В. и Самойловой Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» задолженность по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе: <данные изъяты> основного долга и <данные изъяты>. процентов за пользование кредитом, всего в общей сумме <данные изъяты>

       Взыскать в равных долях с Почекуева И.В. и Самойловой Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» 26170 рублей 27 копеек расходов по оплате государственной пошлины, то есть по 13085 рублей 14 копеек с каждого.

       Взыскивать солидарно с Почекуева И.В. и Самойловой Н.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Ипотечная специализированная организация ГПБ-Ипотека Два» по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы кредита включительно проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

        Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

       Определить начальную продажную цену предмета ипотеки - <адрес> - при реализации на публичных торгах в <данные изъяты> рублей.         

       На решение в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме может быть подана кассационная жалоба в Первомайский районный суд для рассмотрения Омским областным судом.         

       Судья                                                                                        Решение вступило в законную силу 08.11.2011 года.