Дело № 2-3327/2011 Р Е Ш Е Н И Е Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего Т.В. Лосевой при секретаре В.М. Сущенко рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске «26» октября 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Садвакасову Г.М. о понуждении к исполнению обязательств, у с т а н о в и л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Садвакасову Г.М. о понуждении к исполнению обязательств. В обоснование заявленного требования указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Садвакасову Г.М. Г.М. Садвакасовой коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью - <данные изъяты> кв.м., площадью без учета лоджий и балконов <данные изъяты> кв.м., жилой -<данные изъяты> кв.м. Кредит в размере <данные изъяты> рублей был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ордером-распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - акционерному коммерческому переселенческому банк «Соотечественники» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 4.3. которого ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющегося приложением № к договору страхования. Обязанность заемщика по страхованию жизни и трудоспособности, а также имущества, являющегося предметом ипотеки является условием кредитного договора. Личное и имущественные страхование заемщика является способом обеспечения и защиты интересов кредитора в случае неисполнения заемщиком условий Кредитного договора по причине утраты трудоспособности, смерти, а также в случае гибели либо повреждения недвижимого имущества, залог которого является способом обеспечения исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору. Отсутствие такого механизма защиты интересов кредитора как страхование рисков заемщиков делает фактически невозможной работу финансового учреждения, предоставляющего ипотечные кредиты, а само предоставление кредита - экономически нецелесообразным, в силу несоразмерности риска невозврата кредита и возможной выгоды от его предоставления. Обязанности заемщика по личному и имущественному страхованию, условия и порядок выполнения таковых указаны в п.п. 4.1.7. - ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора. Выполнение указанных условий является строго обязательным. Кредитным договором предусмотрены последствия неисполнения данных условий вплоть до предъявления заемщику требования о полном досрочном погашении суммы кредита. Однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчик страховую выплату не производил и не производит до настоящего времени. Невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением условий кредитного договора и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате страховой премии, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Истцом в соответствии с п. 5.1. закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил. В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора ответчик обязуется обеспечивать страхование пользу кредитора Квартиры, жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.7. кредитного договора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение 7 дней после ее уплаты. На основании изложенного ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просило обязать Садвакасову Г.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности Садвакасову Г.М., а также квартиры по адресу: <адрес>, от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - кредитор, на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Садвакасову Г.М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы в счет возврата госпошлины в размере 4000 руб. В судебном заседании представитель истца Панкратова Ю.М., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме поддержала заявленные требования по основаниям, указанным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что страховщиком может быть любая страховая компания, имеющая лицензию, истец не настаивает на определенной страховой компании. Также указала, что на данный момент у ответчика имеется значительная просрочка по платежам, однако, в суд с требованием о взыскании задолженности с обращением взыскания на предмет залога они пока не обращаются. Полагают, что ответчик, в любом случае обязан исполнить свои обязательства по страхованию жизни и трудоспособности, а также имущества, являющегося предметом залога. Просила удовлетворить заявленный иск. Ответчик Садвакасову Г.М., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила. Представитель ответчика Мужев О.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, пояснив, что при заключении кредитного договора банк навязал Садвакасову Г.М. страхование, пользуясь ее юридической неграмотностью. Также указал, что условия банка ответчиком были выполнены, договор страхования заключен и до настоящего времени не расторгнут, однако вносить платежи по договору страхования Садвакасову Г.М. действительно перестала, поскольку больше не видит в этом смысла. В связи с тяжелым материальным положением она больше не может погашать кредит, в настоящее время у нее имеется большая просрочка по кредиту. Погасить имеющуюся задолженность Садвакасову Г.М. готова за счет реализации принадлежащей ей квартиры, в связи с чем, ищет покупателя на нее, что известно организации, сопровождающей кредитный договор. Вносить платежи по кредиту и договору страхования ответчица не будет, так как у нее нет на это денег. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Данный договор является публичным. В соответствии с п. 1 ст. 934 по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право получения страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (Кредитор) и Садвакасовой Г.М. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором, а Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 45,2 кв.м., в том числе жилой площадью 15,8 кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, стоимостью <данные изъяты> Во исполнение п. 4.1.7 Кредитного договора № - В между ОАО «Альфа - страхование» и Садвакасову Г.М. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор комплексного ипотечного страхования №. В соответствии с данным договором объектами страхования являются: недвижимое имущество, квартира с отделкой, расположенное по адресу: <адрес> (п.2.2.); риск смерти, потери трудоспособности Садвакасову Г.М. (п.2.4.). В соответствии с п. 4.3. Договора Садвакасову Г.М. как страхователь обязалась ежегодно единовременно вносить страховую премию, в суммах, указанных в Приложении 1 к настоящему договору. Первым выгодоприобретателем (Залогодержателем) по договору страхования является Первичный кредитор, предоставивший ипотечный кредит (займ) на приобретение жилого помещения, а именно ОАО Банк «Соотечественники» (п. 2.8.). При переходе прав требования по кредитному договору (передачи прав по закладной) к другому лицу, Страхователь подписывая настоящий договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену выгодоприобретателя и назначение нового выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав требования по кредитному договору (любой владелец закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая (п.2.9.). Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Судебным разбирательством установлено, что законным владельцем закладной и, соответственно, первым выгодоприобретателем по договору страхования в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Оценивая правомерность заявленных исковых требований о понуждении Садвакасову Г.М. к заключению договора страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры, являющейся предметом ипотеки, от рисков утраты и повреждения, с указанием в качестве первого выгодоприобретателя законного владелеца закладной - кредитора, на срок действия кредитного договора, с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией, суд отмечает, что договор комплексного ипотечного страхования № был заключен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и срок его действия не истек. Невнесение ответчиком страховых премий по данному договору в соответствии с установленным графиком не является основанием для возложения на него обязанности заключения нового договора страхования жизни, потери трудоспособности, имущества. Более того, требование о заключении договора страхования со страховой компанией аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» противоречит принципу гражданского законодательства о свободе договора (ст. 421 ГК РФ). В силу п. 4.1.10. Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства обеспечивать страхование в пользу Кредитора Квартиры и жизни и потери трудоспособности лиц согласно п. 4.1.7 настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя Кредитору (при передаче прав по закладной - владельцу закладной) ежегодно копий документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты. Не предоставляя истцу соответствующих документов, ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, что является основанием для заявления требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (п. 4.4.1 Договора). Кроме того, в ходе судебного разбирательства также было установлено, что Садвакасову Г.М. не только перестала выполнять свои обязательства по страхованию, но и по внесению ежемесячных платежей по кредиту с марта 2011 года, что следует из представленного в материалы дела графика платежей, при этом она не намерена их вносить в дальнейшем, ссылаясь на отсутствие денежных средств. Там самым ответчица фактически отказалась от исполнения своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Исходя из установленных по делу обстоятельств в их совокупности, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о понуждении ответчика к заключению договора страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры, с аккредитованной истцом страховой компанией. При этом избранный ответчиком способ защиты своих прав в сложившейся ситуации находит неверным. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Садвакасову Г.М. о понуждении к исполнению обязательств отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 11.11.2011 года <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>о
Именем Российской Федерации