Дело № 2-3653/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 28 ноября 2011 года дело по иску ОАО «АК БАРС» БАНК к Линеенко С.В., ООО «Склад № 9» о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с требованием к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Линеенко С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Линеенко С.В. был предоставлен целевой кредит в размере ... рублей под ...% годовых со сроком на ... месяцев для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (адрес строительный), проектной площадью 127,02 кв.м., расположенной на 4 этаже двенадцатиэтажного дома, стоимостью ... рублей. В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, недвижимость приобретается и оформляется в собственность заемщика на основании договора долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий кредитного договора заемщик нарушает сроки погашения очередной суммы выданного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Кроме того, Линеенко С.В. в нарушение п.2.3 кредитного договора, денежные средства, предназначенные на оплату по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислил ООО «Склад 9», что подтверждается заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Просит взыскать солидарно в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК с Линеенко С.В. и ООО «Склад № 9» задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: задолженность по кредиту ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., задолженность по пеням за просроченный основной долг за пользование кредитом ... руб., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом ... руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. В судебном заседании представитель истца Корабельников Д.С., действующий на основании доверенности от 24.12.2010 г., заявленные требования поддержал в полном объеме, приведя доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик Линеенко С.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика Линеенко С.В. Синельников К.В., действующий на основании доверенности от 09.11.2011 г., предъявленные требования не признал и пояснил, что сделка ничтожна в силу притворности. Сделка преследовала цель кредитования ООО «Склад № 9». В ДД.ММ.ГГГГ обратились за помощью получить кредит для юридического лица. ООО «Склад № 9» обещал рассчитаться быстро. Линеенко один раз пришел в банк, и, подписал бумаги, не читая. На строительной площадке он не был. О том, что обязательства не исполнены, узнал спустя 9 месяцев, когда банк стал предъявлять требования. Выписка по счету отражает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Склад № 9» внес денежные средства на счет Линеенко С.В. Притворность сделки доказывается тем, что у Линеенко не было дохода необходимого для погашения кредитного договора, нарушен порядок предоставления кредита. Кредит использован не на приобретение квартиры, что является нарушением существенных условий кредитного договора. Представитель ООО «Склад № 9» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения извещен. Из представленного отзыва на исковые требования следует, что в ДД.ММ.ГГГГ у Дрокина В.В., который являлся директором как ООО «Склад № 9», так и ООО «СПЭК», состоялся ряд встреч с руководством ОАО «АК БАРС» БАНК, на которых было разъяснено, что существуют трудности при кредитовании юридических лиц, и банк не имеет возможность напрямую кредитовать ООО «Склад № 9».Банк предложил выдать кредит ООО «Склад № 9» через участие ООО «СПЭК», которое выполняло функции застройщика при строительстве жилого дома по <адрес>. Предложенный вариант кредитования состоял в том, что физическое лицо подписывало договор долевого участия в инвестировании строительства жилого дома и как инвестор приобретало права на квартиру в строящемся доме. После подписания указанного договора для выполнения принятых по нему обязательств инвестором по внесению инвестиционного вклада банк подписывал кредитный договор с этим физическим лицом, согласно которому инвестору предоставлялись заемные средства для целевого использования. После зачисления банком предоставленных по кредитному договору денежных средств на открытый инвестору текущий счет физическим лицом должно было быть подписано заявление, а застройщиком соответствующее письмо, согласно которым денежные средства перечислялись на расчетный счет ООО «Склад № 9». В результате в целях кредитования ООО «Склад № 9» были привлечены в качестве инвесторов несколько физических лиц, с которыми были подписаны договоры долевого участия в инвестировании строительства жилого дома, в том числе с Линеенко С.В. Таким образом, целью совершения кредитного договора, договора о залоге, договора долевого участия в инвестировании строительства жилого дома, являлось прикрытие другой сделки - предоставление кредита юридическому лицу ООО «Склад № 9». Считают, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору с Линеенко С.В. удовлетворению не подлежат. ООО «СПЭК», Дрокин В.В. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены. Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит следующее. Согласно ст.310 ГК РФ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее - кредитор) и Линеенко С.В. (далее - заемщик), был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев (пункт 1.1.), для целевого использования: приобретения квартиры по адресу: <адрес> (адрес строительный) стоимостью ... рублей, оформляемой в собственность заемщика на основании договора долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ, застройщиком (продавцом) последнего является ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» (пункты 1.3., 1.3.1., 1.3.2., 4.1.2.). По условиям договора заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке и на условиях, установленных настоящим договором (пункты 1.2., 4.1.1.); обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог прав требования по договору приобретения недвижимости (в будущем трансформируемый в ипотек в силу закона) (пункты 1.4., 1.4.1.); права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (пункт 1.5.); кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет…, открытый в ОАО «АК БАРС» БАНК на имя заемщика… (пункт 2.1.); кредит предоставляется заемщику при условии внесения заемщиком (покупателем) разницы между вышеуказанной стоимостью недвижимости (имущества) и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщика (покупателя) в размере ... рублей и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств… (пункты 2.2., 4.1.4.); зачисленные согласно пункту 2.1. настоящего договора денежные средства по письменному распоряжению (поручению) заемщика перечисляются на счет продавца…, открытый в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК, в счет оплаты по договору приобретения недвижимости (пункт 2.3.); за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: ...% годовых - со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита до регистрации права собственности заемщика на недвижимость и ипотеки в пользу кредитора и ...% годовых - после указанного обстоятельства и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.1.). Кредитор имеет право (пункт 4.4.): потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, в следующих случаях (пункт 4.4.1.): при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита (подпункт «а»), при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (подпункт «б»), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подпункт «г»); обратить взыскание на предмет залога (пункт 4.4.2.); при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2). Мемориальный ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление банком суммы кредита в размере ... рублей на счет Линеенко С.В., открытый в ОАО «АК БАРС» БАНК. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее - залогодержатель) и Линеенко С.В. (далее - залогодатель) был заключен договор о залоге права требования №, по которому залогодатель в обеспечение своих обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог залогодержателю право требования по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем (дольщик) и ООО «СПЭК» (застройщик), включая право получения в собственность залогодателя трехкомнатной квартиры, расположенной на 2 этаже двенадцатиэтажного дома, общей площадью 127,02 кв.м., по адресу: <адрес> после завершения строительства. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» (далее - заказчик) и Линеенко С.В. (далее - инвестор), заключили договор № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес>, по условиям которого заказчик передает по акту приема-передачи, после выполнения инвестором требований данного договора, для последующего оформления в собственность инвестора: трехкомнатную квартиру с лоджией между компоновочными осями Г-Л/13-15, строительный номер №, общей проектной площадью 127,02 кв.м.…, расположенную на 2 этаже во 2 подъезде жилого дома (пункт 1.2.); общая сумма денежных средств, подлежащая уплате инвестором составляет ... рублей… (пункт 3.1.); внесение инвестиционного вклада… производится инвестором денежными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в следующем порядке: ... рублей инвестор оплачивает за счет собственных средств, ... рублей инвестор оплачивает за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - кредитор) согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в городе Омске между инвестором и кредитором. Кредит в размере ... рублей предоставляется кредитором для целей приобретения инвестором в собственность квартиры, указанной в пункте 1.2. настоящего договора (пункт 3.2.). Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СПЭК» приняло от Линеенко С.В. инвестиции по договору № долевого участия в строительстве ЖК по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ директор ООО «СПЭК» Дрокин В.В. просил Линеенко С.В. перечислить оплату по договору долевого участия в инвестировании № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Склад № 9» на расчетный счет в Омском филиале ОАО «АК БАРС» Банк. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Линеенко С.В. просил перечислить со своего расчетного счета денежные средства в сумме ... рублей на расчетный счет ООО «Склад № 9» в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК Омск как оплату по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ согласно письму № от ДД.ММ.ГГГГ Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление суммы ... рублей со счета Линеенко С.В. на счет ООО «Склад № 9». Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Склад № 9» перечислило с расчетного счета в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК на расчетный счет Линеенко С.В. в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК .... как оплату по договору беспроцентного займа № от ДД.ММ.ГГГГ для погашения кредита. Также из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению председателя правления ОАО «АК БАРС» БАНК Управлением по борьбе с экономическими преступлениями МВД по ... было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ. Из заявления председателя правления ОАО «АК БАРС» (ОАО) следует, что в результате проведенной ОАО «АК БАРС» БАНК проверки деятельности Омского филиала банка выявлен ряд грубых нарушений действующего законодательства, нормативно-правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, и локальных нормативных актов ОАО «АК БАРС» БАНК, повлекших за собой существенный рост просроченной задолженности по кредитам, что связано, по их мнению, с противоправной деятельностью директора Омского филиала Д.А.С., выразившейся в злоупотреблении им служебными полномочиями в сфере кредитования физических и юридических лиц. При работе с застройщиками, была освоена «конвейерная схема» оформления ипотеки физическим лицам, когда такие кредиты выдавались по спискам застройщиков гражданам, не нуждающимся в жилье и не собиравшимся обслуживать свои кредиты, с единственной целью - инвестировать дополнительные средства в объекты строительства (поскольку самим застройщикам банки уже не выдавали кредиты по причине закредитованности). Кредиты физическим лицам выдавались по подложным документам о зарплате и подложным трудовым книжкам, в списки включались… родственники и знакомые… Часть полученных денежных средств направлялась в качестве оплаты за выполненные строительно-монтажные работы по договорам займа, а оставшиеся деньги расходовались на предоставлении займов связанным компаниям, которые, в свою очередь, использовали их для уплаты процентов и погашения кредитов, предоставленных банком юридическим и физическим лицам, выплаты вознаграждения физическим лицам за участие в «схеме». Таким образом, кредитные денежные средства, незаконно оформленные на подставных физических лиц, фактически предназначались и были получены юридическими лицами… По подобной же схеме осуществлялось инвестиционное кредитования ООО «Сибирская промышленно-энергетическая компания» (собственник Дрокин В.В.)… …Также, в результате проверки были выявлены нарушения Положения об ипотечном кредитовании физических лиц на приобретение готовых и строящихся объектов недвижимости. Погашение ипотечных кредитов по программам… производилось со счетов юридических лиц… ООО «Склад 9» (201 кредитный договор). Целью данных операций являлось скрытое кредитование инвестиционных проектов (строительство жилых комплексов) юридических лиц и незаконное пользование льготами, предоставляемыми при ипотечном кредитовании, а именно: отсутствие необходимости дополнительного имущественного залога, срок кредитования 20 лет по ипотечной программе, то есть на ежемесячное погашение отвлекается минимум средств, предоставляется льготная процентная ставка… В рамках уголовного дела был допрошен юрисконсульт Юридического Управления банка Ш.А.Н., который пояснил, что кредитные средства привлекались директором Омского филиала Д.А.С. двумя способами: через выдачу ипотечных кредитов подставным физическим лицам по застройщикам … ООО «СПЭК», через выдачу кредитов в форме овердрафт созданным с этой целью взаимосвязанным юридическим лицам. Из пояснений Д.А.С., данных им в рамках уголовного дела, следует, что сотрудниками банка была разработана схема вывода денег через подставных лиц. От физического лица поступала заявка на предоставление кредита по общему порядку, денежные средства зачислялись на лицевой счет заемщика, а потом перечислялись ООО «СПЭК», которое не собиралось обслуживать и возвращать полученные займы. В ходе уголовного дела были получены также пояснения Дрокина В.В., из которых видно, что при встрече Д.А.С. предложил ему предоставить кредитный ресурс ООО «СПЭК» путем кредитования по ипотечным программам физических лиц. В его обязанности входило предоставление физических лиц в банк, через которых должны были получать кредит… За физ.лиц кредит должна была выплачивать компания ООО «Склад-9»…Между физическими лицами и ООО «Склад 9» оформлялся договор займа в соответствии с которым ООО «Склад 9» обязалось выплачивать денежные средства за физических лиц и взамен получало квартиры. Из писем на имя руководителей Омского филиала ОАО «АК БАРС» БАНК и непосредственно ОАО «АК БАРС» БАНК № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что директор ООО «СПЭК» Дрокин В.В. сообщал о намерениях ООО «СПЭК» в счет гашения кредитов, полученных физическими лицами для приобретения квартир в ЖК ... передать ряд различных объектов недвижимости, варианты зачета требований, просил подтвердить намерения принять указанные объекты недвижимости. Из протокола встречи по погашению ссудной задолженности ООО «СПЭК» перед ОАО «АК БАРС» БАНК от ДД.ММ.ГГГГ следует, что перечисленные стороны согласовали следующее: в целях гарантирования погашения обязательств, в том числе физических лиц по кредитам, полученным по «классической» программе банка на приобретение жилья в ЖК ...» по <адрес> (на ДД.ММ.ГГГГ - ... рубля), ООО «СПЭК» передает несколько определенных объектов недвижимого имущества, а также стороны проводят взаиморасчеты и в иной форме. Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о волеизъявлении ОАО «АК БАРС» (ОАО), Линеенко С.В., ООО «СПЭК», ООО «Склад № 9» на заключение притворной сделки кредитования с Линеенко С.В. с целью прикрыть сделку кредитования с ООО «Склад № 9», что не отрицалось также ООО «Склад № 9» в отзыве на исковое заявление. В соответствии с ч.2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила. Стороной ответчиков вопрос о признании кредитного договора, договора о залоге недействительными в силу их притворности не ставиться. Вместе с тем, судом установлено, что воля сторон была направлена на то, чтобы кредитным договором с Линеенко С.В. прикрыть кредитный договор с ООО «Склад № 9». Материалами дела подтверждается, что кредитные средства ... рублей были перечислены Линеенко С.В. на расчетный счет ООО «Склад № 9». При таких обстоятельствах, поскольку кредит брался для ООО «Склад № 9», ответственным за неисполнение обязательств по кредитному договору является ООО «Склад № 9». Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет ... руб., в том числе: задолженность по кредиту ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... руб., задолженность по пеням за просроченный основной долг за пользование кредитом ... руб., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом ... руб. Данный размер задолженности ответчиком ООО «Склад № 9» не оспорен, и подлежит взысканию в полном объеме. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с ООО «Склад № 9» в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в размере ...., в том числе задолженность по кредиту ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом ... коп., задолженность по пеням за просроченный основной долг за пользование кредитом ... коп., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом ... коп., а также возврат государственной пошлины в размере ... коп., а всего ... В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г. Омска. Решение вступило в законную силу 14 декабря 2011 г. а