Дело № 2-3555/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Кузнецовой О.П.,

при секретаре Куренковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

30 ноября 2011 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Тимофееву Ф.И., обществу с ограниченной ответственностью «Склад № 9» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Тимофеева Ф.И. к Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (ОАО), обществу с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-энергетическая компания», обществу с ограниченной ответственностью «Склад №9»,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Тимофееву Ф.И., ООО «Склад №9». Свои требования мотивирует тем, что 10.10.2008 года между ОАО «АК БАРС» Банк и Тимофеевым Ф.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере <данные изъяты>%. В соответствии с п. 1.3. Договора кредит предоставлялся для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей. Стороны пришли к соглашению о том, что недвижимость приобретается и оформляется в собственность заемщика на основании Договора № участия в инвестировании строительства жилого дома от 10.10.2008 года. Застройщиком по договору приобретения недвижимости является ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания». Пунктами 1.4, 1.4.1. Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог прав требований по договору приобретения недвижимости. Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый на имя заемщика. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>. 10.10.2008 года между ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» и Тимофеевым Ф.И. заключен договор участия в инвестировании строительства жилого дома. Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 10.10.2008 года ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» принято от заемщика <данные изъяты> - первоначальный взнос по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома. 10.10.2008 г. на основании заявления заемщика денежные средства в размере суммы кредита переведены на расчетный счет ООО «Склад №9» в качестве оплаты по Договору участия в инвестировании строительства жилого дома, что является нарушением условий кредитного договора. вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. С ноября 2008 года обязанности по возврату кредита и процентов за его использование не исполняются, что в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора является основанием для предъявления требований к досрочному погашению всей суммы кредитов, процентов за его пользование, неустойки. 31.05.2010 года ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам, неустойки и штрафу. До настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 02.07.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 11.10.2008г. по 02.07.2010г. - <данные изъяты>, задолженность по пеням за неуплаченный основной долг за период с 11.12.2008г. по 02.07.2010г. - <данные изъяты>, задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2008г. по 02.07.2010 года - <данные изъяты>. На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 809-811 ГК РФ просит взыскать в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) с Тимофеева Ф.И., ООО «Склад №9» задолженность по кредиту в общей сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Тимофеев Ф.И. заявил встречный иск к ОАО АКБ «АК БАРС», ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания», ООО «Склад №9», просил признать недействительными сделками кредитный договор № от 10 октября 2008 года, договор о залоге права требования № от 10 октября 2008 года, заключенные между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и Тимофеевым Ф.И., договор долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от 10 октября 2008 года, заключенный между ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» и Тимофеевым Ф.И., поскольку данные договоры заключены Банком с целью прикрытия другой сделки - предоставления кредита ООО «Склад №9». Заявил о применении последствий недействительности ничтожной сделки. (л.д. 66-68)

Истец АКБ «АК БАРС» (ОАО) в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в отсутствие представителя.

Ответчик Тимофеев Ф.И. в судебном заседании требования Банка не признал, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил суду, что им совершена следка с целью прикрыть другую сделку, а именно кредитование банком ООО «Склад №9». Он, как заемщик, фактически не получал и не пользовался кредитными средствами, обязательства по договору не исполнял. Полагал, что возвращать кредит будет ООО «Склад №9». Намерения приобрести квартиру не имел, на предоставление квартиры в собственность не претендует. Первоначальный взнос в кассу ООО «СПЭК» не вносил. Не располагает доходами либо сбережениями, позволяющими исполнить как условия кредитного договора, так и договора долевого участия в строительстве.

Представитель Тимофеева Ф.И. - адвокат Скутин С.В., полномочия которого удостоверены ордером от 27.10.2011 №, поддержал доводы своего доверителя, считает, что кредитный договор, заключенный между Банком и Тимофеевым Ф.И. является ничтожной сделкой в силу ее притворности.

Ответчики ООО «СПЭК», ООО «Склад №9» в судебное заседание не явились, судебные извещения направлены по месту нахождения юридических лиц.

В соответствии со ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Как предусмотрено ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между банком и Тимофеевым Ф.И. 10 октября 2008 года заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев (пункт 1.1.), для целевого использования: приобретения квартиры по адресу: <адрес> (адрес строительный) стоимостью <данные изъяты>, оформляемой в собственность заемщика на основании договора долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от 10 октября 2008 года, застройщиком (продавцом) последнего является ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» (пункты 1.3., 1.3.1., 1.3.2., 4.1.2.); заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке и на условиях, установленных настоящим договором (пункты 1.2., 4.1.1.); обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог прав требования по договору приобретения недвижимости (в будущем трансформируемый в ипотеку в силу закона) (пункты 1.4., 1.4.1.); права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством (пункт 1.5.); за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: <данные изъяты> % годовых - со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита до регистрации права собственности заемщика на недвижимость и ипотеки в пользу кредитора и <данные изъяты>% годовых - после указанного обстоятельства и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.1.); проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2.); при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 5.2.) ( л.д. 17-25).

По своему содержанию договор соответствует положениям ст.ст. 807-811, 814, 819-821 Гражданского кодекса РФ.

ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания», в лице директора Д.В.В., и Тимофеев Ф.И. 10 октября 2008 года заключили договор № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> по которому заказчик передает по акту приема-передачи, после выполнения инвестором требований данного договора, для последующего оформления в собственность инвестора: трехкомнатную квартиру с лоджией между компоновочными осями Г-Л/19-21, строительный номер № общей проектной площадью 129, 95 кв.м., расположенную на 8 этаже в 3 подъезде жилого дома (пункт 1.2.); общая сумма денежных средств, подлежащая уплате инвестором составляет <данные изъяты> рублей. (пункт 3.1.); внесение инвестиционного вклада производится инвестором денежными средствами в срок до 16 октября 2008 года в полном объеме в следующем порядке: <данные изъяты> рублей инвестор оплачивает за счет собственных средств, <данные изъяты> рублей инвестор оплачивает за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «АК БАРС» БАНК (далее - кредитор) согласно кредитному договору № от 10 октября 2008 года, заключенному в городе Омске между инвестором и кредитором. Кредит в размере <данные изъяты> рублей предоставляется кредитором для целей приобретения инвестором в собственность квартиры, указанной в пункте 1.2. настоящего договора (пункт 3.2.) (л.д. 28-30).

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 10 октября 2008 года, ООО «СПЭК» приняло от Тимофеева Ф.И. первоначальный взнос по договору № долевого участия в строительстве жилого дома по <адрес> от 10.10.2008 г. в сумме <данные изъяты>. (л.д. 42)

В обеспечение исполнения обязательств Тимофеева Ф.И. 10 октября 2008 года между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и Тимофеевым Ф.И. в соответствии со ст.ст. 334-341 ГК РФ заключен договор о залоге права требования №, по которому залогодатель в обеспечение своих обязательства по кредитному договору № от 10 октября 2008 года передает в залог залогодержателю право требования по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от 10 октября 2008 года между залогодателем и ООО «СПЭК», включая право получения в собственность залогодателя трехкомнатной квартиры, по адресу: <адрес>. (л.д. 33-35).

Факт выдачи ОАО «АК БАРС» Банком кредита подтверждается мемориальным ордером № от 10.10.2008 года, согласно которому истец зачислил на счет Тимофеева Ф.И. <данные изъяты> (л.д. 37).

В то же время кредит, выданный ответчику Тимофееву Ф.И., являлся целевым: для приобретения квартиры по адресу: <адрес> (адрес строительный) на основании договора долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от 10 октября 2008 года, застройщиком (продавцом) последнего является ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания».

В силу п.2.3. Кредитного договора денежные средства должны быть перечислены истцом на счет продавца (ООО «СПЭК») №, открытый в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК, в счет оплаты по договору приобретения недвижимости.

Вместе с тем, 10 октября 2008 года от Тимофеева Ф.И. на имя главного бухгалтера ОАО «АК БАРС» Банка написано заявление с просьбой оплату по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> № от 10 октября 2008 году в полном объеме перечислить ООО «Склад № 9» по предоставленным реквизитам (л.д. 40).

Платежным поручением № от 10.10.2008 года с расчетного счета Тимофеева Ф.И. в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК Омск денежные средства в сумме <данные изъяты> перечислены на расчетный счет ООО «Склад № 9» в Омском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК Омск как оплата по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от 10.10.2008г. согласно заявлению Тимофеева Ф.И. б/н от 10.10.2008 года. (л.д. 41)

При этом ООО «Склад №9» стороной договора долевого участия не являлось.

Кроме того, подлинная квитанция к приходному кассовому ордеру от 10 октября 2008 года № об уплате Тимофеевым Ф.И. в кассу ООО «СПЭК» денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей в качестве первоначального взноса по договору <данные изъяты> долевого участия в строительстве жилого дома по <адрес> от 10.10.2008г. (л.д. 42) суду не представлена. Иных документов, подтверждающих исполнение Тимофеевым Ф.И. условий договора долевого участия в строительстве, в материалах дела нет.

Из пояснений Тимофеева Ф.И. следует, что денежные средства в кассу ООО «СПЭК» он не вносил, поскольку квартиру приобретать не намеревался, участвовать в ее строительстве не собирался. На предоставление ему квартиры не претендует и в настоящее время.

Изложенные обстоятельства истцом не оспорены.

Из выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что со дня заключения до момента предъявления иска Банком ответчик Тимофеев Ф.И. ни одного платежа по заключенному кредитному договору не вносил.

Исследованные судом доказательства в их совокупности позволяют суду сделать вывод, что кредитный и иные договоры заключены с Тимофеевым Ф.И. формально, для создания видимости наличия с ним кредитных отношений.

При этом фактическим обладателем кредитных денежных средств, предоставленных истцом, является ООО «Склад №9».

В соответствии с пунктом 2 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила.

Признаком притворности сделки является отсутствие волеизъявления на исполнение заключенной сделки у обеих сторон, а так же намерение сторон фактически исполнить прикрываемую сделку.

На основании ч.2 ст.166 ГК РФ суд вправе применить последствия ничтожной сделки по собственной инициативе.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в судебном заседании установлено, что целью заключения кредитного договора, равно как и договора залога и договора долевого участия в строительстве, между Банком и Тимофеевым Ф.И. являлось прикрытие другой сделки - кредитования юридического лица - ООО «Склад №9», что обусловлено представлением юридическому лицу кредита на льготных условиях: отсутствие дополнительного залога, срока кредитования 20 лет по ипотечной программе, льготной процентной ставке. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами уголовного дела. Эти факты подтверждены допросом сотрудников Банка, Д.В.В., подтверждают волеизъявление банка, Тимофеева Ф.И., а так же ООО «Склад №9» и ООО «СПЭК», и их директора Д.В.В. - на заключение притворной сделки с Тимофеевым Ф.И., с целью прикрыть другую сделку, которая фактически была исполнена сторонами: банк перечислил, а ООО «Склад №9» получил кредитные средства и распорядилось ими по своему усмотрению.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым признать кредитный договор №, заключенный 10 октября 2008 года Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество), заключенный между Тимофеевым Ф.И. и Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) 10 октября 2008 года недействительными ввиду их ничтожности, применить последствия недействительности ничтожных сделок.

Однако, учитывая тот факт, что судебным разбирательством установлено, что целью заключения кредитного договора с Тимофеевым Ф.И., равно как договора залога являлось прикрытие кредитования юридического лица - ООО «Склад №9», то в качестве последствий недействительности названных сделок, по убеждению суда, необходимо признать заключенным Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и ООО «Склад №9» кредитного договора на условиях, предусмотренных кредитным договором №, заключенный 10 октября 2008 года.

Поскольку представленными доказательствами подтверждается, никем не оспаривается, что ООО «Склад №9» с ноября 2008 года обязательства по кредитному договору не исполняет, кредит не возвращает, проценты не уплачивает, то суд полагает необходимым в соответствие с условиями кредитного договора от 10 октября 2008 года удовлетворить требование истца о досрочном взыскании суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит, что он выполнен в соответствии с условиями сделки и требованиями закона.

В связи с изложенным с ООО «Склад №9» в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.07.2010 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 11.10.2008г. по 02.07.2010г. - <данные изъяты>, задолженность по пеням за неуплаченный основной долг за период с 11.12.2008г. по 02.07.2010г. - <данные изъяты>, задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2008г. по 02.07.2010 года - <данные изъяты>

При установленных обстоятельствах оснований для снижения неустойки суд не находит.

Поскольку договор залога между Банком и Тимофеевым Ф.И. и договор долевого участия между ООО «СПЭК» и Тимофеевым Ф.И., заключены формально, для создания видимости наличия кредитных отношений в Тимофеевым Ф.И., который не намерен требовать получение квартиры в строящемся доме по договору долевого участия, поэтому суд считает необходимым признать указанные договоры недействительными.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

       Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительными сделками в силу притворности заключенные 10 октября 2008г. между ОАО «АК БАРС» БАНК и Тимофеевым Ф.И. кредитный договор № и договор залога права требования №, а так же договор № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес>, заключенный 10 октября 2008 года обществом с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-энергетическая компания» и Тимофеевым Ф.И..

Применить последствия недействительности сделок, признав заключенным кредитный договор между ОАО «АК БАРС» БАНК и ООО «Склад №9» на условиях кредитного договора от 10 октября 2008 года №.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Склад № 9» в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 10 октября 2008 года № сумме <данные изъяты>

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Склад № 9» в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (ОАО) отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

       Решение вступило в законную силу 16.12.2011 года.

<данные изъяты>а