Дело № 2 - 3502/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего      Т.В. Лосевой

при секретаре        В.М. Сущенко

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

«21» ноября 2011 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Калистов Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Калистов Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Калистов Д.П. ЗАО ВТБ 24 предоставило кредит в размере 3 100 000 рублей на срок <данные изъяты> месяца для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> процентов годовых. Кредит зачислен на счет заемщика. Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области. Квартира приобретена в собственность ответчика. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся. В соответствии с п.п. 6.3., 6.4. договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> процента за каждый день просрочки. В связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Калистов Д.П. было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование выполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 3 029 082 рубля 26 копеек, в том числе: 2 876 405 рублей 08 копеек - задолженность по кредиту; 144 606 рублей 83 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 6 498 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1 572 рубля 02 копейки - пени по просроченному долгу.

В соответствии с положениями ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира, как предмет ипотеки в силу закона, оценена в размере 2 260 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ОМЭКС».

На основании изложенного, истец просил взыскать с Калистова Д.П. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в размере 3 029 082 рубля 26 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 260 000 рублей. Взыскать с Калистова Д.П. расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 345 рублей 41 копейка.

В судебное заседание представитель истца Дроздов А.А., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, относительно рассмотрения искового заявления в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Калистов Д.П., надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Третье лицо - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» своего представителя в судебное заседание не направило, о причинах неявки суду не сообщило, об отложении судебного разбирательства не просило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.     

С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц в порядке заочного производства.     

Исследовав и оценив представленные доказательства, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с кредитным договором, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк ВТБ 24 (Кредитор) и Калистовым Д.П. (Заемщик), Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 3 100 000 рублей сроком на <данные изъяты> месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором, а Заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой - <данные изъяты> кв.м., стоимостью 3 100 000 рублей. Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет №, не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору копии расписок органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, подтверждающих предоставление договора купли - продажи и закладной в указанный орган.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> процентов годовых. При этом, проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления аннуитетных платежей в следующем порядке: 1) до подписания договора заемщик открывает текущий рублевый счет; 2) заемщик передает кредитору право на периодическое списание платежей и погашение кредита с текущего рублевого счета в соответствии с условиями договора в течении платежного периода без специальных поручений заемщика (в бесспорном (безакцептном) порядке в соответствии с действующим законодательством; 3) списание средств заемщика в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями кредитного договора в период, установленный для осуществления аннуитетного платежа, в следующем порядке: п. 4.3.3.1. с текущего рублевого счета списание средств происходит в первый день платежного периода (при наличии на счете достаточной суммы денежных средств) либо в день внесения заемщиком необходимой суммы на указанный счет в течение платежного периода. В случае недостаточности денежных средств на указанном счете, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, списание кредитором денежных средств в размере, соответствующем требованию кредитора по договору, происходит со счетов заемщика, открытых у кредитора, в бесспорном (безакцептном) порядке в соответствии с действующим законодательством. Установлен следующий порядок списания денежных средств: в первую очередь - с текущего рублевого счета заемщика; во вторую очередь - со всех остальных банковских счетов, открытых у кредитора (п.4.3.4. Договора).

Согласно п. 4.3.9. кредитного договора, единый ежемесячный аннуитентный платеж по возврату кредита и уплате начисленных процентов составляет 40 764 рубля 61 копейка.

Пунктом 2.5. кредитного договора определено, что права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере три миллиона сто тысяч рублей была переведена на счет №, открытый в ЗАО ВТБ 24 на имя Калистова Д.П..

На основании договора купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> (Продавец), Калистовым Д.П. (Покупатель), Покупатель за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ 24 (кредитор) покупателю в кредит, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между покупателем и кредитором, покупает в собственность у продавца, квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области выдано свидетельство о государственной регистрации права, в соответствии с которым собственником <адрес> <адрес> признан Калистов Д.П.. На указанное жилое помещение зарегистрированы ограничения (обременения) - зарегистрирована ипотека в силу закона.

Таким образом, ЗАО Банк ВТБ 24 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (займодавец) и Калистовым Д.П. (заемщик) был заключен договор стабилизационного займа № согласно которому займодавец обязуется предоставить заемщику стабилизационный заём сроком по ДД.ММ.ГГГГ в пределах установленного настоящим договором лимита выдачи, а заемщик обязуется в порядке и сроки, установленные договором, возвратить сумму стабилизационного займа и уплатить проценты за пользование им. Лимит выдачи по настоящему договору устанавливается в размере 1 173 395 рублей 33 копейки (п. 1.2.). Стабилизационный заем предоставляется для целевого использования, а именно: для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору; для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных платежей (пеней и штрафов) по договору (при наличии); для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования, подлежащего уплате в период выборки.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (залогодержатель) заключило последующий договор об ипотеке № с Калистовым Д.П. (залогодатель) по которому, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору стабилизационного займа, залогодатель передает залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>. Предмет ипотеки остается у залогодателя в его владении и пользовании.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) в связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части сроков возврата кредита и уплате процентов за пользование им направил в адрес заемщика Калистова Д.П. требование о погашении кредита в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, включая штрафные санкции, в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 980 130 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг в размере 2 876 405 рублей 08 копеек, задолженность по процентам в размере 98 385 рублей 96 копеек, пени в размере 5 339 рублей 34 копейки.

Данное требование было оставлено ответчиком без исполнения.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 5.1.1. Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Таким образом, в процессе судебного разбирательства подтвердились доводы истца о неисполнении Заемщиком Калистовым Д.П. принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.4.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае: при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного Кредитором кредита; при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней; при неисполнении ли ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли - продажи квартиры, Договором Страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей поле трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) - Квартиры; при грубом нарушении Заемщиком и/или собственниками Квартиры правил пользования Квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Квартиры; при необоснованном отказе Кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки; при обнаружении не заявленных обременений на квартиру; при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению Кредитора, такие платежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно предоставленному в материалы дела расчету, задолженность Калистова Д.П. перед Банком ВТБ 24 (ЗАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 3 029 082 рубля 26 копеек, в том числе: 2 876 405 рублей 08 копеек - задолженность по кредиту; 144 606 рублей 83 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 6 498 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1 572 рубля 02 копейки - пени по просроченному долгу.

Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

В связи с чем, требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. п. 6.1., 6.2., 6.3. Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание наличие значительной просрочки по внесению установленных Кредитным договором платежей, требования истца о взыскании с ответчика пени в размере определенном договором также являются правомерными       

На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 5.4.3. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Пунктом 1.5 Договора купли - продажи квартиры (с использованием кредитных средств) от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры определена в размере 3 100 000 рублей.

На момент рассмотрения дела рыночная стоимость предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2 260 000 рублей, что следует из отчета № об определении стоимости имущества, подготовленного специалистами ООО «ОМЭКС».

Ответчик Калистов Д.П. возражений на заявленные исковые требования и доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду не представил.

При данных обстоятельствах суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи квартиры с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены в размере 2 260 000 рублей.

Поскольку Калистов Д.П. в добровольном порядке не исполнил обязательств, принятых им по Кредитному договору (по ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом не представил доказательств уважительности причин по которым данные обязательства не были исполнены им в определенный договором срок, исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 27 345 рублей 41 копейка. Данные судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Калистова Д.П. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 029 082 рубля 26 копеек, в том числе: 2 876 405 рублей 08 копеек - задолженность по кредиту; 144 606 рублей 83 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 6 498 рублей 33 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1 572 рубля 02 копейки - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в размере 2 260 000 (два миллиона двести шестьдесят тысяч) рублей.

Взыскать с Калистова Д.П. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 345 (двадцать семь тысяч триста сорок пять) рублей 41 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вступило в закнную силу 17.12.2011 годаа