Дело №2-3894/2011 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кузнецовой О.П., при секретаре Куренковой Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 08 декабря 2011 года гражданское дело по иску Шадриной В.С. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Шадрина В.С. обратилась в суд с указанным иском. В обоснование заявленных требований указала, что 16.08.2010 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. По условиям договора истица обязалась перечислять в пользу Банка комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % от суммы кредитования, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. Обязательство по оплате комиссии за расчетное обслуживание было исполнено истицей надлежащим образом, и платеж составил <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету в период с 16.08.2010г. по 16.09.2011 года. На данный момент кредит является действующим. Считает, что данное положение кредитного договора не соответствует действующему законодательству Российской Федерации. На основании изложенного, просила признать недействительным п. 2.8 заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от 16.08.2010г. об оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, а также п. 4 обязывающий выплатить страховую премию. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - оплаченная комиссия за расчетное обслуживание, <данные изъяты> - сумма страховой премии, <данные изъяты> - проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>, оплата юридических услуг - <данные изъяты>, оплата нотариальных услуг - <данные изъяты>. В последствии истец уточнила заявленные исковые требования в части взыскания денежных средств, просила взыскать с ОАО «НБ «ТРАСТ» сумму незаконно сумму выплаченной комиссии за расчетное обслуживание - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда - <данные изъяты>, оплату юридических услуг в сумме <данные изъяты>, оплату нотариальных услуг - <данные изъяты>, итого <данные изъяты>. В судебное заседание истец и ответчик не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Истец представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель истца Нарсеева В.И., действующий на основании доверенности от 06.10.2011 года на л.д. 35, в судебном заседании исковые требования поддержала в уточненной редакции, привела доводы, изложенные в исковом заявлении. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Судом установлено, что 16.08.2010г. Шадрина В.С. обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор № от 16.08.2010 года, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Дата платежа по кредиту была определена согласно графику платежей по кредиту. Условиями предоставления кредита предусмотрена обязанность Шадриной В.С. возвратить сумму кредита в оговоренные договором сроки; за пользование кредитом истица обязалась уплачивать проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями или тарифами. При этом условиями предоставления кредита (п.2.8.) также предусмотрена обязанность клиента оплачивать ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> %. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, Шадрина В.С. ежемесячно уплачивала ответчику комиссию за расчетное обслуживание по кредитам на неотложные нужды в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 11-24), не оспорено ответчиком.. Требование истца о взыскании с ответчика ежемесячно уплаченных сумм комиссии за расчетное обслуживание по кредитам на неотложные нужды суд считает законными обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. На основании ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 Положения предусматривает, что предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Определяя природу комиссии за расчетное обслуживание, необходимо учесть, что фактически данный расчетный счет открыт Банком исключительно для операций по предоставлению заёмщику кредита и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором. Получение кредита без открытия данного счета являлось невозможным при том, что доказательств того, что данный счет использовался Шадриной В.С. для совершения иных операций, не связанных с погашением ссудной задолженности, не имеется. При таких обстоятельствах предусмотренная договором ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание, определенная в процентах от общей суммы кредита, фактически является платой за ведение ссудного счета, а указанный счет фактически учитывает задолженность по кредиту, и, по сути, является дублирующим ссудным счетом. Оценивая природу спорных правоотношений, суд полагает, что согласно ст.9 Федерального закона N 15-ФЗ от 26 января 1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 и п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, установление дополнительных платежей по Кредитному договору,не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Взимание подобных платежей применительно к ст. 16 Закона РФ "О защите прав 4 потребителей", неправомерно, нарушает установленные законом права потребителей. Введением в договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита Национальным Банком «ТРАСТ» возложило на потребителя услуги - заемщика обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Поэтому для истца, при подписании договора, такое условие означало, что без оплаты комиссии, кредит выдан не будет. Более того, подписание кредитного договора, условия которого не соответствуют требованиям законодательства и ущемляют права потребителя, ничтожны и не порождают правовых последствий вне зависимости от факта добровольного подписания истцом такого договора. В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что условия договора, заключенного между истцом и ответчиком о взимании суммы ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по кредитам на неотложные нужды является ничтожным. В этой связи, исковые требования истца о признании условия договора недействительным и взыскании с ответчика комиссии за расчетное обслуживание по кредиту на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> являются законными и обоснованными. Согласно ст. 56 ГПК РФ истцом в обоснование требований представлен расчет суммы иска, подтвержденный копией лицевого счета при оплате кредита, в то время как ответчиком в обоснование возражений по заявленным требований не представлено. Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 409 рублей 31 копейку. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором Учитывая, что судом установлен факт необоснованного удержания ответчиком полученных от истца денежных средств, требования о взыскании с ответчика указанной суммы процентов так же подлежат удовлетворению. Проверив расчеты истца, суд признает их арифметически неверными и подлежащими изменению, проведя перерасчет, установил, что проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.11.2011г. по 01.12.2011 года составляют <данные изъяты>. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> в счет возмещения морального вреда. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Судом установлено, что ответчик введением в договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита нарушил права истца как потребителя, следовательно, требования истца о компенсации ответчиком причиненного ему морального вреда обоснованны и подлежат удовлетворению, однако суд считает необходимым и целесообразным уменьшить сумму компенсации морального вреда до <данные изъяты>. Как предусмотрено ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом размера понесенных Шадриной В.С. расходов, сложности дела, фактического участия его представителя, суд находит необходимым взыскать в его пользу расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>. Из представленных суду доверенности и квитанции (л.д. 34, 35) усматривается, что истцом оплачены услуги нотариуса в сумме <данные изъяты>. Учитывая, что данные расходы были понесены истцом в связи с нотариальным оформлением доверенности на представителя, данные расходы так же подлежат включению в расходы по оплате услуг представителя. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите правы потребителей», ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере <данные изъяты> На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 167, 233 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Шадриной В.С. удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного Шадриной В.С. и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) 16 августа 2010 года, об уплате комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (открытого акционерного общества) в пользу Шадриной В.С. комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, итого взыскать <данные изъяты> В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> На решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 24.12.2011 года.