Дело № 2-3795/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Омск 07 декабря 2011 года Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сахновой О.В., при секретаре Пенкиной Е.А., рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Тарасову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Тарасову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники» и Тарасов Д.В. заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере ... рублей, с уплатой процентов по ставке ... % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий переселенческий банк «Соотечественники», ответчик и М. заключили договор купли - продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка по <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ все права по закладной на квартиру перешли к ОАО «УРСА Банк» по договору купли продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил уведомление о смене владельца закладной, согласно которому исполнение обязательств по возврату кредита подлежит ОАО «УРСА Банк». ДД.ММ.ГГГГ на основании решения общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в Устав акционерного общества, в соответствии с которыми наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». ДД.ММ.ГГГГ было произведено последнее гашение кредита и процентов за пользование кредитом. На основании изложенного просит взыскать с Тарасова Д.В. сумму задолженности по кредитному договору № в размере ... рублей ... копеек, обратить взыскание на заложенный объект - квартира, находящаяся по <адрес>, общей площадью ... кв.м. Установить первоначальную продажную цену квартиры в размере ... рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. В судебном заседании представитель истца - Хабло М.А., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал. Просил удовлетворить. Пояснил, что в настоящее время сумма задолженности не выплачена ответчиком. Ответчик - Тарасов Д.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Пояснил, что в настоящее время имеет возможность внести в счет погашения задолженности ... рублей. При этом не согласился с размером неустойки. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства. Статьей 50 данного закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 указанного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» и Тарасовым Д.В. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1., 1.2). Целевым назначением кредита является приобретение квартиры, находящееся по <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., стоимостью ... рублей (п. 1.3). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона (п. 1.4). Права кредитора по указанному договору подлежат удостоверению закладной (п. 1.6). За пользование кредитом заемщик должен уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых ежемесячно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.1., 3.2.). Установленные судом обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами. Кредитор свои обязательства выполнил, выдав ответчику ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании договора купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, Тарасовым Д.В. была приобретена квартира по <адрес> за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ОАО Банк «Соотечественники» в сумме ... рублей (п. 1.1., 2.1., 2.2.). Квартира с момента государственной регистрации договора купли - продажи и права собственности ответчика находилась в залоге у Кредитора, право залога удостоверено закладной (п. 2.4., 2.6. договора купли-продажи). Судом установлено, что в настоящее время залогодержателем квартиры <адрес> является ЗАО «МДМ Банк», что подтверждается представленной закладной и Уставом МДМ Банка. На основании пункта 4.1.2. кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа на свой счет не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рублей (п. 3.3.1 - 3.3.9.). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1. кредитного договора). Данные обстоятельства также могут послужить для обращения взыскания на заложенное имущество, что предусмотрено п. 4.4.3. кредитного договора. Тарасов Д.В. свои обязательства не выполнял и допускал просрочку внесения ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней. В связи, с чем ему было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в сумме ... рублей ... копеек, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27). В силу п. 4.4.3. кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней в течение семи месяцев, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, а также обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств. Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что в апреле 2009 года ответчиком были произведены платежи в счет погашения задолженности. В последствии ответчиком неоднократно допускалась просрочка внесения ежемесячного платежа. Последний платеж Тарасовым Д.В. был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в настоящее время ежемесячные платежи не вносились более чем 30 календарных дней. Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п.п. 5.2., 5.3. кредитного договора установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, наличие задолженности по кредитному договору не оспаривалось. Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, кредитный договор, договор купли - продажи квартиры, выписка по лицевому счету. Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, суд считает верным, ответчиками последний не оспаривался. В этой связи, исковые требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании суммы основного долга в размере ... рубля ... копеек, задолженности по процентам за кредит в размере ... рублей ... копеек, задолженности по процентам на просроченный кредит в размере ... рублей ... копейки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Требования о взыскании задолженности по пени за проценты в размере ... рублей ... копеек подлежат удовлетворению частично, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, в сумме ... рублей. Требование истца о взыскании на предмет залога не противоречит ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В силу ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Также судом установлено, что квартира оценивается в размере ... рублей, что закреплено в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости имущества и не оспорено ответчиком. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика Тарасова Д.В. подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Тарасова Д.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в счет возмещения судебных расходов ... рублей. . Обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес>, общей площадью ... кв.м., установив начальную продажную цену при реализации путем продажи с публичных торгов в сумме ... рублей (...). Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение вступило в законную силу 27.12.2011