Дело № 2-3825/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г. Омск                                                                             14 декабря 2011 года

Первомайский районный суд города Омска, в составе председательствующего судьи Сактагановой Г.Н.,

при секретаре Евтушенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытого акционерного общества) к Карбаеву У.О. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней,

у с т а н о в и л:

КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Карбаеву У.О. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней.

            В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно кредитному договору, заключенному между Акционерным коммерческим переселенческим банком «С.» (ОАО) и ответчиком, Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика в соответствии с п. 3 договора купли-продажи квартиры. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.3.1кредитного договора). Права Кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н. Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» накладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обременение ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.4 кредитного договора. Изначально законным владельцем закладной являлся Акционерный коммерческий переселенческий банк «"С"» (ОАО. в соответствии с договором № выкупа закладных от . все права по закладной перешли к (ООО) "Р"».. в соответствии с договором купли-продажи закладных№№ от . права по кредитному договору перешли к ЗАО «"П"».. в соответствии с договором купли-продажи закладных№№ от . все права по закладной перешли от ЗАО «ПИК «<данные изъяты>» к КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. (п. 3.3.9 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщик обязан возвратить папученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных алатежей по возврату кредита и уплате процентов.Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).В соответствии с п.1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» Страхование имущества заложенного по договору, осуществляется в соответствии с условиями этого договора.В соответствии с п. 4.1.7. Кредитного договора Заемщик обязуется не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи квартиры застраховать в Страховой компании квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.В соответствии с п. 4.1.10. заемщик обязуется обеспечивать страхование в пользу кредитора в течение всего действия кредитного договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты.Заемщиком не была исполнена обязанность по страхованию предмета залога.В соответствии с п. 4.4.1. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором страхования, указанным в п. 4.1.7. кредитного договора, при невыполнении обязательств по страхованию, согласно п.п. 4.1.7. - 4.1.12. кредитного договора. Кредитор предъявляет заемщикам требования о полном досрочном возврате кредита от . №, № в связи с неуплатой страховых взносов по страхованию предмета залога.В силу п. 4.1.14 заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора.Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от . направлено заемщикам . исх. №, № исполнено не было.В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ).Пунктом 3.3.15. кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по договору займа в полном объеме установлена очередность погашения требований Займодавца.В соответствии с п.3.3.16. кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.15. настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком».Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец «праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).Таким образом, согласно пункту 3.3.15. кредитного договора . остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с . по . в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших .; .; .; .; .;..На . сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них:<данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга;<данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом. заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На . по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 Федерального закона «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой даязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт Б закладной, пункт Г кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора).В силу пункта 4.1.14 кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено Ответчику 24.07.2011, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиком в полном объе.ме.Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. кредитного договора, пункта 7.1 закладной и пункта 1 статья 50 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой вминаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество всудебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».Такимобразом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. Согласноч.1 статьи 12 ГПК РФ - «Правосудие по гражданским делам оо ществляется на основе состязательности и равноправия сторон». При этом суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон.В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта.Указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, ошественно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарущению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если при рассмотрении таких споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге. Оценка данныхдоказательств осуществляется судом в соответствии с правилами главы 6 ГПК РФ. (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.98 № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге»).Так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась,истец полагает необходимым установить начальную продажную цену расположенного имущества -<адрес> размере <данные изъяты> руб., согласно экспертному заключению № от . об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по у: <адрес>, в размере <данные изъяты> руб., определенном на основе экспертного заключения № от . об оценке рыночной мости объекта недвижимости. Взыскать с ответчика в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному ру от . № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них:<данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга;<данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по процентов;<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

          Представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) надлежаще извещен о времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, а также указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Карбаев У.О. надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине не явки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика по всем установленным судом адресам.

С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

        . между Акционерным коммерческим переселенческим банком «Соотечественники» (открытое акционерное общество), именуемым в дальнейшем «кредитор» (при ипотеке в силу закона) и Карбаевым У.О., именуемым далее «заемщик», заключён кредитный договор № (л.д. 40-51), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке установленном настоящим договором.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения двухкомнатной квартиры, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> этажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика Карбаева У.О. № в ОАО Банк «Соотечественники» не позднее трех рабочих дней, считая от даты подписания настоящего договора при условии выполнения пунктов 4.1.3, 4.1.4, 4.15, 4.1.6, 4.1.7 настоящего договора.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3.9 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: <данные изъяты> % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2, 4.1.7, 4.1.10., 5.1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленныекредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Заемщик обязуется не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи квартиры застраховать в Страховой компании квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор, обеспечивать страхование в пользу кредитора в течение всего действия кредитного договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты.

Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора (п. 4.1.14).

Согласно пунктам 5.2,5.3 данного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

         Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от . является ипотека в силу закона квартиры в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» одновременно с оформлением квартиры в собственность заемщика.

        . Карбаев У.О. оформил право собственности на квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 74).

          В материалах дела имеется закладная, в которой залогодателем указан Карбаев У.О., первоначальным залогодержателем Акционерный коммерческий банк «"С" (открытое акционерное общество), предметом залога является: <адрес>, расположенная по адресу: г., Омск, <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м.., находящаяся на 2 этаже жилого дома, кадастровый /условный номер № (л.д. 52-67).

           . в соответствии с договором № выкупа закладных от . все права по закладной перешли к (ООО) «"Р"».

           . по договору купли-продажи закладных № от . права по кредитному договору перешли к ЗАО «"П"»

          . в силу положений договора купли-продажи закладных № от . все права по закладной перешли от ЗАО «"П"» к КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

           В настоящее время законным владельцем закладной является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

          Таким образом, в настоящее время залогодержателем <адрес> в <адрес> и кредитором по кредитному договору № от . является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

При этом КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уведомил Карбаева У.О. о передаче требования по закладной, удостоверяющей права по кредитному договору № от . (л.д. 21-22).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Из искового заявления усматривается, что в связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Данное требование было оставлено ответчиком без исполнения.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На . по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с пунктом 5.1. Закладной, п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт Б закладной, пункт Г кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора).

            Согласно п. 4.1.14 кредитного договора, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору.

           В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (п. 4.4.3 кредитного договора).

           Согласно предоставленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика перед КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) по состоянию на . составила <данные изъяты> руб., <данные изъяты> коп, в том числе: <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. -сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

           В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

           Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заявленные исковые требования и сумму задолженности не оспорил.

На момент рассмотрения дела размер задолженности не изменился.

Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

В связи с чем, требование о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При данных обстоятельствах расчет задолженности суд находит верным.       

В соответствии с п. п. 5.1., 5.2., 5.3. Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств по договору займа, требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором займа, суд находит правомерным, однако не может согласиться с размером неустойки за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., полагая его завышенным, учитывая период нарушения графика выплат.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями данной нормы права, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 4.4.3. кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Ч. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1.3 кредитного договора № от ., стоимость квартиры определена в размере <данные изъяты> руб.

Согласно отчету Общества с ограниченной ответственностью «"Э" № от ., рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на . определена в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей (л.д. 76-106).

Истец просит определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> руб., ссылаясь в обоснование своей позиции на экспертное заключение № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, подготовленного ООО «"К"» по состоянию на . (л.д. 166-182).

           Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает возможным согласиться с рыночной стоимостью квартиры, установленной экспертным заключением ООО «"К"» по состоянию на ., поскольку отчет № составлен специалистами ООО «"Э" по состоянию на .. Кроме того, несмотря на то, что осмотр объекта оценщиком ООО «"К"» не проводился, т.к. доступ ограничен, специалистами было сделано допущение, что состояние квартиры рассматривается как удовлетворительное (хорошее), т.е. права залогодателя не нарушены.

При данных обстоятельствах, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи квартиры с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб., указанной в отчете ООО «"К"», так как данное предложение истца отвечает принципу соразмерности и пропорциональности, не нарушает принцип справедливости и не оспорено ответчиками.

При этом в предварительное судебное заседание, назначенное для решения, в том числе вопроса, касающегося назначения экспертизы для установления начальной продажной цены заложенного имущества (о чем было указано в определении о назначении предварительного судебного заседании), ответчик также не явился, каких-либо ходатайств не заявил, никаких возражений по поводу указанной в иске и приложенных к нему документах первоначальной продажной цены квартиры не представил.

При данных обстоятельствах суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи квартиры с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, в пользу истца следует взыскать с ответчика государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требования в размере       <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

          Взыскать с Карбаева У.О. в пользу Кит Финанс Инвестиционный банк (открытого акционерного общества) задолженность по состоянию на . по кредитному договору № от . в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> руб. - сумму просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов; <данные изъяты> руб. - пени за нарушение срока возврата кредита.

          В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Карбаева У.О. в пользу Кит Финанс Инвестиционный банк (открытого акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение может быть подана кассационная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вступило в законную силу 18.02.2012