Дело № 2-196/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск              19 января 2012 года

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Сахновой О.В.,

при секретаре Пенкиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Еременко Е.А. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Еременко Е.А. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику Еременко Е.А. ЗАО «П.» предоставило ипотечный жилищный займ в размере ... рублей на срок ... месяцев на ремонт квартиры, расположенной по <адрес>. В обеспечение обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение (договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере ... рублей. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «П.». Право по закладной ДД.ММ.ГГГГ организацией ООО «М.» были переданы ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной ответчик обязан был вносить ежемесячно аннуитетный платеж в размере ... рублей ... копеек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были допущены просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей ответчика составляет ... рублей ... копеек, в том числе: задолженность по погашению основного долга ... рублей; задолженность по уплате процентов по закладной ... рублей. На ДД.ММ.ГГГГ проценты за текущий месяц по дату заявления составляют ... рублей. На ДД.ММ.ГГГГ остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет ... рублей.

На основании изложенного просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рубля ... копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - ... рублей ... копеек, сумма неуплаченных пеней в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - ... рубля ... копеек. Также просил взыскать с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере ... % годовых и пени в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Просит обратить взыскать на жилое помещение, расположенное по <адрес>, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость квартиры определить, исходя из оценки, указанной в закладной в размере ... рублей. А также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В судебном заседании представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и уточнении исковых требований. Просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рублей ... копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - ... рублей ... копеек, сумма неуплаченных пеней в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей - ... рублей ... копейки. Также просит взыскать с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере ... % годовых и пени в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Просил обратить взыскать на жилое помещение, расположенное по <адрес>, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Начальную продажную стоимость квартиры определить, исходя из оценки, указанной в закладной в размере ... рублей. А также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Ответчик - Еременко Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. О причинах неявки не сообщила. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика - Зайков О.В., действующий на основании ордера, в судебном заседании возражал относительно заявленных исковых требований. Пояснил, что у первоначального займодавца перед заемщиком было обязательство письменно уведомить заемщика в случае передачи прав по закладной в течение 10 календарных дней, с указанием всех его реквизитов, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по договору. Данное обязательство ЗАО «П.» было нарушено. Ответчик не была поставлена в известность о том, что ООО «АТТА Ипотека» стало новым владельцем закладной, а также о том, каковы банковские реквизиты этого нового кредитора. Таким образом, она была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору займа. При этом истец также не уведомил Еременко Е.А. о состоявшемся переходе к нему прав по закладной и его банковских реквизитах. В связи с чем, ответчик не имела физической возможности исполнять имеющиеся у нее денежные обязательства по договору займа, поскольку первоначальный кредитор в ... года отказался от приема платежей, не сообщив при этом ни наименования, ни реквизитов нового кредитора - владельца закладной. Также указал, что реальная сумма задолженности по договору займа не может превышать ... рублей. Какие бы то ни было начисления сверх данной суммы не допустимы. При этом размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству, просил уменьшить размер неустойки. Требование об обращении взыскания на заложенное имущество считает незаконным, поскольку законом об ипотеке не предусмотрена возможность обременения квартиры ипотекой в связи с проведением простого ремонта жилого помещения, а не капитального.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Статьей 50 данного закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 указанного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «П.» (Займодавец) заключил с Еременко Е.А. (Заемщик) договор займа №, по условиям которого займодавец обязался предоставить заемщику займ в размере ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных данным договором, а заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся проценты в сроки и в порядке, предусмотренном договором (п.1.1.).

Целевым назначением займа является ремонт жилого помещения, находящегося по <адрес>, состоящего из трех комнат. Общей площадью 63,0 кв.м., в том числе жилой площадью 46,0 кв.м., принадлежащее на праве собственности Еременко Е.А. В обеспечение обязательств заемщика по договору в залог передается указанное жилое помещение (п. 1.2.).

Право займодавца по договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством (п. 1.4.).

За пользование займом заемщик должен уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ...% годовых по день окончательного возврата займа включительно (п. 3.1., 3.2.).

Заемщик возвращает займ и уплачивает проценты, начисленные за пользованием заемными денежными средствами путем осуществления ежемесячных платежей. Датой исполнения обязательств заемщика по договору считается последний день процентного периода. Исполнение обязательств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счета займодавца либо внесения денежных средств в кассу займодавца. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере ... рублей ... копеек (п. 3.6.).

Установленные судом обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами.

Займодавец свои обязательства выполнил, выдав ответчику ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).

На основании договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «П.» (Залогодержатель) и Еременко Е.А. (Залогодатель), последний в обеспечение обязательств, принятых на себя по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, передал в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по <адрес>. Стоимость жилого помещения по соглашению сторон признается равной рыночной стоимости, составляющей ... рублей (п. 1.1.).

Права залогодержателя удостоверяются закладной (п. 1.3.).     

По правилам ст. 355 ГК РФ залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из содержания ст. 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что в настоящее время залогодержателем квартиры <адрес> и займодавцом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «АТТА Ипотека», на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-22, 72-81).

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом (п.п. 1.1., 4.1.).

Доводы ответчика о том, что первоначальный залогодержатель не уведомил ответчика о передачи прав по закладной, в связи, с чем Еременко Е.А. не имела возможности оплачивать ежемесячные платежи, суд считает несостоятельными.

Статьей 47 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Пунктом 4.3.2. договора займа, займодавец обязался в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом заемщика в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по договору.

К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 - 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

Действующим законодательством не предусмотрено как основание для прекращения прав и обязанностей должника по исполнению обязательств не уведомление последнего о переходе прав по закладной.

Передача прав по закладной ООО «АТТА Ипотека» был произведена ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ. На протяжении года ответчик надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы долга, что не оспаривалось истцом. В этой связи, доводы ответчика о том, что Еременко Е.А. не имела возможности оплачивать ежемесячные платежи, так как не знала реквизитов для оплаты, суд считает несостоятельными.

На основании пункта 4.4.2 кредитного договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Еременко Е.А. свои обязательства не выполняла и допускала просрочку внесения ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней, что подтверждается расчетом задолженности, представленной истцом, ответчиком не оспоренным.

С учетом приведенного у истца возникло право досрочного взыскания задолженности по договору займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, договор займа, договор ипотеки, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.     

Расчет основного долга и процентов, представленный истцом, суд считает верным, ответчиком последний не оспаривался.

В этой связи, исковые требования ООО «АТТА Ипотека» о взыскании остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... рублей ... копеек, сумы неуплаченных процентов за пользование займом в размере ... рублей ... копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Требование истца о взыскании суммы неуплаченных пени в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... рублей ... копейки, суд считает подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п.п. 5.2., 5.3. договора займа, п.п. 18.1., 18.2. закладной установлена неустойка в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по возврате суммы основного долга и уплате процентов.

Заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен сумме задолженности по основному долгу и процентов.

В этой связи, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика неустойку в размере ... рублей.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В этой связи, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, суд считает подлежащим удовлетворению.

Требование истца о взыскании пени в размере ... % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого помещения на торгах, суд считает не обоснованными и не подлежащим удовлетворению. На день вынесения решения суда дата фактической реализации заложенного имущества определена быть не может, следовательно, суд не может произвести расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм неустойки в том объеме, какой она будет к моменту удовлетворения требований залогодержателя за счет заложенного имущества. Проведение процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки зависит от многих обстоятельств, в том числе и не связанных с поведением заемщика. Таким образом, взыскание пени будет произведено без учета вины должника и соразмерности нарушенному обязательству, что противоречит положениям гражданского законодательства.

Требование истца об обращении взыскания на предмет залога не противоречит ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

На основании п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге имущества)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (п. 3 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4. п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Согласно п. 1.1. договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, квартира как предмет ипотеки оценивается в ... рублей.         

Суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной продажной цены квартиры в ... рублей.

Доводы представителя ответчика о невозможности обращения взыскания на квартиру, ввиду того, что кредит предоставлялся не на капитальный ремонт, суд считает несостоятельными, поскольку в силу положений гражданского законодательства (ст. 348 ГК РФ) залогодержатель вправе требовать погашения долга за счет заложенного имущества в случае неисполнения обязательств должником. Кроме того, ответчиком суду не представлено доказательств неисполнения обязательств на протяжении трех лет по уважительным причинам.     

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере ... рубля ... копеек.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет задолженности по кредитному договору ... рубля (в том числе ... - сумма основного долга, ... -проценты за пользование суммой займа, ... рублей - пеня за нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 167 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» удовлетворить частично.

Взыскать с Еременко Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в размере ... рубля ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рубль.

Взыскивать с Еременко Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» сумму процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых за каждый день просрочки, на сумму остатки неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 63,00 кв.м., расположенную по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Еременко Е.А..

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить продажную начальную цену квартиры в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение вступило в законную силу 28 марта 2012 года