Дело № 2 - 550/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ищенко Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 28 февраля 2012 года

гражданское дело по иску Голубь А.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Голубь А.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (далее по тексту ООО «СК «Согласие») о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, ДД.ММ.ГГГГ года между страховщиком - ООО «СК «Согласие» в лице Омского филиала и страхователем Голубь А.А. был заключен договор страхования автомобиля марки ... государственный номер № от рисков «...» на сумму ... рублей. Выгодоприобретателем по данному делу является ОАО АКБ «Росбанк». Факт заключения договора подтверждается Полисом страхования транспортных средств ... №. Свои обязательства по договору Голубь А.А. выполнил в полном объеме, уплатив страховую премию в размере ... рублей.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту ДТП) от ДД.ММ.ГГГГ застрахованный автомобиль марки ... государственный номер № получил серьезные механические повреждения.

Факт того, что автомобиль получил повреждения, в результате транспортного происшествия, подтверждается справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ и определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь п. 10.5 Правил страхования транспортных средств он надлежащим образом уведомил страховщика о произошедшем событии и предоставил ему все, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, документы.

Согласно соглашению о порядке урегулирования убытка подготовленному обществом, им была признана полная гибель застрахованного автомобиля.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от своих прав на застрахованное транспортное средство, выразив свою волю на получение страхового возмещения в полном объеме. Таким образом, при отказе от своих прав на автомобиль Голубь А.А. должен был получить от страховщика страховую сумму в размере ... рублей. Однако, до настоящего времени свои обязательства ответчиком, по выплате страхового возмещения не исполнены.

Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» страховое возмещение в размере ... рублей, расходы на помощь представителя в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлине в размере ... рублей.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Пушкарь И.В. исковые требования уточнил, пояснил, что истец готов передать в любое время годные остатки автомобиля ответчику. Изначально истец изъявил желание и выразил его в заявлении о передаче годных остатков автомобиля страховщику. Считает, что отказ страховщика в непринятии годных остатков и применении амортизационного износа, при подсчете суммы страхования незаконен и противоречит действующему законодательству. Не поддержал иск в части взыскания ... рублей, в связи с выплатой истцу указанной суммы. Просил взыскать с ответчика в пользу банка ... рублей - стоимость годных остатков и размер износа автомобиля, и в пользу истца судебные расходы в размере ... рублей, из которых ... рублей - стоимость услуг представителя, ... рублей стоимость нотариально удостоверенной доверенности и ... рублей размер государственной пошлины.

Представитель ООО «СК «Согласие» Скробов Б.В. с иском не согласился, указал, что стороны заключили договор страхования в письменной форме, все существенные условия договора сторонами были добровольно согласованы. Стороны согласились, что произошла конструктивная гибель автомобиля. Для урегулирования убытков истец приглашался к страховщику, однако, по неизвестной причине проигнорировал предложение явиться. Поскольку истец оставил без внимания и повторное предложение урегулировать убыток путем соглашения, которое также должно быть оформлено в письменной форме, то страхования компания, руководствуясь условием второго абзаца пункта 11.16 Правил страхования, произвела страховую выплату в размере ... рублей (...) - ... (стоимость годных остатков)). Поскольку сторонами все условия договора были согласованы в добровольном порядке, они не противоречат закону, то оснований для удовлетворения иска не имеется.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Романов Д.В. в судебном заседании пояснил, что обязательства по кредитному договору истцом не исполнены, полагал, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, отказался от взыскания страхового возмещения в пользу банка, указав, что в любом случае размер страхового возмещения будет направлен на расчетный счет истца, с которого будут удерживаться кредитные платежи. Просил взыскать сумму страхового возмещения в пользу истца.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений на иск, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Добровольное страхование (КАСКО) регулируется ст. 931 ГК РФ, согласно которой по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страховании одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Применительно к положениям ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, именном правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование; о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия на которых заключается договор страхования могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Голубь А.А. и ответчиком ООО «Страховая компания «Согласие»» был заключен Договор добровольно комплексного страхования автотранспортных средств, что подтверждается имеющимся в материалах дела страховым полисом серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия которого с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по риску «...» (...).

Согласно условиям страхового полиса серии ... № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по риску «Автокаско» АКБ «РОСБАНК», что подтверждено в судебном заседании представителем ОАО АКБ «РОСБАНК» и не оспаривалось сторонами.

Автомобиль марки ..., государственный регистрационный знак № принадлежит на праве собственности Голубь А.А.. Автомобиль приобретен по кредитному договору и находится в залоге в банке ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждено в судебном заседании представителем ОАО АКБ «РОСБАНК» и сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Страховая компания «Согласие» с требованием о выплате возмещения за ущерб от повреждения застрахованного автомобиля. В заявлении указав, что автомобиль, в результате съезда в кювет и переворачивания получил повреждения переднего и заднего бампера, переднего и заднего стекла, капота, крыши, стойки, кузова, передних крыльев и фары, заднего правого крыла и фары.

ООО «Страховая компания «Согласие» признало указанный случай страховым и выплатило страховое возмещение в размере ... рублей (... (страховая сумма при заключении договора страхования) - ... (стоимость годных остатков автомобиля) - ... (сумма износа за период действия договора на дату ДТП ...%).

При этом страховщик руководствовался положениями пунктов 4.10, 11.14.2 Правил страхования).

Согласно пункту 4.10. Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие», утвержденные генеральным директором ООО «СК «Согласие» от 19.08.2009 года (далее по тексту Правила страхования) в течение срока действия договора страховщик при расчете суммы страхового возмещения в случае утраты транспортного средства и дополнительного оборудования в результате гибели или хищения применяет нижеприведенные нормы амортизационного износа в процентах от страховой суммы для следующих категорий страхователей, если иное не предусмотрено договором - за первый год эксплуатации для физических лиц 15%. Амортизационный износ исчисляется пропорционально исходя их количества дней с даты начала действия договора по дату наступления страхового случая включительно. Год эксплуатации транспортного средства и дополнительного оборудования определяется на дату начала действия договора. Нормы амортизационного износа транспортного средства и дополнительного оборудования, определенные в зависимости от года эксплуатации транспортного средства и дополнительного оборудования на дату начала действия договора, действуют в течение всего срока действия договора вне зависимости от того, наступил или нет следующий год эксплуатации.

В силу пункта 11.14. Правил страхования при полной фактической или конструктивной (когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 75% от страховой стоимости) гибели транспортного средства выплата страхового возмещения производится:

- в размере страховой суммы по рискам «Ущерб», «Автокаско», «Дополнительное оборудование» за вычетом: ранее произведенных выплат по этим рискам (при агрегатном страховании); амортизационного износа транспортного средства за время действия договора; расходов, подлежащих возмещению страховщиком в соответствии с условиями договора; франшизы, если она была установлена в договоре (полисе). При этом, страхователь передает остатки транспортного средства, дополнительного оборудования, паспорт транспортного средства страховщику или уполномоченному им лицу. Транспортное средство должно быть снято страхователем с учета в органах ГИБДД, затраты страхователя по снятию транспортного средства с учета страхованием не покрываются (п. 11.14.1);

- в размере страховой суммы по рискам «Ущерб», «Автокаско», «Дополнительное оборудование» за вычетом: ранее произведенных выплат по риску (при агрегатном страховании); амортизационного износа транспортного средства за время действия договора; расходов, подлежащих возмещению страховщиком в соответствии с условиями договора; франшизы, если она была установлена в договора (полисе); остаточной стоимости транспортного средства, дополнительного оборудования - при условии, что остатки транспортного средства, дополнительного оборудования остаются у страхователя (п. 11.14.2). Расчет остаточной стоимости транспортного средства, дополнительного оборудования производится независимой экспертной организацией.

В соответствии с пунктом 11.16 Правил страхования выбор варианта выплаты страхового возмещения, указанного в п. 11.14 Правил, определяется письменным соглашением страховщика и страхователя, за исключением договором, заключенных на условиях неполного имущественного страхования. В случае недостижения между страховщиком и страхователем соглашения о варианте выплаты страхового возмещения или в случае неисполнения страхователем обязанности, предусмотренной п. 11.14.1 Правил, выплата страхового возмещения осуществляется в порядке п. 11.14.2 Правил.

Максимальный размер страхового возмещения по одному страховому случаю не может превышать при повреждении транспортного средства, застрахованного по риску «Автокаско» или «Ущерб» разницы между страховой суммой (за вычетом амортизационного износа транспортного средства за время действия договора, исчисленного в соответствии с п. 4.10. Правил) по этим рискам и ранее произведенными выплатами по ним, если страхование осуществлялось с условием назначения лимита возмещения по договору (агрегатное страхование) (п. 11.18.1). При гибели транспортного средства - величии, указанных в п.п. 11.14.1 и 11.14.2 Правил (п. 11.18.2).

Суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о том, что в данном случае страховщиком в полном объеме выполнено требование Правил страхования и сумма страхового возмещения определена с учетом вычета стоимости годных остатков, поскольку истец не прибыл для подписания соглашения о передаче транспортного средства, указывая на право страхователя отказаться от транспортного средства, в силу следующего.

Размер стоимости годных остатков автомобиля марки «...» государственный номер № в размере ... рублей между сторонами согласован и никем не оспаривался.

Согласно п. 5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Указанная норма носит императивный характер, то есть выраженная в категорических предписаниях и действующая независимо от усмотрения субъектов

Гражданский кодекс РФ, Закон РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" и Правила страхования понятие годных остатков не раскрывают.

Под полной гибелью имущества потерпевшего в соответствии с п. 2.1 ст. 12 Федерального закона РФ от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая.

Аналогичное понятие полной гибели имущества потерпевшего дано в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 гола N 263.

Таким образом, в системе действующего законодательства под полной гибелью автомобиля следует понимать такое его состояние, когда он не может быть использован в первоначальном качестве и его восстановление экономически нецелесообразно.

Стороны не оспаривали, что автомобилю причинен ущерб в виде полной его гибели.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 422 ГК РФ установлены ограничения в применении статьи 421 ГК РФ.

Так, согласно части 1 статьи 421 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Истец, подавая страховщику ДД.ММ.ГГГГ заявление, отказался от своих прав на спорный автомобиль, выразив свою волю на получение страхового возмещения в полном объеме.

Таким образом, правовых оснований для уменьшения страховой суммы на стоимость годных остатков спорного автомобиля, у страховщика не имелось.

В судебном заседании представитель истца подтвердил, что Голубь А.А. намерен передать поврежденный автомобиль в любое время, который в настоящее время находится на станции технического обслуживания «...», по распоряжению страховщика.

В связи с чем требования истца о выплате ему суммы, входящей в состав страхового возмещения, в размере ... рублей суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворении. При этом у истца возникает обязанность в добровольном порядке передать годные остатки спорного автомобиля страховщику.

Между тем, доводы истца о выплате ему величины амортизационного износа в размере ... рублей не основаны на законе и положениям, заключенного между сторонами договора.

Статья 420 ГК РФ устанавливает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 ГК РФ) Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (часть 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (часть 1 статьи 422 ГК РФ).

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Пункт 1 ст. 1064 ГК РФ предусматривает, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ст. 1082 ГК РФ, удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из указанного ранее п. 4.10 Правил страхования следует, что стороны согласовали условие о вычете амортизационного износа транспортного средства за время действия договора.

По смыслу законодателя защита права потерпевшего посредством полного возмещения вреда должна обеспечивать восстановление нарушенного права потерпевшего, но не приводить к неосновательному обогащению.

Возмещение потерпевшему стоимости восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа позволяет потерпевшему восстановить нарушенное право в полном объеме путем приведения этого имущества в состояние, существовавшее на момент причинения вреда. Иное означало бы получение за счет причинителя вреда улучшения имущества без установленных на то оснований.

Таким образом, условие о вычете амортизационного износа транспортного средства за время действия договора не противоречить действующему законодательству, а направлено на реальное возмещение ущерба потерпевшему.

В связи с чем в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ страховое возмещение должно быть выплачено страхователю или выгодоприобретателю.

Выгодоприобретателем по страховому полису является ОАО «АКБ РОСБАНК», который не предъявляет самостоятельных требований к ответчику. Истец просит перечислить страховое возмещение в пользу банка, а понесенные истцом расходы в пользу Голубь А.А., что не противоречит действующему законодательству.

Поскольку выгодоприобретатель отказывается от взыскания в его пользу, то суд полагает возможным страховое возмещение взыскать в пользу истца, с указанием на перечисление суммы на расчетный счет Голубь А.А., находящейся в ОАО «АКБ РОСБАНК».

В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в размер ... рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.96).

Суд, с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, считает возможным удовлетворить требование истца и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

Применительно к положениям ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию его расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере ... рублей, а также расходы на оплату услуг нотариуса и удостоверение доверенности в размере ... рублей (л.д.97).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу Голубь А.А. сумму страхового возмещения в размере ... рублей, с перечислением указанной суммы на его расчетный счет, находящийся в открытом акционерном обществе «АКБ «Росбанк».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» в пользу Голубь А.А. судебные расходы в размере ... рублей.

Обязать Голубь А.А. передать обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» годные остатки автомобиля марки «...», идентификационный номер №.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Первомайский районный суд г. Омска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Макарочкина О.Н. Решение всутпило в законную силу 06.04.2012 года