Дело № 2-3909/2011 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А. при секретаре Зобниной Т.М. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 27 декабря 2011 года дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Бобровой Н.Д., Шаркову В.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на квартиру, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с заявлением к ответчикам, в котором просит: - взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 08 сентября 2011 г. в сумме <данные изъяты> руб., сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., а также начиная с 09 сентября 2011 г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации жилого дома определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; - обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов; - взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В обоснование исковых требований указал, что в соответствии с условиями договора займа № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <данные изъяты> предоставило заемщикам Бобровой Н.Д. и Шаркову В.В. ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 156 месяцев для приобретения в совместную собственность ответчиков жилого помещения по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ответчики заключили договор купли-продажи вышеуказанного жилого помещения, право собственности зарегистрировано. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей. В настоящее время законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «АИЖК». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики периодически допускали просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в связи с чем им были направлены письма о наличии задолженности по кредитному договору с разъяснением последствий просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. На основании изложенного, истец предъявляет вышеперечисленные требования. В последующем заявленные требования уточнил, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2011 г. в сумме <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., а также начиная с 13 декабря 2011 г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; - обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов; - взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебное заседание представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежаще. Ответчики Боброва Н.Д., Шарков В.В. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены. Исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <данные изъяты>займодавец) и Боброва Н.Д., Шарков В.В. (заемщики), заключили договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщикам заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 156 месяцев считая от даты фактического предоставления займа (в форме получения наличных денежных средств заемщиком). Заемщики осуществляют возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.1, 1.2). Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п.1.3). За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% (п.3.1). Также договором установлено, что проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2); заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. (п. 3.3, 3.3.9). Пунктом 3.3.15 договора займа установлено, что в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований займодавца: в первую очередь - издержки займодавца по получению исполнения обязательства заемщика; во вторую очередь - требование по выплатам процентов; в третью очередь - требование по возврату суммы займа; в четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов; в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы займа; в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы займа; в восьмую очередь - требование по выплате штрафов; в девятую очередь - требование по досрочному возврату займа. При нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3). Обязательство по договору займа обеспечено ипотекой в силу закона квартиры, личным страхованием солидарных заемщиков, страхованием риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (п.1.4 договора займа). Пунктом 1.3 договора займа стороны договорились, что квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Бобровой Н.Д. и Шаркова В.В. Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Боброва Н.Д. получила от ЗАО <данные изъяты> <данные изъяты> рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ На основании договора купли - продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ Боброва Н.Д. и Шарков В.В. (покупатели, залогодатели, заемщики) приобрели у Д.А.А. (продавец) в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> руб. как за счет собственных средств, так и за счет заемных средств в размере, предоставляемых ЗАО <данные изъяты> согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между покупателями и займодавцем. Заем, согласно договору займа, предоставляется заемщику в размере <данные изъяты> руб. для целей приобретения в общую совместную собственность покупателей квартиры со сроком возврата займа - 156 месяцев, считая с момента фактического предоставления займа (п.2.2 договора купли-продажи). Квартира оформлена в общую совместную собственность ответчиков, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется отметка на закладной, произведенная предыдущим владельцем закладной ООО <данные изъяты> Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства. В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены письма о наличии задолженности по кредитному договору с разъяснением последствий просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Положения ч.1 ст.56 ГПК РФ предусматривают, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно расчету задолженности по состоянию на 12 декабря 2011 года задолженность по договору займа составляет <данные изъяты>., в том числе остаток основного долга - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб. Ответчиками не представлены доказательства надлежащего исполнения условий договора займа, отсутствия задолженности либо наличия задолженности в ином размере. В силу п.2 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, п.7.1 закладной, п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения заемщиками требований займодавца о досрочном исполнении обязательств по договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.349 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ, ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Квартира оценена в <данные изъяты> рублей согласно отчету ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере <данные изъяты> рублей. При этом суд не считает возможным и необходимым удовлетворять письменное ходатайство истца о проведении оценки рыночной стоимости предмета залога по закладной - спорной квартиры, поскольку ответчиками не оспаривается оценка квартиры, а истец имеет возможность самостоятельно представить суду оценку рыночной стоимости квартиры. Требование об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа удовлетворению не подлежат, поскольку день полного погашения обязательств либо день реализации квартиры неизвестен и истец не лишен права предъявления данных требований в будущем. С учетом изложенных обстоятельств, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать солидарно с Бобровой Н.Д. и Шаркова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> В счет погашения указанной задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на жилое помещение по адресу: <адрес>, состоящее из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.метра, путем реализации имущества на публичных торгах с начальной ценой в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Омский областной суд до 31 декабря 2011 года путем подачи кассационной жалобы через Первомайский районный суд г. Омска, а после 31 декабря 2011 года заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение вступило в законную силу 6 апреля 2012 г.