Дело № 2-695/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Рубе Т.А., при секретаре Благовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 29 марта 2012 года гражданское дело по иску Поповой В.П. к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, у с т а н о в и л: Истица обратилась в суд с иском к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ОАО «ГСК «Югория» и страхователем Поповой В.П. был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № №. Обязанность по заключению данного договора была предусмотрена кредитным договором № По настоящему договору страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя (застрахованных), а так же с утратой или повреждением имущества находящегося в залоге. Предметом настоящего договора страхования является, в том числе, страхование жизни и трудоспособности Поповой В.П. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ застрахованной Поповой В.П. была присвоена <данные изъяты> инвалидности по общему заболеванию (согласно Выписки из истории болезни №, диагноз установлен ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 3 договора страхования по настоящему договору страховыми случаями являются: по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных): частичная или постоянная утрата общей трудоспособности страхователем (застрахованным) (присвоение инвалидности I или II группы) в результате несчастного случая или болезни, наступивших в период действия настоящего договора. Согласно п. 4.1 договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на <данные изъяты> и указывается в приложении № к настоящему договору. Руководствуясь п. 8.5.1 договора страхования Поповой В.П. предоставила страховщику все необходимые для выплаты страховой суммы документы. В соответствии с п. 7.3 договора страхования страховщик обязан в течении <данные изъяты> качендарных дней после получения от страхователя всех необходимых документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и составить страховой акт либо составить мотивированный отказ в выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ страховщик письмом № в выплате страховой суммы отказал, случай страховым не признал, ссылаясь на то, что согласно п. 5 и п.п. 5.1.8 договора страхования злокачественные заболевания являются исключением из страховой ответственности. Согласно п. 8.2.1 договора по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованного) в случае частичной или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (присвоение инвалидности I или II) выплата осуществляется в размере <данные изъяты> страховой суммы, установленной на одного страхователя (застрахованного), рассчитанной на дату составления страхового акта.Согласно Приложению № комбинированногодоговора ипотечного страхования №, сумма ссудной задолженности Поповой В.П. на момент получения отказа составляла <данные изъяты>. Отказ в выплате не имеет под собой законных оснований. Просит взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу <данные изъяты>» страховую сумму в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, в пользу Поповой В.П. расходы по услугам представителя в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В дальнейшем Поповой В.П. уточнила исковые требования, просила взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу <данные изъяты> страховую сумму в размере <данные изъяты> рубля, в пользу Поповой В.П. <данные изъяты> расходы по услугам представителя в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие. Представитель истицы Пушкарь И.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 14), уточненные исковые требования поддержал полностью по доводам, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что между сторонами был заключен комбинированный договор страхования, выгодоприобретателем по которому является держатель закладной по ипотечному договору, которым в настоящее время является <данные изъяты> При заключении договора сторонами была определена страховая сумма, которая на момент наступления страхового случая составляла <данные изъяты>.ДД.ММ.ГГГГ истице была присвоена <данные изъяты> по общему заболеванию в следствии <данные изъяты>. Считает, что у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения, так как договором как страховое событие предусмотрено установление застрахованному лицу инвалидности. Условия договора об освобождении ответчика от выплаты страхового возмещения при установлении инвалидности вследствие злокачественного заболевания является ничтожным, так как противоречит действующему законодательству и ущемляет права истицы как потребителя услуг по личному страхованию. Так как на сегодняшний момент размер задолженности истца перед <данные изъяты> по кредитному договору составляет <данные изъяты> <данные изъяты>, считает, что ответчик должен выплатить в пользу кредитора страховое возмещение в размере оставшейся задолженности. Остальная часть страховой выплаты в сумме <данные изъяты> копеек подлежит выплате в пользу истицы как застрахованного лица, так как Выгодоприобретатель отказался от данной части страхового возмещения в ее пользу. Так как ответчик нарушил права истца как потребителя, считает, что истица имеет право на получение компенсации морального вреда, которую она оценивает в <данные изъяты>. Просит иск удовлетворить в полном объёме. Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» Измайлова Е.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65) исковые требования не признала. Суду пояснила, что действительно между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор ипотечного страхования. Договор заключен на добровольных условиях, которые обе стороны договора устраивали. Считает, что страховой случай отсутствует, так как в соответствии с п. 5.1.8. договора страхования установление инвалидности по причине наличия злокачественного заболевания не является страховым случаем, за исключением случаев, когда на момент заключения договора страховщик знал о таком заболевании. При заключении договора истица была ознакомлена с данным условием, была согласна с ним. На момент заключения договора у истицы отсутствовало злокачественное заболевание. Инвалидность присвоена истице в результате злокачественного заболевания, следовательно, страховой случай не наступил и у страховщика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения. С заявленной истцом суммой страховой выплаты не согласна, иной размер страхового возмещения назвать не может. Так же считает, что к правоотношениям истца и ответчика не могут быть применены положения закона о защите прав потребителей, так как истица заключала договор страхования не в личных интересах, а в интересах кредитной организации. Считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения правомерным, просит в иске отказать. Представитель третьего лица ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 81-83). В представленном суду письменном отзыве на иск поддержал заявленные требования, полагает их подлежащими удовлетворению. В соответствии с пунктом 3 договора страхования страховым случаем является присвоение инвалидности первой или второй группы в связи с заболеванием, произошедшим со страхователем в период действия настоящего договора. При этом необходимо учитывать назначение договора страхования, а также то обстоятельство, что страховщиком по договору страхования в части личного страхования был применен страховой тариф, соответствующий среднему тарифу среди всех существовавших в то время на рынке личного страхования страховых тарифов. Соответственно, при оценке риска наступления страхового случая страховщик учитывал возможности присвоения застрахованному лицу инвалидности в соответствии с содержанием пункта 3 договора страхования без каких-либо исключений. В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Из норм ГК РФ (статьи 961, 963, 964) следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договору личного страхования при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Учитывая, что такого основания для освобождения от страховой выплаты как наступление страхового случая в результате злокачественного заболевания ни нормами ГК РФ, ни иными законами не предусмотрено, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению, сумму страхового возмещения следует перечислить на счет ОАО «АИЖК». Сумма задолженности в размере <данные изъяты> представляет собой сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом и иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страхователь) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица)… или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, что предусмотрено пунктом 2 ст. 935 ГК РФ Статьей 942 ГК РФ установлены существенные условия при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком: об определении имущества либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора, а для договора личного страхования: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ГСК «Югория» лице <данные изъяты> Омского филиала (страховщик) и Поповой В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (страхователь) заключили комбинированный договор ипотечного страхования № (л.д. 4-6) на следующих условиях: п. 1.1. - настоящий договор заключен для целей обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом настоящего договора является страхование жизни и трудоспособности страхователя (застрахованных) Поповой В.П. и недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователей Л.И. и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения кредитного договора; п. 1.2. - по настоящему договору страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором. Настоящий договор заключен в пользу выгодоприобретателя; п. 1.3. - выгодоприобретателем по настоящему договору является держатель права требования по кредитному договору; п. 2.1. - по настоящему договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя, связанные: п. 2.1.1. - с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя (застрахованных); п. 2.1.2. - с утратой или повреждением недвижимого имущества - <данные изъяты> (включая отделку) расположенной по адресу: <адрес>; По настоящему договору страховыми случаями являются: п. 3.1. - по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных): п. 3.1.2. - частичная или постоянная утрата общей трудоспособности страхователем (застрахованными) (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или болезни, наступивших в период действия настоящего договора; п. 3.2. - по страхованию риска утраты или повреждения недвижимого имущества: гибель или повреждение недвижимого имущества, наступившее в период действия настоящего договора; п. 4.1. - страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, увеличенной на <данные изъяты>, и указывается в приложении № к настоящему договору; Исключения из страховой ответственности содержатся в разделе 5: п. 5.1. - по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя (застрахованных) события, указанные в пункте 3.1. настоящего договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате, в том числе: п. 5.1.8. - злокачественных заболеваний, СПИДа, за исключением случаев, когда на момент заключения договора страхования страховщик знал о таком заболевании; п. 6.1. - договор считается заключенным с момента его подписания сторонами; п. 6.2. - период страхования заканчивается ДД.ММ.ГГГГ п. 6.3. - настоящий договор прекращается в связи с окончанием периода страхования или досрочно по следующим основаниям, в том числе: исполнение страховщиком обязательств в полном объеме по настоящему договору (пункт 6.3.1.); п. 8.1. - при наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховое возмещение (страховую сумму) в счет погашения убытков, возникших в результате наступления страхового случая, выразившегося, в том числе, в смерти или полной или частичной потери трудоспособности страхователя (застрахованных) - должника выгодоприобретателя по кредитному договору; п. 8.2. - возмещение убытков происходит в пределах страховой суммы в следующем размере: - в случае смерти страхователя (застрахованного) выплата составляет <данные изъяты> страховой суммы, установленной на одного страхователя (застрахованного); - в случае частичной или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы, установленной на одного страхователя (застрахованного), рассчитанной на дату составления страхового акта (пункт 8.2.1.); п. 8.4. - страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю во исполнение обязательств страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору. Размеры страховых премий и страховых сумм на застрахованных и по каждому страховому риску установлены на каждый год действия комбинированного договора ипотечного страхования в приложении № к нему - графике страховых премий и страховых сумм, в том числе страховая сумма на застрахованную Поповой В.П. по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> (л.д. 6 оборот). По мнению суда, данный договор страхования полностью соответствует и не противоречит приведенным положениям Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», является смешанным, так как содержит элементы договоров имущественного и личного страхования, но не является договором присоединения (статья 428 ГК РФ). Стороны по условиям данного договора добровольно, что подтверждается их подписями в договоре, в соответствии с законом определили, какие события при их наступлении являются (признаются) страховыми случаями и влекут обязанность страховщика по выплате страховой суммы (возмещения). Факт оплаты страхователем страховых премий по договору страхования в установленные сроки, в том числе за рассматриваемый период, ответчиком не оспаривается. Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 10), выданной <данные изъяты>» на основании акта освидетельствования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), Поповой В.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена <данные изъяты> по общему заболеванию на срок до ДД.ММ.ГГГГ при очередном освидетельствовании ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Поповой В.П. обратилась в Омский филиал ОАО «ГСК «Югория» с заявлением произвести страховую выплату за утрату трудоспособности в связи с установлением <данные изъяты> инвалидности, полученной ей ДД.ММ.ГГГГ при следующих обстоятельствах: диагноз установлен ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>. Лечение проходила в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11). ОАО ГСК «Югория» отказало истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 5, п. 5.1, п. 5.1.8 договора страхования, так как <данные изъяты> инвалидности была установлена истцу в связи со злокачественным (онкологическим) <данные изъяты> (л.д. 29). В судебном заседании представитель страховой компании поддержал данную позицию, указав, что в соответствии с условиями заключенного с истцом договора страхования, с которыми истица была согласна, по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности страхователя не являются страховым случаем, если оно произошло в результате злокачественных заболеваний. Действительно, п. 5 заключенного сторонами комбинированного договора ипотечного страхования предусматривает случаи исключения из страховой ответственности (л.д. 4 оборот), в том числе, если страховой случай произошел в результате злокачественного заболевания, за исключением случаев, когда на момент заключения договора Страховщик знал о таком заболевании (п.п. 5.1.8). В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора страхования не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом. Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пункт 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являюшихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений). . . . . Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие). При заключении договора страхования в соответствии со ст. 942 ГК РФ стороны пришли к соглашению о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), к которым в том числе относится частичная или полная утрата общей трудоспособности Страхователем (Застрахованными) (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в результате болезни, наступивших в период действия договора (п.п. 3.1.2). Следовательно, установление истцу в период действия договора страхования инвалидности <данные изъяты> в результате общего заболевания является страховым случаем в соответствии с условиями заключенного сторонами договора. В ч. 1 ст. 963 ГК РФ содержится перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Так же, в соответствии с ч. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Указанные нормы права устанавливают ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения. Указание в договоре страхования дополнительных оснований для исключения из страховой ответственности противоречат указанным выше нормам права и ухудшают положение В.И. как страхователя по сравнению с установленным законом. При таких условиях доводы истца и его представителя о несоответствии п. 5.1.8 заключенного сторонами договора страхования требованиям закона является правильным. Поскольку данное положение заключенного между сторонами договора страхования противоречит закону, в силу ст. 168 ГК РФ оно является ничтожным и не может применяться к спорным отношениям, которые регулируются статье 963 ГК РФ. На основании изложенного суд полагает возможным признать, что установление В.П. <данные изъяты> инвалидности является страховым случаем в соответствии с условиями рассматриваемого договора страхования, следовательно, у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения, которое подлежит взысканию с ОАО «ГСК «Югория» в пользу выгодоприобретателя по договору страхования. Как следует из письма <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) в соответствии с договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и договором выкупа закладных № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем по данному договору страхования является ОАО «АИЖК». Согласно графику страховой премии и страховой суммы (л.д. 61), страховая сумма по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности на момент наступления страхового случая, а именно на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> В соответствии с п. 1.1 комбинированного договора ипотечного страхования данный договор заключен для целей обеспечения обязательств по кредитному договору № Как следует из письма ОАО «Омское ипотечное агентство» от ДД.ММ.ГГГГ, направленного в адрес Поповой В.П., размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д. 76). В представленном отзыве на исковое заявление ОАО «АИЖК» не возражает против взыскания в его пользу страхового возмещения в виде остатка кредитной задолженности по ипотечному договору в сумме <данные изъяты> с выплатой остальной части страхового возмещения в сумме <данные изъяты> в пользу застрахованного лица В.И. В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить страховую сумму лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Рассматриваемый договор страхования был заключен сторонами в пользу выгодоприобретателя, а именно ОАО «АИЖК». Суд считает необходимым учесть, что страховая компания необоснованно отказала истцу в своевременной выплате страхового возмещения в пользу кредитной организации; в период с момента наступления страхового случая до рассмотрения дела в суде истица своевременно погашала кредитную задолженность; при взыскании в пользу ОАО «АИЖК» остатка задолженности в размере 124384 рубля 00 копеек, обязательства перед ним, являющиеся предметом договора страхования, будут выполнены в полном объёме, а так же то факт, что сам Выгодоприобретатель не возражает против выплаты части страховой суммы, превышающей размер кредитной задолженности, в пользу застрахованного лица. Исходя из изложенного, суд находит исковые требования Поповой В.П. о взыскании с ОАО «ГСК «Югория» в пользу ОАО «АИЖК» страхового возмещения в сумме <данные изъяты>, в пользу Поповой В.П. страховой выплаты в сумме <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> за нарушение ее прав как потребителя. В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является компенсация морального вреда. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда, если указанный вред причинен гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а так же в других случаях, предусмотренных законом (ст. 151 ГК РФ). В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Суд не может согласиться с позицией представителя ответчика о том, что к правоотношениям ОАО «ГСК «Югория» и В.И. не могут быть применены положения ФЗ «О защите прав потребителя». Согласно преамбуле ФЗ РФ «О защите прав потребителей» данный закон регулирует отношения, вытекающие из договоров купли-продажи (выполнении работ, оказании услуг), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. Из условий заключенного сторонами договора следует, что ответчик обязался оказать истцу услуги по страхованию обязательств истца перед кредитной организацией по договору ипотечного кредитования. Указанный договор был заключен истцом для удовлетворения своих личных нужд и не связан с предпринимательской деятельностью. Следовательно, отношения истца и ответчика регулируются законом «О защите прав потребителя». Судом установлено, что ответчик нарушил права истца как потребителя, не исполнив надлежащим образом свои обязательства по договору страхования, следовательно, требования истца о компенсации ответчиком причиненного ей морального вреда обоснованны и подлежат удовлетворению. Однако, учитывая степень физических и нравственных страданий истицы, с учетом требований разумности и справедливости, суд считает необходимым и целесообразным уменьшить сумму компенсации морального вреда до <данные изъяты>. В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Из предоставленной суду квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13) усматривается, что истицей оплачены услуги представителя в размере <данные изъяты>. Поскольку исковые требования истицы подлежат удовлетворению, исходя из требований разумности и справедливости, учитывая сложность рассматриваемого дела, количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, суд находит требование о возмещении расходов по оплате услуг представителя обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. Так же согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере, установленном ст. ст. 333.19 НК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, р е ш и л: Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу ОАО «АИЖК» страховое возмещение в сумме <данные изъяты> по Комбинированному договору № ипотечного страхования, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГСК «Югория» и Поповой В.П.. Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу Поповой В.П. страховую выплату в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> Взыскать с ОАО «ГСК «Югория» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Омска. решение вступило в законную силу 05.05.2012г. решение вступило в законную силу 05.05.2012г.