АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ №11-226/10
Дата обезличена Первомайский районный суд г.Ростова н/Д
в составе: судьи Сокиркиной Т.И.
при секретаре Велигоненко О.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ЗАО «...» на решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен Первомайского района г.Ростова н/Д от Дата обезличена по делу по иску Грешнова М.В. к ЗАО «...» о понуждении к изменению условий кредитного договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда,
У с т а н о в и л:
Дата обезличена между Грешновым М.В. и ЗАО «...» был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил истцу кредит в размере ... руб. под ... годовых. Договор был заключен путем подписания истцом заявления на кредит и акцепта банком этого заявления путем зачисления суммы кредита на счет Грешнова М.В. в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
По условиям кредитного договора истец должен ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере ... руб. и за все время действия кредитного договора сумма комиссии за обслуживание кредита составляет ... руб.
Дата обезличена истец направил ЗАО «...» заявление об изменении условий кредитного договора – исключить из содержания договора условие о комиссии за обслуживание кредита, уплачиваемой ежемесячно, т.к. данное условие кредитного договора нарушает его права потребителя, поскольку согласно действующего законодательства ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности.
Ответчик отказался вносить изменения в кредитный договор, а поэтому истец и просил суд обязать ЗАО «...» изменить условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена– прекратить взимание комиссии за ведение счета; взыскать неправомерно удержанные денежные средства в размере ... руб.; взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб. и штраф в доход государства за неудовлетворение претензии в добровольном порядке.
Впоследствии истец уточнил исковые требования в части взыскания суммы – за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб., в остальной части требования остались неизменными.
Решением мирового судьи судебного участка Номер обезличен Первомайского района г.Ростова н/Д от Дата обезличена признан недействительным пункт кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заключенный между ЗАО «...» и Грешновым М.В. в части взимания комиссии за обслуживание кредита. Взыскана с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Грешнова М.В. комиссия за обслуживание кредит за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб., компенсация морального вреда ... руб., штраф в доход государства в размере ... руб. и госпошлина ... руб.
На решение суда ЗАО «...» подал апелляционную жалобу.
В судебном заседании истец уточненные исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ФИО, действующий по доверенности, иск не признал, ссылаясь на то, что истцу были известны условия кредитного договора, он подписал договор в добровольном порядке. Условие договора – комиссия за обслуживание кредита, уплачиваемая ежемесячно, в размере ... руб. – не является ссудным счетом. Просит суд отменить решение мирового судьи и в иске истцу отказать.
Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что решение мирового судьи подлежит отмене в части признания недействительным пункта кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заключенного между ЗАО «...» и Грешновым М.В. в части взимания комиссии за обслуживание кредита. В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между Грешновым М.В. и ЗАО «...» был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил истцу кредит в размере ... руб. под ... годовых. Договор был заключен путем подписания истцом заявления на кредит и акцепта банком этого заявления путем зачисления суммы кредита на счет Грешнова М.В. в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
По условиям кредитного договора истец должен ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание кредита (ранее именовалась «комиссией за обслуживание счета л.д.24) в размере ... руб. л.д.6).
Данное условие также содержится в п.8.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан л.д.9-31).
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителя, в данном случае права истца.
Дата обезличена истец направил ЗАО «... заявление об изменении условий кредитного договора – исключить из содержания договора условие о комиссии за обслуживание кредита, уплачиваемой ежемесячно, т.к. данное условие кредитного договора нарушает его права потребителя, поскольку согласно действующего законодательства ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности л.д.32).
Ответчик отказался вносить изменения в кредитный договор л.д.33).
Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (ст. 452, ст. 820 ГК РФ).
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Кроме того, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, заявление на кредит являются типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, Грешнов М.В., как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения за защитой нарушенных прав в суд.
С учетом изложенного, требование истца об изменении кредитного договора Номер обезличен т Дата обезличена – исключение из кредитного договора условия «комиссия за обслуживание кредита уплачиваемая ежемесячно ... руб.» является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Мировой судья, признавая недействительным кредитный договор в части взимания комиссии за обслуживание кредита, вышел за пределы заявленных требований, что недопустимо, поэтому в этой части решение мирового судьи подлежит отмене.
Решение мирового судьи о взыскании с ответчика в пользу истца удержанной комиссии за обслуживание кредита за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб., компенсации морального вреда, взыскании штрафа в доход государства(ст.13,15 Закона «О защите прав потребителей» является правильным.
Руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен Первомайского района г.Ростова н/Д от Дата обезличена отменить в части признания недействительным пункта кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена., заключенного между ЗАО «...» и Грешновым М.В. в части взимания комиссии за обслуживание кредита.
Обязать ЗАО «...» внести изменения в заявление Грешнова М.В. на кредит Номер обезличен от Дата обезличенаг., а именно: исключить из заявления на кредит Номер обезличен от Дата обезличена указания «комиссия за обслуживание кредита, уплачиваемая ежемесячно в размере ... руб.».
В остальной части решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен Первомайского района г.Ростова н/Д от Дата обезличена оставить без изменения.
Решение суда является окончательным.
Полный текст решения суда изготовлен Дата обезличенаг.
Судья: