РЕШЕНИЕ №2-1671/10

Именем Российской Федерации

Дата обезличена Первомайский районный суд г.Ростова н/Д

в составе:  судьи Сокиркиной Т.И.

при секретаре Велигоненко О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Загайкану Р.Л., 3-е лицо: Загайкан Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; по встречному иску Загайкана Р.Л. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными пунктов кредитного договора; по иску Загайкан Е.А. к ООО «Русфинанс Банк», Загайкану Р.Л. о признании ничтожным договора залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Загайкану Р.Л. о взыскании кредиторской задолженности, ссылаясь на то, что Дата обезличена между банком и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил Загайкану Р.Л. кредит в сумме ... руб. на срок до Дата обезличена на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля марки, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ...

В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена между сторонами был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Платежным поручением перевел денежные средства на счет торгующей организации по договору купли-продажи.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность Загайкана Р.Л. осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в срок до 30 (31) числа.

 Однако свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет не надлежащим образом. Заемщиком платежи производятся несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения образовавшейся задолженности. Поэтому в соответствии с ч.1 ст. 348, ч. ст.811, ст. 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с Загайкана Р.Л. в пользу ООО «Русфинанс Банк» текущий долг по кредиту в размере ... руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) ... руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – .... руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... руб., возврат госпошлины и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ...

Загайкан Р.Л. подал встречный иск о признании недействительными пунктов 1г., 14 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, ссылаясь на то, что пунктом 1г, в нарушение ст. 819 ГК РФ и ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», установлен размер единовременной комиссии за выдачу кредита ... руб.

Пунктом 14 договора установлено, что погашение задолженности перед кредитором по кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору (при их наличии), уплата единовременной комиссии за выдачу кредита, уплата повышенных процентов (при их наличии), уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии), уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу, что нарушает положения ст.ст. 319, 329, 330, 811 ГК РФ.

Нарушение банком очередности списания денежных средств привело к искусственному увеличению задолженности заемщика.

Загайкан Е.А. подала иск о признании ничтожным договора залога автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена, указав на то, что с Дата обезличена состоит в зарегистрированном браке с Загайканом Р.Л.

В период брака они приобрели автомобиль за счет заемных средств. Автомобиль является их с мужем совместно нажитым имуществом. Загайкан Е.А. не давала своего согласия на заключение договора залога, хотя п.1 ст.7 Закона РФ «О залоге» предусматривает получение ее письменного согласия при заключении договора залога.

 Истец – ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО, действующая по доверенности, иск признала частично, считает, что ответчик должен банку ... руб., в т.ч. просрочка основного долга составляет ... руб. Просила суд применить ст. 330,333 ГК РФ. Встречные требования поддержала, ссылаясь на то, что пункты 1г, 14 кредитного договора являются ничтожными, т.к. они не соответствуют требованиям закона. Не возражала против удовлетворения иска Загайкан Е.А. о признании ничтожным договора залога.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.       

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» Дата обезличена заключило с Закайканом Р.Л. кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил Загайкану Р.Л. кредит в сумме ... руб. на срок до Дата обезличена на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля марки, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ...

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Платежным поручением перевел денежные средства на счет торгующей организации по договору купли-продажи л.д.16-22). Данное обстоятельство в судебном заседании не оспаривалось представителем ответчика и женой ответчика Загайкан Е.А.

В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена между сторонами был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен л.д.11-12).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность Загайкана Р.Л. осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в срок до 30 (31) числа.

 Однако свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет не надлежащим образом. Заемщиком платежи производятся несвоевременно и в суммах, недостаточных для погашения образовавшейся задолженности. 

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, то требование о досрочном взыскании платежей по кредитному договору с ответчика является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца текущий долг по кредиту в размере ... руб.

В соответствии с п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статья 819 ГК РФ и глава 42 ГК РФ не содержат положений, предусматривающих возможность включения комиссии в обязательства по договору займа.

Сделка, не соответствующая требованиям закона, является ничтожной независимо от такого признания (ст. 166 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года (ст. 181 ГК РФ).

Пункт 1г кредитного договора, который предусматривает размер единовременной комиссии за выплату кредита ... руб., не соответствует требованиям закона, а значит является ничтожным, и в данном случае срок исковой давности, о применении которой заявил истец, ответчиком не пропущен.

Поскольку с ответчика банком необоснованно удержано ... руб. как комиссия за выплату кредита, то ... руб. суд полагает возможным вычесть из суммы текущего долга по кредиту (... руб.) и текущий долг по кредиту будет составлять ... руб.

Встречный иск Загайкана Р.Л. о признании недействительным пункта 14 кредитного договора подлежит отклонению по следующим основаниям.

   Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

 Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

 Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

 Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Пунктом 14 кредитного договора от Дата обезличена установлено, что погашение задолженности перед кредитором по кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору (при их наличии), уплата единовременной комиссии за выдачу кредита, уплата повышенных процентов (при их наличии), уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии), уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу. Ответчик подписал кредитный договор, т.е. с условиями, изложенными в пункте 14, он был согласен.

Пункт 14 кредитного договора соответствует закону, а поэтому он является оспоримой, а не ничтожной сделкой. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год (ч.2 ст.181 ГК РФ).

ООО «Русфинанс Банк» заявлено ходатайство о применении срока исковой давности л.д.84-85). Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (ст. ч.2 ст.199 ГК РФ). Если истец был не согласен с п.14 кредитного договора, то ему ничто не мешало обратиться в суд с иском о признании его недействительным.

С учетом изложенного с Загайкана Р.Л. подлежат взысканию: долг по погашению кредита (просроченный кредит) в размере ... руб., а также долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) и повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 1.07.1996г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.д.).

 Суд считает размер просроченных процентов ... руб. и повышенных процентов за просрочку погашения долга ... руб. завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства. Неустойка носит компенсационный характер и суд полагает, с учетом конкретных обстоятельств дела, возможным снизить размер просроченных процентов до ... руб. и размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга до ... руб.

Исковые требования Загайкан Е.А. о признании ничтожным договора залога Номер обезличен подлежат удовлетворению

Согласно п.1 ст.7 ФЗ РФ «Об ипотеке» №102-ФЗ (в ред.от 17.06.2010г.) на имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.

Загайкан Е.А. состоит с Загайканом Р.Л. в зарегистрированном браке с Дата обезличена л.д.104).

В период брака супруги приобрели автомобиль марки, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ... на заемные средства.

В соответствии со ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

При заполнении анкеты ответчик указал о том, что он женат, данные жены, однако ООО «Русфинанс Банк» не получил от Загайкан Е.А. письменное согласие на заключение договора залога. Поскольку договор залога не соответствует требованиям закона, то он является ничтожным в силу ст. 166 ГК РФ и срок исковой давности по данной сделке не истек.

Поскольку договор залога, по мнению суда, является ничтожной сделкой, то в иске ООО «Русфинанс Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество должно быть отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты госпошлины соразмерно удовлетворению исковых требований в размере ... руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 12,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать недействительным (ничтожным) п.1г кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена в части установления размера единовременной комиссии за выдачу кредита ... руб.

Загайкану Р.Л. в иске о признании недействительным п.14 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена отказать.

Взыскать с Загайкана Р.Л. в  пользу ООО «Русфинанс Банк»  текущий долг по кредитному договору в размере ... руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) ... руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... руб., повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту – ... руб., возврат госпошлины ... руб., а всего ... руб.

Признать ничтожным договор залога Номер обезличен от Дата обезличена., заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и Загайканом Р.Л.

ООО «Русфинанс Банк» в иске об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки, Дата обезличена выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен кузов Номер обезличен, цвет ..., отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г.Ростова н/Д в десятидневный срок.

СУДЬЯ: