О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 03 октября 2011 года Первомайский районный суд г. Пензы в составе: председательствующего судьи Прудентовой Е.В., при секретаре Федулаевой Н.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе апелляционную жалобу Куташовой Е.В. на решение мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района г. Пензы от ... по делу по иску Куташовой Е.В. к ОАО «Русь-Банк» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: решением мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района г.Пензы от ... Куташовой Е.В. отказано в иске к ОАО «Русь-Банк» о защите прав потребителей (л.д. 41-45). Куташова Е.В. обратилась к мировому судье с иском к ОАО «Русь-Банк» о взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде комиссии за предоставление кредита, указывая, что ... между ней и ОАО «Русь-Банк» был заключен кредитный договор по условиям которого она получила .... За предоставление кредита банком была взыскана единовременная комиссия в размере ... рублей. Данная комиссия была уплачена заемщиком .... В мае 2011 года она в адрес ответчика направила претензию с требованием зачесть уплаченную комиссию в счет последнего платежа по кредиту, ... она получила ответ на претензию, в просьбе зачесть комиссию ей было отказано. ... она направила банку повторную претензию, до настоящего времени ответа на претензию не получила. За неисполнение в добровольном порядке требования истца с ответчика предусмотрено взыскание штрафа. За пользование чужими денежными средствами взимаются проценты в размере установленной ставки рефинансирования (8,25%), сумма процентов составляет ...). Просила взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга ... рублей; сумму штрафа ... рублей; ... - проценты (л.д.2-3). Впоследствии истица увеличила исковые требования, просила признать недействительным п. 1.4 кредитного договора от ... об оплате комиссии за выдачу кредита, взыскать судебные расходы (л.д. 32-33). Мировой судья судебного участка № 2 Первомайского района г.Пензы постановил вышеуказанное решение. Не соглашаясь с решением мирового судьи, Куташова Е.В. подала апелляционную жалобу, указывая, что мировой судья неправильно применил нормы материального права, необъективно были исследованы и оценены доказательства. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, Президиумом ВАС РФ установлено, что взимание с граждан платежей за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счета незаконно. Не согласна с выводом мирового судьи о том, что при подаче иска пропущен срок исковой давности. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. На момент заключения кредитного договора она, в силу отсутствия специальных познаний, не знала, что условия взимания комиссии за ведение ссудного счета нарушают её права как потребителя банковских услуг. Просила решение мирового судьи от ... отменить (л.д. 46-49). Истица Куташова Е.В. в судебном заседании поддержала апелляционную жалобу и доводы, изложенные в ней, дала объяснения, аналогичные её содержанию. Представитель ответчика ОАО «Русь-Банк» Тельянов Павел Александрович, действующий на основании доверенности от 22.10.2010, в судебном заседании с доводами апелляционной жалобы не согласен, считает решение мирового судьи от 23.08.2011 законным и обоснованным, пояснил, что апелляционная жалоба не содержит доводов, по которым решение суда может быть признано незаконным и необоснованным. Просил решение мирового судьи от 23.08.2011 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Куташовой Е.В. без удовлетворения. Выслушав лиц, участвующих в рассмотрении апелляционной жалобы, изучивапелляционную жалобу и материалы дела, суд апелляционной инстанции считает, что не имеется оснований для отмены решения мирового судьи. Отказывая в иске, мировой судья исходил из того, что истицей пропущен срок исковой давности, что согласно ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске. Данный вывод мирового судьи является правильным, основанным на собранных по делу и правильно оцененных доказательствах. В соответствии со ст. 362 ГПК РФ основаниями к отмене или изменению решения мирового судьи в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела: 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В силу положений ч. 3 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор между истицей Куташовой Е.В. и ответчиком ОАО «Русь-Банк» заключен ... (л.д. 19-21). Согласно п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2,5% от суммы предоставляемого кредита. Комиссия в размере ... рублей была уплачена Куташовой Е.В. ..., что подтверждается квитанцией (л.д. 16). Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из утвержденного Банком России «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов от своего имени и за свой счет. Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России 26.03.07 № 302-п, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4 Центральный банк Российской Федерации указал, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002 № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения прав. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Взимание указанной комиссии с заемщика вышеуказанными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрено. Включение в кредитный договор условия о возложении на потребителя обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя и не соответствует требованиям закона. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, потому иск потребителя о возврате уплаченной суммы может быть предъявлен в суд в течение трех лет с момента, когда началось исполнение сделки. Исполнение сторонами кредитного договора началось .... Истица обратилась к мировому судье с иском о взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде комиссии за предоставление кредита - ..., с требованиями о признании недействительным п. 1.4 кредитного договора - ... (л.д. 32-33), т.е. за пределами сроков исковой давности, установленных положениями ст. 181 ГК РФ. Срок исковой давности по требованию о признании недействительным п. 1.4 кредитного договора истек .... Отказывая в удовлетворении иска, мировой судья правомерно применил последствия пропуска срока исковой давности по заявлению ответчика в судебном заседании, установив, что срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям истек на момент подачи искового заявления. Доказательств в подтверждение уважительности причин пропуска срока на обращение в суд с указанными исковыми требованиями истцом суду не представлено. Мировой судья обоснованно указал, что истица о содержании оспариваемого условия кредитного договора узнала ..., то обстоятельство, что о нарушенном праве ей стало известно только в мае 2011 года, не указывает на уважительность пропуска срока исковой давности. Мировой судья пришел к правильному выводу о том, что срок исковой давности был пропущен истицей без уважительной причины и оснований для его восстановления не имеется. В соответствии с п. 4 ст. 198 ГПК РФ, указание в решении суда на отказ в иске по основанию пропуска срока обращения в суд является достаточным для признания решения суда законным и обоснованным. Исходя из положений абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в соответствии с которым в случае отказа в иске с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенных судебных решений. Суд апелляционной инстанции считает, что следует исключить из мотивировочной части решения мирового судьи выводы о необоснованности требований истицы о взыскании денежных средств, уплаченных банку в виде комиссии за предоставление кредита, признании недействительным п. 1.4 кредитного договора. Суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что, разрешая заявленные требования, мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства. Апелляционная инстанция считает, что оснований к отмене либо изменению решения мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района г. Пензы от ... не имеется. Его следует оставить без изменения, апелляционную жалобу Куташовой Е.В. - без удовлетворения. Исключить из мотивировочной части решения мирового судьи от ... абзац 4 на странице 6 решения: «При таких обстоятельствах требования истца в полном объеме являются необоснованными». Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л: оставить решение мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района г. Пензы от ... по делу по иску Куташовой Е.В. к ОАО «Русь-Банк» о защите прав потребителей без изменения, а апелляционную жалобу Куташовой Е.В. - без удовлетворения. Исключить из мотивировочной части решения мирового судьи от 23.08.2011 абзац 4 на странице 6 решения: «При таких обстоятельствах требования истца в полном объеме являются необоснованными». Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. Судья: подпись Копия верна: Судья: Секретарь: М.п. Справка: определение вступило в законную силу 03.10.2011 года. Судья: Секретарь: М.п.