дело № 2-538/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 апреля 2011 года
Первомайский районный суд г. Пензы в составе:
председательствующего судьи Потеминой Е. В.,
при секретаре Наумкиной Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Кузькину МН о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с вышеназванным иском к Кузькину М.Н., указывая, что ... банком ВТБ 24 (ЗАО) Кузькину М.Н. была выдана банковская карта ..., с установленным лимитом овердрафта в размере ... рублей на срок по ... ... от Кузькина М.Н. поступило заявление на изменение лимита овердрафта со ... рублей до ... рублей, в связи с увеличение дохода. На основании заявления заемщика, лимит овердрафта был увеличен банком до ... рублей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. В соответствии с договором заемщик обязуется ежемесячно погашать не менее ...% от размера задолженности, однако обязательства надлежащим образом не исполняет. Заемщик осуществлял погашения кредита с нарушением условий кредитного договора. Поскольку ответчик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитного договора, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, подлежат начислению пени в размере ...% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности. По состоянию на ... задолженность составляет ... рублей ... копеек, в т.ч.: плановые проценты - ... руб., пени за сверхлимитную ссуду - ... руб., пени - ... руб., пени просроченного долга - ... руб., сверхлимитная ссуда - ... руб., остаток ссудной задолженности - ... руб.. ... банк направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором просил погасить всю задолженность в срок до ... До настоящего времени задолженность не погашена. Ответчик никаких действий, направленных на ее погашение, не производит.
Просил взыскать с Кузькина М.Н. долг в сумме ... руля ... копеек и государственную пошлину в сумме ... рубля ... копеек, а всего ... руб. ... коп.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) - Савельев С.М., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогичные содержанию заявления. Просила суд удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Кузькин М.Н. иск признал в части взыскания плановых процентов, сверхлимитной ссуды и остатка ссудной задолженности в размерах указанных истцом. Просил сумму неустойки, состоящую из пени за сверхлимитную ссуду, пени и пени просроченного дола уменьшить в 10 раз. Расчет задолженности не оспаривает.
Суд, заслушав стороны, изучив доказательства по делу, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором ... от ... ЗАО Банк ВТБ 24 выдал Кузькину М.Н. банковскую кредитную карту ... ..., сроком действия до ... что стонами не оспорено и подтверждается распиской о получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ...
В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.
Кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени кредитора лицом в пределах представленных ему полномочий и заемщиком, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычая делового оборота, на момент рассмотрения судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении настоящего гражданско-правового спора по существу.
... Кузькин М.Н. обратился в Операционный офис «Пензенский» филиала 6318 ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением об изменении лимита овердрафта по счету международной банковской карты ...
Согласно расписке в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ... Кузькину М.Н. установлен ВТБ 24 (ЗАО) кредитный лимит в размере ... рублей (л.д. 28-29).
Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного ...% от размера задолженности, сумма кредита составила ... рублей. Остаток ссудной задолженности на дату расчета - ... руб. Размер полной стоимости кредита на дату расчета составил ... % годовых (л.д. 30).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.
Согласно п. 5.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 9-14), погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств.
В соответствии с п. 5.3 указанных Правил, в случае невыполнения условия п. 5.7 Правил, клиент обязан ежемесячно в платежный период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее ...% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком согласно п. 3.5 Правил процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению.
В соответствии с п. 7.1.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), клиент обязуется осуществлять погашение кредита в установленные Правилами сроки и объемах, указанных в п.п. 5.1-5.3, 10.2 Правил, для чего предоставляет Банку право списания денежных средств со счета в погашение кредита, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления Банком их списания со счета в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и/или тарифами.
Согласно п. 7.1.5 Правил не допускать перерасход средств по счету, превышающий кредитный лимит.
Как установлено в судебном заседании, договорные обязательства Кузькиным М.Н. выполняются недобросовестно, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами не производились, образовалась задолженность в размере ... рублей ... копеек, в т.ч.: плановые проценты - ... руб., пени за сверхлимитную ссуду - ... руб., пени - ... руб., пени просроченного долга - ... руб., сверхлимитная ссуда - ... руб., остаток ссудной задолженности - ... руб. (л.д. 37-42).
В связи с неисполнением обязательств заемщика перед кредитором, ... банк направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором просил погасить всю задолженность в срок до ... известил о намерении банка расторгнуть кредитный договор с ... (л.д. 35).
Суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы долга является обоснованными.
Общая задолженность по указанному кредитному договору согласно расчета задолженности за период с ... по ... составляет ... руб. ... коп., в том числе: задолженность по процентам, пени, комиссиям ... руб., сверхлимитная ссуда ... руб., остаток ссудной задолженности - ... руб.
Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика сумма задолженности по банковской карте ... в виде плановых процентов, сверхлимитной ссуды, остатка ссудной задолженности в размере ... руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размернеустойки (пени за сверхлимитную ссуду - ... руб., пени - ... руб., пени просроченного долга - ... руб., а всего ... руб.) несоразмерен последствиям нарушения обязательства (несоблюдение сроков) и не соответствует негативным последствиям нарушения договора и, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, снижает размер неустойки до ... руб., учитывая конкретные обстоятельства дела и период просрочки.
Таким образом, с ответчика Кузькина М. Н. в пользу истца - Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ...: плановые проценты - ... руб., сверхлимитная ссуда - ... руб., остаток ссудной задолженности - ... руб., неустойку (пени за сверхлимитную ссуду, пени, пени просроченного долга) в размере ... рублей, а всего ... руб.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом положении ст. 98 ГПК РФ и размера удовлетворенных исковых требований сответчика Кузькина М. Н. в пользу истца - Банк ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Кузькину МН о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Кузькина МН задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ... в размере ... рублей ... коп.
В остальной части исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Кузькину МН о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Взыскать с Кузькина МН в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья: подпись
Копия верна: Судья Секретарь
М. П.
СПРАВКА: Решение вступило в законную силу: «___»____________2011 г.
Судья Секретарь
М. П.