Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 12 июля 2011 года Первомайский районный суд ... в составе председательствующего судьи Потеминой Е.В., при секретаре Самохиной О. В., рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Демину НГ, Грибиннику ВГ о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н ОВ И Л: Первоначально истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с вышеназванным иском к Демину Н.Г., указывая, что ... стороны заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и соглашение о кредитовании и залоге № ..., подписав заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля. В соответствии с заявлением ответчик согласился, что акцептом его оферты о заключении названного договора будет служить открытие текущего кредитного счета в валюте кредита. Акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге будет служить зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет в валюте кредита. Согласно условиям, соглашение о кредитовании и залоге - это принятые (акцептованные) банком заявления клиента, содержащиеся в анкете-заявлении и настоящие общие условия, составляющие оферты клиента банку. Банк может акцептовать оферты о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. В соответствии с соглашением о кредитовании и залоге, банк ... предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет ..., на условиях: сумма кредита на покупку автомобиля - ... руб., срок кредита - ... месяцев, процентная ставка - 9% годовых, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - 0,3% от суммы кредита ежемесячно, неустойка за просрочку обязательств по основному долгу - 24% годовых, неустойка за просрочку обязательств по процентам - 24% годовых, комиссия за предоставление кредита - 0%. Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита не позднее 20-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств Демина Н.Г. по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям банк принял в залог автомобиль, идентификационный номер ..., марка - ... Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита на покупку автомобиля в размере ... руб. Ответчик нарушил условия соглашения о кредитовании и залоге, в установленный графиком срок - ... не погасил: сумму основного долга - ... руб., проценты - ... руб., комиссию за обслуживание текущего счета - ... руб., чем нарушил п. 4.1. условий. В нарушение п. 4.2 условий ответчик не предоставил банку оригинал ПТС и акт приема-передачи автомобиля. Демину Н.Г. было направлено требование о досрочном возврате кредита и предоставлении автомобиля для осмотра, требование исполнено не было. По состоянию на ... задолженность ответчика перед Банком составляет ... руб. Просил взыскать с Демина Н.Г. задолженность по кредиту - ... руб., в том числе: задолженность по основному долгу - ... руб., задолженность по уплате процентов - ... руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов - ... руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга - ... руб., просроченную комиссию за обслуживание текущего счета - ... руб., затраты по государственной пошлине - ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, ... установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб. Определением Первомайского районного суда ... от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечен Грибинник В.Г. (л.д.139). В судебном заседании представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Кобалия И.Х., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил: требования о взыскании задолженности по кредиту адресовал к ответчику Демину Н.Г., требования об обращении взыскания на заложенное имущество (автомашину ...) и определении начальной продажной цены заложенного имущества - ответчику Грибиннику В.Г. В обоснование заявленных требований ссылается на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что Демин Н.Г. не ставил банк в известность об отчуждении автомашины, являющейся предметом залога по кредитному договору, Грибиннику В.Г. Просил взыскать с Демина Н.Г. сумму задолженности по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц от ... в общей сумме ... руб. ... коп. и возврат госпошлины - ... рублей ... коп.; обратить взыскание на автомобиль марки ..., принадлежащий Грибиннику В.Г., в счет погашения задолженности Демина Н.Г. перед ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц от ...; установить начальную продажную цену предмета залога в сумме ... руб. Ответчик Демин Н.Г. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом: заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в адрес суда с отметками «по истечении срока хранения». Суд с учетом требования ст.ст. 117-119 ГПК РФ считает ответчика извещенным о времени рассмотрения дела. Ответчик Грибинник В.Г. исковые требования не признал, пояснил, что автомобиль ... приобрел в ... на рынке. О том, что машина является предметом залога ОАО «Альфа-Банк» узнал ..., когда получил судебную повестку по настоящему гражданскому делу. ... он снял автомашину с регистрационного учета, и перегнал в ... для продажи, однако в настоящее время автомашина сломана, в связи с чем договор купли-продажи не подписан. Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Демина Н.Г. Выслушав представителя истца, ответчика Грибинника В.Г., изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Судом установлено, что ... на основании заявления Демина Н.Г. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог и в соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого имущества ответчику был предоставлен денежный кредит в сумме ... руб. на приобретение автотранспортного средства - автомашины, ... Таким образом, между сторонами был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашение о кредитовании и залоге. Кредит предоставлен под 9% годовых сроком на ... месяцев, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - 0,3% от суммы кредита ежемесячно, неустойка за просрочку обязательств по основному долгу - 24% годовых, неустойка за просрочку обязательств по процентам - 24% годовых, комиссия за предоставление кредита - 0%. Порядок погашения заёмщиком кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по соглашению о кредитовании производится равными частями в соответствии с заявлением. Дата погашения ежемесячного платежа - 20-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа - ... руб. Обеспечительной мерой исполнения обязательства явился залог приобретенной ответчиком автомашины. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог от ... (л.д.55), паспортом технического средства (л.д.67), полисом добровольного страхования транспортного средства ... от ... (л.д.75), страховым полисом (л.д.76), общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля (л.д.83-91). С использованием предоставленного кредита Деминым Н.Г. была приобретена автомашина ... Так, согласно договору купли-продажи автомобиля от ... ООО «Автолоцман» (продавец) продал, а Демин Н.Г. (покупатель) принял и оплатил автомобиль ... дата выдачи .... Продажная цена автомобиля определена соглашением сторон и составляет ... рублей (п.3.1.). В день подписания договора покупатель перечисляет собственный взнос на расчетный счет продавца или вносит в кассу продавца сумму ... рублей. Оставшуюся сумму ... рублей, перечисляет на расчетный счет организация, предоставившая кредит покупателю (п.3.2.) (л.д.63). Денежные средства в размере ... рублей согласно копии квитанции к приходному кассовому ордеру ... от ... внесены в качестве аванса Деминым Н. Г. в кассу ООО «Автолоцман» (л.д.61), а денежные средства в размере ... руб. согласно счету ... от ... (л.д.64) перечислены ООО «Альфа-Банк» на расчетный счет продавца ООО «Автолоцман», что подтверждается копией платежного поручения ... от ... (л.д.62). Приобретенное транспортное средство в установленном порядке было зарегистрировано за Деминым Н.Г. В соответствии с пунктами 1.2, 1.5, 2.4 и 6.2.1 общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля (Общие условия), клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании и залоге. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении, и должен погашаться в соответствии с заявлением. Клиент обязуется передать банку оригинал ПТС и копию акта приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи не позднее 15 календарных дней со дня заключения соглашения о кредитовании и залоге. Клиент обязан погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в заявлении. Согласно п. 1.9, 8.1 и 8.2 общих условий, обеспечением обязательств клиента по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафу и комиссии является залог автомобиля. С целью обеспечения исполнения обязательств по соглашению о кредитовании и залога клиент передает в залог банку автомобиль, приобретаемый по договору купли-продажи. Передаваемый в залог автомобиль обеспечивает требования банка по обязательствам, указанным в пункте 1.2 настоящих общих условий, в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в частности, сумму основного долга, проценты, неустойки, штрафы, комиссии, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы по взысканию и реализации автомобиля. Как следует из пояснений представителя истца и выписок по счету Демина Н.Г., ответчик нарушает условия кредитного договора, не производит в установленные сроки погашение долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. Сумма основного долга Демина Н.Г. перед банком составляет ... руб., проценты - ... руб., комиссия за обслуживание текущего счета - ... руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга -... руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - ... руб. В ... в адрес Демина Н.Г. направлялись претензия и требование о погашении задолженности в сумме ... руб. и предоставлении автомобиля для осмотра. Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о кредитовании неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные в заявлении; при непередаче клиентом в банк ПТС и акта приема-передачи автомобиля к договору купли-продажи, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании и залоге. Поскольку Деминым Н.Г. нарушены условия заключенного договора, с него подлежит взысканию досрочно сумма основного долга в размере ... руб. В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 11 заявления Демина Н.Г. на предоставление кредита от ... и пунктом 3.6 Общих условий, клиент обязан: уплачивать банку проценты за пользование кредитом, процентная ставка - 9% годовых. Проценты на остаток основного долга клиента начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной заявлением. Пунктом 1.6 Общих условий предусмотрено, что за предоставление кредита клиент уплачивает комиссию, указанную в заявлении. Размер ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета составляет 0,3% ежемесячно. Согласно п.п. 9.1 и 9.2 Общих условий, в случае просрочки обязательств по погашению основного долга и процентов, установленных заявлением, клиент обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении на день образования просроченной задолженности. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в заявлении как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с текущего кредитного счета клиента на счет банка. В соответствии с заявлением Демина Н.Г. от ..., неустойка за просрочку возврата кредита составляет 24% годовых. В силу Общих условий предоставления кредита и заявления Демина Н.Г. на предоставление кредита, с Демина Н.Г. подлежит взысканию в пользу ОАО «Альфа-банк» общая сумма задолженности в размере ... руб., из которых задолженность по основному долгу - ... руб., задолженность по уплате процентов - ... руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - ... руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - ... руб., просроченная комиссия за обслуживание текущего счета - ... руб. Представленный расчет судом проверен и сомнений не вызывает. Таким образом, требование ОАО «Альфа-банк» о возврате суммы долга по кредиту является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме. Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Пунктами 8.5 и 8.7 Общих условий установлено, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнено соглашение о кредитовании и залоге, в том числе обязательства по досрочному погашению задолженности по соглашению о кредитовании и залоге. При этом банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет автомобиля перед другими кредиторами. Порядок обращения взыскания на автомобиль и его реализация определяется законодательством РФ. Как установлено в судебном заседании, ответчик Демин Н.Г. произвел отчуждение автомобиля ... находящегося в залоге у банка. Согласно сведениям, предоставленным РЭО ГИБДД в ЗАТО ..., указанный выше автомобиль, с ... зарегистрирован за Грибинником В.Г. (л.д.144). В соответствии с сообщением МРЭО ГИБДД при УВД по ... (л.д. 166), по учетным данным ОИО ГИБДД при УВД по ... автомашина ... ... зарегистрирована за Грибинником В.Г.. ... автомашина снята с учета для отчуждения. Отчуждение заложенного имущества было произведено Деминым Н.Г. без предварительного письменного согласия залогодержателя, что противоречит условиям договора залога. Из объяснений Грибинника В.Г. следует, что он продал спорный автомобиль, однако документов, свидетельствующих о заключении договора купли-продажи, суду не представлено. Согласно ч.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. На основании ст. 32 Федерального закона «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залог право переходит к третьему лицу. Согласно ч.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу п.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346). Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает договор залога, правопреемник залогодателя становиться на его место. Такое обоснование к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества другим лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано в ст. 352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога. Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодатель не утрачивает право обратиться на нее взыскание по долгу, а права нового приобретателя могут быть защищены в рамках иных отношений - между ним и бывшим собственником по поводу возмещения продавцом убытков, возникших при изъятии товара у покупателя. При таких обстоятельствах исковое требование ООО «Альфа-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, зарегистрированное в настоящее время за ответчиком Грибинником В.Г., является обоснованным и подлежит удовлетворению. Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При обращении взыскания на заложенное движимое имущество в порядке, предусмотренном пунктом 3 настоящей статьи, заложенное движимое имущество поступает в собственность залогодержателя или продается залогодержателем третьему лицу по цене, равной его рыночной стоимости. Как видно из ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке не может быть ниже цены, определенной судебным актом. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из того, что при оформлении заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог сторонами определена сумма оценки предмета залога в 464 300 руб. (п.12). Однако в судебном заседании представитель истца уточнил требования об определении начальной продажной цены имущества в сумме ... рублей, с которой ответчик Грибинник В.Г. согласился. Суд считает установить начальную продажную цену предмета залога цену автомашины ... в размере ... рублей В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере ... руб. (л.д. 42), указанная сумма в силу требований ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика Демина Н.Г., поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Демину НГ, Грибиннику ВГ о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Взыскать с Демина НГ в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц от ... в общей сумме ... рублей ... коп. Обратить взыскание на автомобиль, ... принадлежащий Грибиннику ВГ, ... года рождения, и находящийся в залоге в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет погашения Деминым НГ задолженности перед ОАО «Альфа-Банк» обязательств по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц от .... Установить начальную продажную цену предмета залога - автомобиль, ... в сумме ... рублей. Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2011 года. Судья: подпись Копия верна: Судья Секретарь М. П. СПРАВКА: Решение вступило в законную силу: «___»_______________2011 г. Судья Секретарь М. П.