решение по делу № 2-1820/2011

Дело № 2-1820/2011

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

30 ноября 2011 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Прудентовой Е.В.,

при секретаре Ждановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Терехину В.А., Терехиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... заемщикам-залогодателям Терехину В.А. и Терехиной Н.Г. Коммерческий банк «...» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков трехкомнатной квартиры общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу ...91. Кредит в сумме ... рублей зачислен ... на счет Терехина В.А., что подтверждается мемориальным ордером ... от .... По состоянию на ... квартира была оценена в ... рублей, что подтверждается отчетом об оценке от .... Государственная регистрация права собственности на квартиру на имя ответчиков произведена .... Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками ... и выданной Управлением Росрееста по ... первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «...» (Общество с ограниченной ответственностью) .... Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ....

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ... ответчики не вносили ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора ответчикам ... было вручено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данное требование до настоящего времени ответчиками не выполнено.

Размер суммы, подлежащей оплате из стоимости квартиры по состоянию на ... составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей. Начальная продажная цена квартиры установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной, и составляет ... рублей.

Просил суд взыскать с ответчиков Терехина В.А., Терехиной Н.Г. задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, начисленные пени в размере ... рублей, а также, начиная с ... и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Терехину В.А., Терехиной Н.Г., расположенную по адресу ...91. Определить способ реализации квартиры - с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры - ... рублей. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины ... рубль.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Фунякина Т.В., действующая на основании доверенности от 30.06.2011, в судебном заседании поддержала требования, дал объяснения, аналогичные содержанию искового заявления.

Ответчики Терехин В.А., Терехина Н.Г. в судебном заседании с заявлением согласны, просили снизить размер неустойки.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... ответчикам Терехину В.А. и Терехиной Н.Г., выступающим в качестве солидарных заемщиков, Коммерческий банк «...» предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков трехкомнатной квартиры общей площадью 93,2 кв.м, расположенной по адресу ...91 (л.д. 13- 24; 25-27). Кредит в сумме ... рублей зачислен ... на счет Терехина В.А., что подтверждается мемориальным ордером ... от ... (л.д. 44). По состоянию на ... квартира была оценена в ... рублей, что подтверждается отчетом об оценке от .... Государственная регистрация права собственности на квартиру на имя ответчиков произведена .... Начиная с ... ответчики не вносили платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора ответчикам ... было вручено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 45). Данное требование до настоящего времени ответчиками не выполнено.

Размер суммы долга ответчиков по кредитному договору ... от ... обоснован и соответствует условиям кредитного договора (л.д. 9-12). Возражений от ответчиков по расчету основного долга, взыскиваемых процентов не поступило, возражают против начисленного размера пени.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Общая сумма неустойки (пени), которую истец просит взыскать с ответчиков, составляет ... рублей, а основной долг - 2 ... рублей. Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд считает указанный размер неустойки (пени) явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, его следует уменьшить до ... рублей исходя из принципа разумности и справедливости.

В пользу истца следует взыскать с ответчиков солидарно ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, пени в размере ... рублей, а также, в соответствии с пунктами 4.4.1, 5.2, 5.3 кредитного договора, начиная с ... и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

Пунктами 1, 2 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 1 ст. 56 вышеуказанного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... ответчики Терехины передали в залог Коммерческому банку «...» квартиру, расположенную по адресу ...91 согласно закладной, составленной ответчиками ... и выданной Управлением Росрееста по ... первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «...» (Общество с ограниченной ответственностью) ... (л.д. 30-38). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .... В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начальная продажная цена квартиры установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной, и составляет ... рублей.

Ответчики длительное время свои обязательства по кредитному договору не исполняют, на момент рассмотрения настоящего гражданского дела задолженность по кредитному договору ответчиков перед истцом добровольно не была погашена, в связи с чем, суд считает правомерными и не противоречащими действующему законодательству требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Терехину В.А., Терехиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить, взыскать в пользу истца с ответчиков солидарно ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, пени в размере ... рублей, а также, начиная с ... и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

Следует обратить взыскание на заложенное имущество: .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, то есть в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Терехину В.А., Терехиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ответчиков Терехина В.А., Терехиной Н.Г. солидарно задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ...) рублей 60 копеек, в том числе, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ...) рублей 50 копеек, пени в размере ...) рублей, а также расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - ...) рубля 13 копеек, а всего ...) рублей 73 копейки.

Начиная с ... и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере ...) рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 01 декабря 2011 года.

Судья: подпись

Копия верна: Судья: Секретарь:

М.П.

Справка: решение вступило в законную силу « »____________20 г.

Судья: Секретарь:

М.П.