Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 апреля 2012 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Палазян А.С.

при секретаре Самохиной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кудакову А.В., Кудаковой М.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Кудакову А.В., Кудаковой М.В. об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... заемщикам-залогодателям Кудакову А.В. и Кудаковой М.В. Коммерческий банк «Инвестиционный Трастовый Банк» (ОАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: .... Кредит в размере ... руб. зачислен ... на счет Кудакову А.В. По состоянию на ... квартира была оценена в размере ... руб. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ..., права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, составленной ответчиками ... и выданной УФРС по ... первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Инвестиционный Трастовый Банк», запись об ипотеке в ЕГРП произведена ... В настоящее время законным владельцем Закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с .... ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объеме. Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе остаток по основному долгу - ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб., пени - ... руб. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом ... было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, до настоящего времени требования истца не выполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В нарушение условий Закладной, кредитного договора и договора страхования ... от ..., заключенного во исполнение кредитного договора между ответчиками и ОАО «Военно-страховая компания», начиная с ... г. ответчиками не производятся платежи по оплате страховой премии, в связи с чем истцом ... было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчики требование истца не выполнили, что также является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно заключению независимого оценщика ООО «Поволжский региональный центр права и независимой оценки» (... от ...), рыночная стоимость заложенной квартиры составляет ... руб., такая же стоимость была указана самими залогодателями при составлении закладной.

Просили суд обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Кудакову А.В. и Кудаковой М.В., расположенную по адресу: ..., состоящую из трех комнат общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенную на ... этаже ... этажного жилого дома, в том числе: определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества по состоянию на ... в размере ... руб., в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом - ... руб., начисленные пени - ... руб.; а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации заложенного имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере ... руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования, в части определения размера суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества по состоянию на ... в размере ... руб., в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу - ... руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом - ... руб., начисленные пени - ... руб.; а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации заложенного имущества определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании представитель истца Дурнева С.В., действующая на основании доверенности от ... иск, с учетом уточнения исковых требований поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики Кудаков А.В. и Кудакова М.В. просили снизить размер пени, в остальной части иск признали.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктами 1, 2 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 1 ст. 56 вышеуказанного Федерального закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) ... от ... ответчикам ОАО Коммерческий банк «Инвестиционный Трастовый Банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры № ... в доме № ... по ул. ...

Кредит в сумме ... рублей зачислен ... на счет ответчика Кудакова А.В., что подтверждается мемориальным ордером ... от ... Стоимость указанной квартиры по состоянию на ... составляет ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика, указанным в закладной.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ... произведена .... Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником-залогодателем, выданной первоначальному залогодержателю ОАО Коммерческий банк «Инвестиционный Трастовый Банк» .... Запись об ипотеке квартиры произведена в ЕГРП ....

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с ... года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им не производятся, в связи с чем, истец в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора предъявил требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом от ... Указанное требование ответчиками не выполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу - ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - ... руб., начисленные пени - ... руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом.

Таким образом, ответчики имеют задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона), свои обязанности по возврату кредита не исполняют, никаких мер для исполнения своих обязательств по кредитному договору не предпринимают, допущенное должниками нарушение обязательства является значительным, стоимость предмета залога превышает размер заявленных требований. Стоимость заложенной квартиры по состоянию на ... составляет ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Поволжский региональный центр права и независимой оценки», и закладной.

Спора по определению начальной продажной цены заложенного имущества между сторонами нет.

В то же время суд находит, что размер начисленной пени несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер пени до ... руб.

При таких обстоятельствахсуд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению. Следует обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру № ... в доме № ... по ул. ..., в пределах суммы задолженности, которая на ... составляет ... руб., в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу - ... руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом - ... руб., пени - ... руб.

Начиная с ... и по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит ранее) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере ... рублей.

Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в пользу истца в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Обратить взыскание на заложенное имущество согласно закладной от ...: квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Кудакову А.В. и Кудаковой М.В., расположенную по адресу: ..., состоящую из ... комнат общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенную на ... этаже ... этажного жилого дома, в пределах суммы задолженности, которая на ... составляет ... (...) рубля ... копеек, в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу - ... (...) рублей ... копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - ... (...) рублей ... копеек, пени - ... (...) рублей, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость вышеназванной квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной от ... в размере ... (...) руб.

Начиная с ... и по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит ранее) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере ... (...) рублей ... копейки, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Кудакова А.В. и Кудаковой М.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет возврата госпошлины ... (...) рублей.

Решение в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья: ...

...

...

...

...

...