З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2012 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Палазян А.С.

при секретаре Закировой Т.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Сердобского отделения № 4000 Сбербанка России к Кутдусову И.Н., Баулину С.Н., Лазуткиной Ю.В., Милешину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Сердобского отделения № 4000 Сбербанка России обратилось в суд с иском к Кутдусову И.Н., Баулину С.Н., Лазуткиной Ю.В., Милешину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указывает, что ... Кутдусовым И.Н. по кредитному договору ... был получен кредит на сумму ... рублей по ... под 12 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира № ..., расположенная по адресу: .... В обеспечение исполнения обязательства ... заключены договоры поручительства ... с Баулиным С.Н., ... с Лазуткиной Ю.В., ... с Милешиным А.А., а также предоставлено в залог имущество: квартира № ... в доме № ... по ... .... В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. Обязанность по своевременному погашению ссудной задолженности заемщиком не исполняется надлежащим образом, денежные средства в погашение задолженности поступают не регулярно, с ... г. денежные средства в погашение задолженности не поступают совсем. На основании п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается на основании оценочной стоимости, составляет ... руб. В связи с тем, что кредитный договор был заключен ..., Сердобским отделением была произведена дополнительная оценка квартиры. Согласно справки ... от ... экспертно-оценочной компанией ООО «Сура-сервис» определена ориентировочная стоимость части жилого пристроя общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ... которая составляет ... руб. Задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты ... руб., неустойка за просроченный основной долг - ... руб., просроченные проценты - ... руб., просроченный основной долг - ... руб.

Просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца денежную сумму в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины ... руб., расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере ... руб., обратить взыскание на часть жилого пристроя, что составляет квартиру № ..., назначение: жилое, общей площадью ... кв.м., этаж 1,2, расположенную по адресу: ..., заложенную Кутдусовым И.Н. в пользу ОАО «Сбербанка России» в лице Сердобвского отделения № 4000 Сбербанка России по кредитному договору ... от ..., установив начальную продажную цену в размере оценочной стоимости ... рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины ... рублей.

Ответчики Кутдусов И.Н., Баулин С.Н., Лазуткина Ю.В., Милешин А.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом.

Представитель истца не возражает, а суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебном заседании представитель истца Богородицкий А.А., действующий на основании доверенности от ... г., иск поддержал, пояснил, что не согласен с оценкой заложенного имущества произведенной экспертом по результатам судебной строительно-технической экспертизы. Экспертом были взяты цены на аналогичные помещения, по оценке которых он указал стоимость помещений в своем заключении. Экспертом стоимость определялась методом непосредственного сравнительного анализа продаж, представляющего собой процедуру сопоставления фактически имевших место продаж или предложения аналогичных объектов на рынке недвижимости с объектами оценки. Экспертом стоимость помещения явно завышена.

Заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... между Кутдусовым И.Н. и ОАО «Сбербанк России» в лице Сердобского отделения № 4000 Сбербанка России заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого, ответчику предоставлен кредит на сумму ... рублей по ... под 12% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры № ... общей площадью ... кв.м., этаж 1,2, расположенной по адресу: ....

Исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту было обеспечено залогом приобретаемого за счет полученных в кредит денежных средств объекта недвижимости, а также договорами поручительства, заключенными ... ... с Баулиным С.Н., ... с Лазуткиной Ю.В., ... с Милешиным А.А.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п.п. 4.1, 4.3.).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком обязательства по предоставлению ответчику кредита на вышеназванных условиях исполнено.

В то же время Кутдусов И.Н. не исполнял должным образом обязанность по погашению ссудной задолженности, денежные средства по погашению задолженности поступали нерегулярно, с .... денежные средства не поступали.

Задолженность по кредиту по состоянию на ... составляет ... руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты ... руб., неустойка за просроченный основной долг - ... руб., просроченные проценты - ... руб., просроченный основной долг - ... руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Кутдусова И.Н. ..., открытого в Сердобском отделении № 4000 Сбербанка России.

На основании п. 5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а ответчики в силу закона отвечают солидарно перед истцом в случае нарушения обязательств по кредитному договору, суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на ... ... руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты ... руб., неустойка за просроченный основной долг - ... руб., просроченные проценты - ... руб., просроченный основной долг - ... руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке (абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества»). Такое взыскание обращается на заложенное по договору об ипотеке имущество по решению суда (ст. 51 Закона № 102-ФЗ).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен, в частности, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Такая цена на публичных торгах определяется соглашением между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Пунктом 2.1.2 кредитного договора предусмотрено предоставление в залог имущества: квартиры № ... общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ....

На основании п. 5.2.5 кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов.

Поскольку ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, то следует обратить взыскание на заложенное имущество: квартиры № ... общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ....

Кредитным договором (п. 2.1.2) установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с экспертным заключением об оценочной стоимости объекта недвижимости.

В обоснование размера начальной продажной цены залогового имущества стороной истца предоставлены сведения экспертно-оценочной компании ООО «Сура-Сервис» от ..., согласно которым ориентировочная стоимость части жилого пристроя общей площадью ... кв.м., расположенного по адресу: ... составляет ... рублей. Указано, что расчет производился на основании представленных документов, устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта недвижимости.

Сторона ответчика не согласна с расчетом стоимости залогового имущества.

В ходе судебного разбирательства проведена судебная строительно-техническая экспертиза. Согласно заключению эксперта ... от ..., рыночная стоимость части жилого пристроя, что составляет квартиру № ..., назначение: жилое, общей площадью ... кв.м., этаж 1,2, расположенную по адресу: ... на момент проведения экспертизы составляет ... рублей.

Поскольку исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество без определения его начальной продажной цены, невозможно, на обязанность определения судом начальной продажной цены содержатся прямые указания в законе, суд определяет начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере рыночной стоимости, установленной заключением эксперта от ...

Доводы представителя истца о том, что указанная стоимость недвижимого имущества экспертом завышена, суд находит несостоятельными.

У суда не имеется оснований не доверять заключению эксперта, поскольку выводы, изложенные в заключении полны и обоснованны, экспертиза проведена экспертом, имеющим высшее образование, квалификацию инженера-строителя по специальности «экспертиза и управление недвижимостью», квалификацию судебного эксперта-строителя по специальности «исследование строительных объектов и территории функционально связанной с ними, в том числе с целью проведения их оценки», стаж работы по экспертной специальности с ... г. Экспертом мотивирован выбор подхода к оценке рыночной стоимости объекта недвижимости сравнительным методом с учетом требований методических рекомендаций по определению стоимости строительства и оценке объектов недвижимого имущества.

В то же время суд исходит из того, что определение начальной продажной цены заложенного имущества, отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства, тем более, что в ходе реализации заложенного имущества, его стоимость может существенно снижаться.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену недвижимого имущества: части жилого пристроя, что составляет квартиру № ..., назначение: жилое, общей площадью ... кв.м., этаж 1,2, расположенную по адресу: ... - ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в размере ... руб., а также с ответчика Кутдусова И.Н. за требование неимущественного характера - ... рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Кутдусова И.Н., Баулина С.Н., Лазуткиной Ю.В., Милешина А.В. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Сердобского отделения № 4000 Сбербанка России денежную сумму в размере ... (...) рубль ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины ... (...) рублей ... копейку.

Обратить взыскание на часть жилого пристроя, что составляет квартиру № ..., назначение: жилое, общей площадью ... кв.м., этаж 1,2, расположенную по адресу: ..., заложенную Кутдусовым И.Н. в пользу ОАО «Сбербанка России» в лице Сердобского отделения № 4000 Сбербанка России по кредитному договору ... от ..., определив способ реализации имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рыночной стоимости - ... (...) рублей.

Взыскать с Кутдусова И.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Сердобского отделения № 4000 Сбербанка России возврат государственной пошлины в размере ... (...) рублей.

Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья: ...

...

...

...

...

...