о взыскании долга и обращения взыскания на имущество

Дело № 2-588/2010

Поступило в суд 11.03.2010

16 августа 2010 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе

Председательствующего судьи Разуваевой А.Л.

при секретаре Аймановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Чистотину Олегу Леонидовичу, Чистотиной Марине Валерьевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «...» обратилось в суд с иском и просит взыскать с Чистотина О.Л., Чистотиной М.В. 4 694 450 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 3706 996, 81 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 631 388,13 рублей, а также начисленные пени в размере 356 065,06 рублей, а также начиная с ....г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 706 996,81 рублей; обратить взыскание на принадлежащий ответчику на праве общей совместной собственности индивидуальный жилой дом с мансардой по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... состоящий из трех комнат, общей площадью 107,1 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м., земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., площадью заложенного имущества, указанной суммы задолженности ответчиков перед истцом, в том числе определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость индивидуального жилого дома в размере 3 060 000 рублей; определить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 1 253 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 35 672,25 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора ....И от ....г. ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в размере 3 870 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность индивидуального жилого дома с мансардой и земельного участка по адресу: г.Новосибирск, ул. .... Денежные средства были зачислены ....г. на счет Чистотина О.Л. В УФРС по НСО была произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору на жилой дом и земельный участок были удостоверены закладной от ....г., законным владельцем которой является ОАО «... ...». Начиная с ноября 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной, кредитного договора ответчиками не производятся. Ответчикам было вручено требование ....ос от ....г. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиками не исполнено. В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства. Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,50% годовых. Начальная продажная цена на индивидуальный жилой дом может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в закладной в размере 3 060 000 рублей, на земельный участок в размере 1 253 000 рублей.

В последствие истец увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчиков денежную сумму в размере 5 036 286,29 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 3 706 996,81 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 778 828,18 рублей, начисленные пени в размере 550 461,30 рублей, а также начиная с ....г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 706 996,81 рублей; обратить взыскание на принадлежащий ответчику на праве общей совместной собственности индивидуальный жилой дом с мансардой по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... состоящий из трех комнат, общей площадью 107,1 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м., земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: ..., г.Новосибирск, ..., площадью заложенного имущества, указанной суммы задолженности ответчиков перед истцом, определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость индивидуального жилого дома в размере 3 060 000 рублей; определить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 1 253 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 35 672,25 рублей л.д.58-59).

Представитель истца – ОАО «...» Михайлов С.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал полном объеме.

Ответчик – Чистотин О.Л. в судебном заседании исковые требования признал частично. Просил определить начальную продажную стоимость объекта ипотеки согласно представленному им отчету.

Ответчица – Чистотина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие л.д.73).

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ....г. ОАО ...» заключил с Чистотиным О.Л., Чистотиной М.В. кредитный договор ....И, по которому Чистотины получили кредит в сумме 3 870 000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,50% годовых для приобретения индивидуального жилого дома с мансардой по адресу: ..., ..., ... ... имеющего один этаж и один подземный этаж и состоящий из трех комнат, общей площадью 107,1 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м., земельного участка по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., площадью 650,0 кв.м., земли поселений л.д.11-17).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчикам денежные средства в размере 3 870 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера л.д.27).

....г. между Чистотиным О.Л., Чистотиной М.В. и ФИО5 был заключен договор купли – продажи жилого дома и земельного участка, по которому Чистотин О.Л. и Чистотина М.В. приобрели в общую совместную собственность индивидуальный жилой дом по цене 3 050 рублей и земельный участок по цене 1 250 рублей по адресу: г.Новосибирск, ..., в итоге цена составила 4 300 000 рублей л.д.18-21).

Согласно кадастровому паспорту земельного участка от ....г. вышеуказанный земельный участок с кадастровым номером 54:35:08 1585:0002 имеет общую площадь 650 кв.м. л.д.22-23).

Право общей совместной собственности Чистотина О.Л. и Чистотиной М.В. на земельный участок и индивидуальный жилой дом по адресу: г.Новосибирск, ... было зарегистрировано в установленном порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права л.д.24), выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним л.д.25,26).

Одновременно с договором была зарегистрирована закладная на вышеуказанный индивидуальный жилой дом и земельный участок согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ....г. ....ФЗ л.д.28-36).

По договору купли - продажи закладных .... от ....г. ОАО «...» купило у ОАО КБ «...» закладные, в том числе закладную Чистотиных на спорную недвижимость л.д.37-43).

Таким образом, собственником ценной бумаги – закладной Чистотина О.Л. и Чистотиной М.В. на вышеуказанную недвижимость в настоящее время является ОАО «...».

В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщики обязаны ежемесячно не позднее последнего числа вносить платежи в счет погашения кредита (в том числе процентов) по информационному расчету ежемесячных платежей л.д.44-47).

Из представленного истцом расчета следует, что заемщики неоднократно допускали нарушение сроков возврата кредита, начиная с октября 2008г. По состоянию на ....г. общая сумма долга ответчиков составляет 5 036 286,29 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу по кредитному договору составила 3 706 996,81 рублей, размер ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с п. 3.3.9 Кредитного договора составляет 50 420,69 рублей, размер процентов за пользование кредитом за период с ....г. по ....г. составляет 778 828,18 рублей, размер пени за просроченные платежи в погашение процентов и суммы основного долга составляет 550 461,30 рублей л.д.60-62).

Суд соглашается с представленным расчетом. Ответчики расчет истца не оспаривали, своего не представили.

....г. ответчиком было вручено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств л.д.48).

Однако обязательства ответчиками исполнены надлежащим образом не были. На момент рассмотрения дела платежи в счет погашения задолженности ответчиками также произведены не были.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что исковые требования ОАО «...» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита Чистотиным О.Л., Чистотиной М.В., неисполнение обязательств ответчиками по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неудовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

Подпунктом «б» пункта 7.1 закладной предусмотрено, что основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются, в том числе не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ....г. ....ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.2 ст.54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного закона) суд не усматривает.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В закладной оценке, согласованной сторонами, стоимость имущества согласно ЗАО «...» была определена на ....г.: дом - 3 060 500 рублей, земельный участок – 1 253 000 рублей л.д.38).

Ответчиком был оспорен размер начальной продажной цены заложенного имущества, в подтверждение чего, им был представлен отчет ООО РАО «...» ....Р от ....г., из которого следует, что по результатам оценщиков ООО РАО «...», рыночная стоимость оцениваемых объектов, с учетом НДС, на дату оценки ....г. составляет 5 734 000 рублей, в том числе рыночная стоимость права собственности земельного участка площадью 650,0 кв.м. – 568 800 рублей л.д.74-124).

Представитель истца в судебном заседании согласился со стоимостью, определенной ООО РАО «...», полагал возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из представленного ответчиками отчета.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества 5 734 000 рублей, в том числе, цену индивидуального жилого ... 165 200 рублей, земельного участка 568 800 рублей.

Истец просит, начиная с ....г. и по день фактического возврата кредита включительно, определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 706 996,81 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Частью 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. При этом, кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате сумм – прекращенным, вследствие вынесения судом решения.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ гласит, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 706 996,81 рублей с ....г. по день фактической уплаты суммы основного долга, так как требования основаны на законе.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по уплате госпошлины в размере 35 672,25 рублей подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «...» удовлетворить.

Взыскать с Чистотина Олега Леонидовича, Чистотиной Марины Валерьевны в пользу ОАО «... ...» задолженность по кредитному договору в размере 5 036 286,29 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 3 706 996,81 рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 778 828,18 рублей, начисленные пени в размере 550 461,30 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3 706 996,81 рублей с ....г. по день фактической уплаты суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 672,25 рублей.

Обратить взыскание на индивидуальный жилой дом по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ..., общей площадью 107,1 кв.м., в том числе жилой площадью 33,8 кв.м. и земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира индивидуальный жилой дом, расположенного в границах участка, адрес ориентира: Новосибирская область, г.Новосибирск, ..., ..., площадью 650,0 кв.м., земли поселений, принадлежащие Чистотину Олегу Леонидовичу и Чистотиной Марине Валерьевне на праве общей совместной собственности.

Определить способ реализации индивидуального жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества 5 734 000 рублей, в том числе индивидуального жилого дома в размере 5 165 200 рублей, земельного участка 568 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья А.Л. Разуваева