о взыскании задолженности по кредиту

Дело ....

Поступило в суд 27.07.2010

31 августа 2010 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе

Председательствующего судьи Разуваевой А.Л.

при секретаре Аймановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Плахотичу Алексею Николаевичу о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ОАО «...» обратилось в суд с иском и просит взыскать с Плахотича А.Н. задолженность по кредиту в размере 189 557,91 рублей, в том числе: сумму основного долга по кредиту в размере 69 697,33 рублей, проценты за пользование кредитом - 20 789,34 рублей, сумму начисленных пени - 99 071,24 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 4 991,16 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ....г. между ОАО «...» и Плахотичем А.Н. заключен договор .... об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) лимитом в сумме 70 000 рублей целевым использованием на оплату платежных документов, по операциям, предусмотренных Договором, «Условиями обслуживания физических лиц-держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» и действующими тарифами Банка на срок «до востребования», не превышающем лимит кредитования. В соответствии с п.3.2. договора проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых. Заемщик, согласно п.3.3., указанного Договора, обязался ежемесячно, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным (если 40-й день является рабочим днем. Если 40-й день нерабочий, то не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня), обеспечить поступление средств в размере не менее установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц, на счет для учета средств, депонированных клиентом для погашения ссудной задолженности, процентов и пеней по ней. Минимальная сумма ежемесячного платежа по Договору составляет 10 % от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен. Банк исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на лицевой счет Заемщика по вкладу «до востребования» ...., открытый в Банке. Итого сумма выданного кредита за период с .... г. по .... г. составила 214 180,50 рублей. Однако Заемщиком обязательства по возврату Кредита и уплате процентов не были исполнены. Заемщик нарушил сроки возврата Кредита и уплаты процентов, установленные договором; за период с момента получения кредита Заемщиком уплачено в счет погашения 177 501,58 рублей. Последний раз оплата производилась ....г. В соответствии с п.3.4. Договора, пени за неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по Договору составляет 0,1% процента за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности. Также, согласно п.2.3. Договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, с обязательным уведомлением Клиента посредством публикации соответствующей информации в региональных СМИ, а также путем размещения в филиалах/отделениях Банка и в сети Интернет. Так .... г. пеня за неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку сумм по Договору установлена 0.5 % процента за каждый день просрочки. В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора. Несмотря на данные обязательства и условия Договора, Договор исполняется ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование Кредитом не поступают. По состоянию на .... года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 189 557, 91 рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств - 69 697,33 рублей, по сумме начисленных процентов - 20 789,34 рублей, по сумме начисленных пени - 99 071,24 рублей. Таким образом, учитывая допущение Заемщиком длительной просрочки исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов, Банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины в размере 4 991,16 рубль. Несмотря на извещение Заемщика о необходимости погасить задолженность и предупреждении о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчик до настоящего времени не погасил просроченную задолженность.

Представитель истца - ОАО «...» Пермяков И.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал и просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик – Плахотич А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления Плахотича А.Н. ....г. между ОАО «...» и Плахотичем А.Н. был заключен договор .... об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных карт международных платежных систем л.д.5,6,7).

В соответствии с условиями указанного договора Банк обязался предоставить Плахотичу А.Н. денежные средства (кредит) лимитом в сумме 70 000 рублей целевым использованием на оплату платежных документов, по операциям, предусмотренных Договором, «Условиями обслуживания физических лиц-держателей кредитных банковских карт международных платежных систем» и действующими тарифами Банка на срок «до востребования», не превышающем лимит кредитования, что было отражено в заключении о возможности выдачи кредитной банковской карты.

Банк исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств на лицевой счет Заемщика по вкладу «до востребования» ...., открытый в Банке. Сумма выданного кредита за период с .... г. по ....г. составила 214 180,50 рублей.

Согласно п.3.3 договора клиент обязан ежемесячно, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным (если 40-й день является рабочим днем. Если 40-й день нерабочий, то не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня), обеспечить поступление средств в размере не менее установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц, на счет, указанный в п. 3.1в (....) настоящего договора. Минимальная сумма ежемесячного платежа по Договору составляет 10 % от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен.

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, за период с момента получения кредита им было уплачено в счет погашения 177 501,58 рублей. Последняя оплата производилась ....г.

Банк неоднократно обращался к Плахотичу А.Н. с требованиями о погашении образовавшейся задолженности л.д.14,15).

Однако требования банка Плахотичем А.Н. до настоящего времени исполнены не были.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что исковые требования ОАО «...» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69 697,33 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ....г. по ....г. в размере 20 789,34 рублей подлежат удовлетворению, т.к. в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита Плахотичем А.Н., неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

По мнению суда, истцом был правильно произведен расчет задолженности по иску, в соответствии с договором л.д.16-25). Ответчик расчет истца не оспаривал, своего не представил.

Пунктом 3.4 договора предусмотрено, что пени за неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку процентов за пользование кредитом, минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по Договору составляет 0,1% процента за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.

В соответствии с п.2.3 Договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, с обязательным уведомлением Клиента посредством публикации соответствующей информации в региональных СМИ, а также путем размещения в филиалах/отделениях Банка и в сети Интернет.

Таким образом, ....г. пеня за неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку сумм по Договору установлена 0,5% за каждый день просрочки.

Статьей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, размер неустойки, указанный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки превышает сумму возможных убытков и сумму задолженности по договору займа. Поскольку неустойка является мерой гражданско - правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служит источником обогащения, суд считает необходимым снизить ее размер до 15 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Частью 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. При этом, кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате сумм – прекращенным, вследствие вынесения судом решения.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ гласит, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, так как требования основаны на законе.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Плахотича Алексея Николаевича в пользу ОАО «...» сумму основного долга по кредиту в размере 69 697,33 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ....г. по ....г. в размере 20 789,34 рублей, сумму пени за период с ....г. по ....г. в размере 15 000 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту за период с ....г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 3 309,72 рублей.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья А.Л. Разуваева