о взыскании денежных средств

Дело № 2-1229/2010

Поступило в суд 24.08.2010 года

12 октября 2010 года г. Новосибирск

Федеральный районный суд общей юрисдикции Первомайского района Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мошняковой О.М.,

при секретаре Матюхиной И. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Овчиниковой Светлане Юрьевне о взыскании денежных средств, суд

у с т а н о в и л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с выше указанным иском, просил:

1) взыскать с Овчиниковой Светланы Юрьевны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № PSTOVI20070516P87011 от 16.05.2007 года в размере 65 457,11 рублей;

2) взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 2 163,71 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указывал на то, что между ним и Овчиниковой Светланой Юрьевной 16.05.2007 года заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты.

Данному соглашению был присвоен номер № PSTOVI20070516P87011. Соглашение о кредитовании заключено в афертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 60 000 рублей 00 копеек (шестьдесят тысяч рублей 00 копеек).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карты, а также в иных документах, содержащихся индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 60 000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик, воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства.

Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно расчету задолженности и справке по потребительской карте сумма задолженности Овчиниковой С.Ю. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 65 457,11 рублей, а именно:

- просроченный основной долг 59 270,29 рублей

- начисленные проценты 1 706,32 рубля

- комиссия за обслуживание счета 4 480,50 рублей.

В связи с неисполнением Овчиниковой С.Ю. своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 3 оборот).

Ответчик Овчиникова Светлана Юрьевна по существу спора пояснила, что с банковской карты снимала 60 000 рублей, но при этом, ни какие банковские документы не подписывала. При возможности пыталась гасить имеющуюся задолженность перед банком. В настоящее время находится в тяжелом материальном положении и возможности вернуть банковский кредит, не имеет.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании было установлено, что 16.05.2007 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Овчиниковой Светланой Юрьевной было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты л.д. 15-16), по условиям которого размер кредита составляет 10 228,90 рублей. Банк открыл текущий кредитный счет .... л.д. 16) и осуществил перечисление денежных средств заемщику, установленный кредитный лимит составляет 60 000,00 рублей л.д. 7). В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора л.д. 16).

Согласно требованиям ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.4.2 лимит овердрафта устанавливается в соответствии с соглашением о потребительской карте и указывается в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо сообщается клиенту в телефонном центре.

Согласно п.4.3 датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета потребительской карты.

Банк исполнил свои обязательства по соглашение о кредитовании на получение потребительской карты л.д. 7)

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования л.д. 8-12).

Пунктом 5.2 Общих условий по потребительской карте предусмотрено, что клиент в течении платежного периода обязан погашать минимальные платежи, начисленные на дату начала платежного периода проценты за пользование кредитом, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами банка л.д. 20).

Пунктом 5.3 Общих условий по потребительской карте предусмотрен размер минимального платежа, и платежный период устанавливаются в соответствии с соглашением о потребительской карте и указываются в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в кредитном предложении л.д. 20).

Однако заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не были исполнены. Как усматривается из материалов дела, от заемщика Овечкиной С.Ю. платежи в счет оплаты кредита и процентов поступали не своевременно на счет Банка, что подтверждается выпиской по счету ответчика л.д. 7-14).

В соответствии с условиями по кредитному договору № PSTOVI20070516P87011 от 16.05.2007 года Овечкиной С.Ю. был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей с процентной ставкой 19,90 % годовых, срок кредита 12 месяцев.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При нарушении срока возврата минимального платежа клиент уплачивает банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода средств, клиент уплачивает банку пени в размере 60 % годовых от суммы просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки.

При нарушении срока уплаты процентов по несанкционированному перерасходу, клиент уплачивает банку пени в размере 60 % годовых от суммы просроченных процентов по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки.

За образование просроченной задолженности, клиент уплачивает банку штраф в размере 160,00 рублей.

По условиям кредитного договора № PSTOVI20070516P87011 погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными частями в полном объеме.

Последний платеж Овчиниковой С.Ю. был осуществлен 29.09.2009 года.

Сумма задолженности по кредитному договору № PSTOVI20070516P87011 по состоянию на 13.07.2010 года составляет 60 976,61 рублей в том числе:

- просроченный основной долг 59 270,29 рублей

- начисленные проценты 1 706,32 рубля

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, требование о возмещение комиссии за обслуживание счета 4 480 рублей 50 копеек удовлетворению не подлежит.

С учетом изложенного, суд, полагает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению в размере 60 976,61 рублей, так как в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора № PSTOVI20070516P87011 от 16.05.2007 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Овчиниковой Светланой Юрьевной, получения Овчиниковой С.Ю. суммы кредита, неисполнения обязательств Овчиниковой С.Ю по кредитному договору № PSTOVI20070516P87011 от 16.05.2007 года.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением л.д.4) подтверждается оплата госпошлины в сумме 2 163 рубля 71 копейка, в связи с отказом в иске в части взыскания 4 480 рублей 50 копеек, судебные расходы подлежат возмещению в размере 2029 рублей 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» с Овчиниковой Светланы Юрьевны задолженность по кредитному договору № PSTOVI20070516P87011 от 16.05.2007 года в размере 60 976 рублей 61 копейку, в том числе:

1. просроченный основной долг 59 270 рублей 29 копеек

2. начисленные проценты 1 706 рублей 32 копейки;

расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2.029 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в федеральный областной суд общей юрисдикции Новосибирской области в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья