об обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-161/2010

Поступило в суд 30.10.2009

10 августа 2010 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе

Председательствующего судьи Разуваевой А.Л.

при секретаре Аймановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кузьминых Максиму Анатольевичу об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Кузьминых М.А. и просило обратить взыскание на принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 55,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,6 кв.м., расположенную на 8-ом этаже 9-ти этажного жилого дома для уплаты стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности ответчика перед истцом, в том числе определить размер суммы подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 795 146,22 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 655 506,86 рублей, сумма начисленных, но неуплаченные процентов за пользование кредитом – 100 656,36 рублей, начисленные пени в размере 38 983 рублей, а также начиная с 13.10.2009г. и по день реализации квартиры включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 15,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 655 506,86 рублей; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 140 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 2 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора ....И от 15.12.2004г. ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере 665 000 рублей на срок 320 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... .... По состоянию на 09.12.2004г. квартиры была оценена в 1 140 000 рублей. В УФРС по НСО была произведена государственная регистрация права собственности ответчика. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору на квартиру были удостоверены закладной от 27.12.2004г., законным владельцем которой является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с августа 2008 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной, кредитного договора ответчиком не производятся. Ответчику было вручено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора при нарушении сроков внесения платежей является основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства. Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,00% годовых. Начальная продажная цена на квартиру может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в закладной в размере 1 140 000 рублей.

В последствие истец изменил исковые требования и просил взыскать с Кузьминых М.А. денежную сумму в размере 931 034,68 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 655 506,86 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 167 910,64 рублей, а также начисленные пени в размере 107 617,18 рублей, а также начиная с 23.06.2010г. и по день фактического возврата кредита включительно определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 655 506,86 рублей; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику на праве собственности по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... ..., состоящую из трех комнат, общей площадью 55,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,6 кв.м., расположенную на 8-ом этаже 9-ти этажного жилого дома для уплаты истцу из стоимости заложенного имущества, указанной суммы задолженности ответчика перед истцом, в том числе, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 140 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 2 000 рублей л.д.116).

Представитель истца – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Михайлов С.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал полном объеме.

Ответчик – Кузьминых М.А. судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил л.д.126). Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 15.12.2004г. ОАО Коммерческий банк «...» заключил с Кузьминых М.А. кредитный договор № 724/04-И, по которому Кузьминых М.А. получили кредит в сумме 665 000 рублей сроком на 320 месяцев под 15% годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Новосибирск, Первомайский район, ... ..., состоящей из трех комнат, общей площадью 55,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,6 кв.м., расположенной на восьмом этаже 9-ти этажного жилого дома л.д.15-25).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил Кузьминых М.А. денежные средства в размере 665 000 рублей.

17.12.2004г. между Кузьминых М.А. и ФИО5, ФИО4 был заключен договор купли – продажи жилого помещения, по которому Кузьминых М.А. приобрел в собственность квартиру по ... ... за 950 000 рублей л.д.10-14).

Право собственности Кузьминых М.А. на квартиру .... в доме .... по ... в г.Новосибирске было зарегистрировано в установленном порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 23.12.2004г. была сделана запись регистрации ...., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права л.д.33).

27.12.2004г. между ОАО Коммерческий банк «... и Кузьминых М.А. был заключен договор ипотеки, по которому Кузьминых М.А. в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору № 724/04-И от 15.12.2004г. передал в ипотеку (залог) квартиру по ... ... в г.Новосибирске. При этом Кузьминых М.А. стал залогодателем и принял на себя его обязанности л.д.26-32).

Одновременно с договором была зарегистрирована закладная на вышеуказанную квартиру согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ л.д.34-40).

По договору купли - продажи закладной № 06-04/64 от 01.03.2004г. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» купило у ОАО КБ «...» закладные, в том числе закладную Кузьминым М.А. на спорную квартиру л.д.41-42).

Таким образом, собственником ценной бумаги – закладной Кузьминых М.А. на вышеуказанную квартиру в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с принятыми на себя обязательствами, заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего числа вносить платежи в счет погашения кредита (в том числе процентов) по информационному расчету ежемесячных платежей л.д.44-50).

Из представленного истцом расчета следует, что заемщик неоднократно допускал нарушение сроков возврата кредита, начиная с августа 2008г. По состоянию на 22.06.2010г. общая сумма долга ответчика составляет 931 034 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу по кредитному договору составила 655 506,86 рублей, размер ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с п. 3.3.9 Кредитного договора составляет 8 475,64 рублей, размер процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2008г. по 22.06.2010г. составляет 167 910,64 рублей, размер пени за просроченные платежи в погашение процентов и суммы основного долга составляет 107 617 рублей л.д.117-119).

Суд соглашается с представленным расчетом. Ответчик расчет истца не оспаривал, своего не представил.

10.12.2008г. ответчику было вручено требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств л.д.51).

Однако обязательства ответчиком исполнены надлежащим образом не были. На момент рассмотрения дела платежи в счет погашения задолженности ответчиком также произведены не были.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита Кузьминых М.А., неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.4.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение тридцати календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... ....

Подпунктом «в» пункта 16.1 закладной предусмотрено, что залогодержатель (владелец закладной) вправе обратить взыскание на заложенное имущество в том числе в случае не удовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей закладной, в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.2 ст.54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество ( ст. 54.1. вышеуказанного закона) суд не усматривает.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества суд исходит из согласованной сторонами в закладной оценке стоимости имущества, определенной ООО «Бюро оценки» в отчете № 417/О/04 от 09.12.2004г. – 1 140 000 рублей л.д.52-87).

Ответчиком не оспорен размер начальной продажной цены заложенного имущества.

Истец просит, начиная с 23.06.2010г. и по день фактического возврата кредита включительно, определить подлежащими выплате истцу проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 655 506,86 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Частью 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. При этом, кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате сумм – прекращенным, вследствие вынесения судом решения.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ гласит, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 655 506,86 рублей с 23.06.2010г. по день фактической уплаты суммы основного долга, так как требования основаны на законе.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по уплате госпошлины в размере 2 000 рублей подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Взыскать с Кузьминых Максима Александровича в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 931 034,68 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 655 506,86 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом 167 910,64 рублей, начисленные пени в размере 107 617,18 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 14,00% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 655 506,86 рублей с 23.06.2010г. по день фактической уплаты суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 55,2 кв.м., в том числе жилой площадью 36,6 кв.м., расположенную на 8-ом этаже 9-ти этажного жилого дома, принадлежащую Кузьминых Максиму Александровичу на праве собственности по адресу: г.Новосибирск, Первомайский район, ... ....

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 140 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.

Судья А.Л. Разуваева