Дело № 2-71324/2010
Поступило в суд 29.09.2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2010 годаг. Новосибирск
Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе
Председательствующего судьиРазуваевой А.Л.
при секретареАймановой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Новосибирский муниципальный банк к Архипову А.В. о расторжении договора и взыскании задолженности,
у с т а н о в и л:
ОАО Новосибирский муниципальный банк обратился в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № 3568-ФЛ от 18.04.2008г., заключенный между Банком и Архиповым А.В.; взыскать с Архипова А.В. задолженность по кредитному договору № 3568-ФЛ в размере 121 156,07 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 90 228,58 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19 322,02 рублей, задолженность по комиссии за сопровождение кредита – 11605,47 рублей.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что 18.04.2008г. между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Архиповым А.В. был заключен кредитный договор № 3568-ФЛ о предоставлении кредита в сумме 120 000 рублей на срок по 16.04.2011г. с взиманием 16% годовых. Согласно п.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и проценты по нему, а также уплатить иные платежи, связанные с обслуживанием кредита. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора за сопровождение кредита ежемесячно взимается комиссия в размере 0,8% от остатка ссудной задолженности. Погашение кредита производится ежемесячно согласно срокам погашения кредита, предусмотренным в Графике погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ежемесячно за период с 27 числа предыдущего месяца по 26-е число текущего месяца (включительно). По состоянию на 29.07.2010г. задолженность Архипова А.В. перед банком составляет 121 156,07 рублей. С момента выдачи и по апрель 2009 года денежные средства в счет погашения ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и комиссию заемщик вносил несвоевременно, поэтому банк принял решение расторгнуть кредитный договор и направил в адрес заемщика уведомление о расторжении договора и истребовании кредита. Однако заемщик свои обязательства не исполнил по настоящее время.
Истец – ОАО Новосибирский муниципальный банк в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик – Архипов А.В. судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика – Дробневский А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично. Считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания с Архипова А.В. суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, требования в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за сопровождение кредита в размере 11 605,47 рублей не подлежат удовлетворению, так как 17.11.2009г. вышло Постановление № 8204/09, которое гласит, что сбор комиссии и процентов за обслуживание ссудного счета является незаконным. Также указал, что нарушение графика погашения кредита произошло из-за того, что ответчику стали задерживать выплату заработной платы. После получения требования о расторжении кредитного договора, Архипов А.В. обращался в банк и пытался урегулировать ситуацию. 06.10.2008г. Архипов А.В. был уволен с работы в связи с сокращением и полгода находился без работы.
Выслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Судебным разбирательством установлено, что 18.04.2008г. между ОАО Новосибирский муниципальный банк «кредитор» и Архиповым А.В. «заемщик» заключен кредитный договор № 3568-ФЛ, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 120 000 рублей на срок до 16.04.2011г. с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.6-7).
По расходному кассовому ордеру № 44034 от 18.04.2008г. ОАО Новосибирский муниципальный банк выдал Архипову А.В. кредит в сумме 120 000 рублей (л.д.10).
Согласно п.2.5 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора.
В соответствии с п.3.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток на ссудном счете. Период начисления процентов с 27-го числа предыдущего месяца по 26-е число текущего месяца (включительно), в случае полного гашения кредита – на дату возврата кредита включительно.
Обязательства ответчиком по своевременному и полному возврату всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени в соответствии с условиями кредитного договора в нарушение п. 5.1.1 надлежащим образом исполнены не были.
Согласно п.4.1.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору.
20.07.2010г. ОАО Новосибирский муниципальный банк обратился к Архипову с требованием о досрочном истребовании кредита и расторжении договора (л.д.13-16).
Однако до настоящего времени обязательства ответчиком исполнены не были.
В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п.5.1.6 кредитного договора в случае расторжения настоящего Договора требовать от заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов, пени и иных расходов, поименованных в настоящем Договоре.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд полагает, что исковые требования ОАО Новосибирский муниципальный банк о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита Архиповым А.В., неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору, ответчиком нарушены существенные условия договора.
По мнению суда, истцом был правильно произведен расчет задолженности по иску, в соответствии с кредитным договором (л.д.11-12). Представитель ответчика согласен с представленным расчетом.
Требования ОАО Новосибирский муниципальный банк о взыскании с Архипова А.В. задолженности по комиссии за сопровождение кредита не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 2.2. кредитного договора предусмотрено, что за сопровождение кредита ежемесячно взимается комиссия в размере 0,8% от остатка ссудной задолженности.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за сопровождение кредита ежемесячно взимает комиссию, в размере 0,8% не основано на законе, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО Новосибирского муниципального банка удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № 3568-ФЛ от 18.04.2008г., заключенный между ОАО Новосибирским муниципальным банком и Архиповым А.В..
Взыскать с Архипова А.В. в пользу ОАО Новосибирского муниципального банка задолженность по кредитному договору № 3568-ФЛ в размере 109 550,60 рублей, в том числе ссудную задолженность – 90 228,58 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19 322,02 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 391 рублей.
В удовлетворении требований ОАО Новосибирскому муниципальному банку о взыскании задолженности по комиссии за сопровождение кредита в размере 11 605,47 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
СудьяА.Л. Разуваева