Дело № 2-642/2011
Поступило в суд 20 апреля 2011 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 мая 2011 года г. Новосибирск
Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе
Председательствующего судьи Бобриковой А. О.
при секретаре Дятловой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Гаевому (Габибову) Д.В., о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с Гаевого (Габибова) Д. В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 297,69 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 1 738,93 рублей.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Гаевой (Гагибов) Д. В. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, которое было заключено в офертно – акцептной форме. В результате чего, ответчику на его расчетный счет были перечислены денежные средства в размере 46 000 рублей. На должника была возложена обязанность возвратить банку полученную сумму кредита, а также проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых, путем внесения на счет банка до 5-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства на исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает. В результате чего образовалась задолженность, которая составляет 51 297,69 рублей, а именно: просроченный основной долг 44 195, 23 руб.; начисленные проценты 1 849, 25 руб.; комиссия за обслуживание счета 3 264, 37 руб.; штрафы и неустойки 1 988, 84 руб.
Истец - ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, просило дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик – Гаевой (Габибов) Д. В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, причин неявки суду не сообщил. Суд определил рассмотреть дело в соответствии со ст.233 ГПК РФ в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, так как он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил об отложении дела и о рассмотрении дела в его отсутствие. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства внесено в протокол судебного заседания.
Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с вышеназванными нормами банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащего в Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» (общие условия кредитования) и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Гаевым (Габибовым) Д.В. в офертно - акцептной форме заключили соглашение № о кредитовании на получение кредитной карты, что подтверждается анкетой – заявлением на получение потребительского кредита (л.д.14).
Во исполнение вышеуказанного соглашения банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 46 000 рублей.
Пунктом 4.6 общих условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о потребительской карте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты либо в кредитном предложении.
Проценты за пользование кредитом составляют 19,90% годовых. Сумма займа подлежит возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Однако Гаевой (Гагибов) Д. В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д.6), выписками по счету (л.д.7-12).
В соответствии с п.п. 7.1-7.2 Общих условий кредитования, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Таким образом, у Гаевого (Гагибова) Д. В. образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 44 195, 23 рублей, по начисленным процентам в размере 1 849, 25 рублей, штрафы и неустойки в размере 1 988, 84 рублей, что подтверждается методикой расчета задолженности по соглашению о кредитовании (л.д.13), расчетом задолженности (л.д.5).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Ответчик расчет не оспаривал, своего не представил.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Гаевого (Гагибова) Д. В. задолженности по комиссии за обслуживание счета в размере 3 264,37 рублей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Общими условиями кредитования предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать Банку комиссию за обслуживание счета.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, условие о том, что заемщик за сопровождение кредита ежемесячно взимает комиссию не основано на законе, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Гаевому (Габибову) Д.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Гаевого (Габибова) пользу ОАО «Альфа - Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 033, 32 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1 738, 94 рублей, а в остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А. О. Бобрикова