Дело № 2-129/2011
Поступило в суд 15.12.2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
19 января 2011 годаг. Новосибирск
Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе
Председательствующего судьиРазуваевой А.Л.
при секретареАймановой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Парамонову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском и просит взыскать с Парамонова А.С. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме <данные изъяты> рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Парамонов А.С. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты №. Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 28 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 27 числом (включительно) текущего календарного месяца именуется процентным периодом. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, который составляет <данные изъяты> рублей. Пунктом 2.9 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку в соответствии с тарифами банка комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1% от суммы кредита, ежемесячно в сроки внесения платежей. На день заключения настоящего договора размер ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, исчисленный в соответствии с тарифами Банка составил 118 рублей. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности №/ОРПА от ДД.ММ.ГГГГ В случае просрочки исполнения заемщиком уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом, ответчик обязан уплатить сумму кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию за сопровождение кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.
Представитель истца - Григорьев С.О., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал и просил взыскать с Парамонова А.С. <данные изъяты> рублей остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> рублей задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> рубля задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, <данные изъяты> задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита.
Ответчик – Парамонов А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.
Представитель ответчика – Кузнецов С.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал в части остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей и задолженности по плановым процентам в размере <данные изъяты> рублей признал. Задолженность по пени по процентам в размере <данные изъяты> рублей и задолженность по пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> рублей считал необходимым снизить с применением ст. 333 ГК РФ. Задолженность по комиссиям не признал, так как считает, что эти требования необоснованны, так как банк открывает ссудный счет для ведения операций в банке, это вспомогательный счет, который банком открывается в любом случае при получении кредита за открытие этого счета.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Парамоновым А.С. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Парамонову А.С. кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты, установленные настоящим договором и иные платежи на условиях настоящего договора (л.д.20-24,30-33).
Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты №, открытый в валюте кредита в банке.
ДД.ММ.ГГГГ Парамонову А.С. выдана банковская карта №, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.2941).
То обстоятельство, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислил на банковскую карту заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3 157,31 рублей.
Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по контракту клиента «ВТБ24» (ЗАО) (л.д.18), выписками по счету (л.д.12-17).
ДД.ММ.ГГГГ Банком Парамонову А.С. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере <данные изъяты> рублей (л.д.34-35).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по плановым процентам в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита Парамоновым А.С., неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.
По мнению суда, истцом был правильно произведен расчет задолженности по иску, в соответствии с кредитным договором (л.д.6-11). Ответчик расчет истца не оспаривал, своего не представил.
Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств.
Статьей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По мнению суда, размер неустойки, указанный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Поскольку неустойка является мерой гражданско - правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служит источником обогащения, суд считает необходимым снизить размер задолженности по пени по процентам до <данные изъяты> рублей, размер задолженности по пени по просроченному долгу до <данные изъяты> рублей.
Требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице Филиала № ВТБ24 (ЗАО) о взыскании с Парамонова А.С. задолженности по комиссии за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по пени по комиссиям за сопровождение кредита в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 2.9. кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку в соответствии с тарифами банка комиссию за сопровождение кредита в размере 0,1% от суммы кредита, ежемесячно в сроки внесения платежей, установленных п. 2.3 настоящего договора. На день заключения настоящего договора размер ежемесячной комиссии за сопровождение кредита, исчисленный в соответствии с тарифами Банка, составляет <данные изъяты> рублей.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за сопровождение кредита ежемесячно взимает комиссию, в размере 0,1% не основано на законе, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Парамонова А.С. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение 10 дней.
СудьяА.Л. Разуваева