заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
07 июля 2010 года
Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Павловой Е.В.
при секретаре Тоцкой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Выдра О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Выдра О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указано, что <…> г. Выдра О.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в п. 1 которого содержалась информация о том, что клиент признает наличие задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты (<…>) в размере 47 513 руб. 54 коп., в связи с чем предложила банку заключить с нею кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, предоставить для погашения задолженности по договору о карте кредит в сумме 42 513 руб. 54 коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Банк получил оферту Выдра О.С. на заключение кредитного договора, рассмотрел её и в тот же день акцептовал путем совершения конклюдентных действий по открытию счета клиента № <…>. Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Выдра О.С. был заключен кредитные договор № <…> от <…> г. В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности Выдра О.С. не обеспечила на счете клиента необходимые суммы денежных средств в сроки, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской из счета клиента, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. По причине неоднократного неисполнения ответчицей договорных обязательств по уплате очередных платежей истец <…>г. сформировал и направил клиенту заключительное требование, в соответствии с которым в срок до <…>г. Выдра О.С. должна была оплатить сумму задолженности в размере 42 519 руб. 98 коп. Однако Выдра О.С. проигнорировала основанное на законе и договоре требование банка о погашении суммы задолженности по договору. За период с <…>г. по <…>г. просрочка исполнения обязательств составляет 500 дней и в денежном выражении составляет 42 519 руб. 98 коп. Таким образом, на момент обращения истца в суд задолженность ответчика по кредитному договору осталась не погашена в полном объеме и составила 85 039 руб. 96 коп., из которых: основной долг - 36 741 руб. 29 коп.; проценты по кредиту - 2 478 руб. 69 коп.; плата за пропуски платежей по графику - 3 300 руб.; неустойка - 42 519 руб. 98 коп. Вследствие неисполнения ответчицей взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 808 руб. 54 коп. Определением мирового от <…> г. судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчицей возражениями. В связи с этим просит взыскать с Выдра О.С. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № <…> от <…>г. в размере 85 039 руб. 96 коп., а также убытки в размере 808 руб. 54 коп. и расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 751 руб. 20 руб.
В судебном заседании представитель истца Сафоненко Е.М., действующий по доверенности, поддержал заявленное требование, просит его удовлетворить.
Ответчица Выдра О.С. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела л.д.50).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданским дел и дел об административных правонарушениях» от 27.12.2007 г. № 52, в соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований данной нормы, а также положений п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.
В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчицы в судебное заседание, мнение представителя истца, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в соответствии с определением о заочном слушании дела.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 г. для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.
Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. (в ред. от 29.12.2004 г. № 395) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, <…> г. Выдра О.С. по своей воле, действуя в своих интересах, направил банку собственноручно подписанное ею заявление о признании наличия у неё задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от <…> г. в размере 47 513 руб. 54 коп. и предложении заключить с нею кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить для погашения задолженности по договору о карте кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента л.д.6-7).
Своей подписью на заявлении от <…> г. Выдра О.С. подтвердила, что ознакомлен, понимает содержание, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать разработанные банком Условия предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов и Тарифы по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт».
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1096 дней (с <…>г. по <…>г.); процентная ставка – 29 % годовых; размер ежемесячного платежа – 1 790 руб.
Рассмотрев заявление Выдра О.С., банк открыл ей счёт клиента № <…>, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от <…>г., Условиях и Тарифах, тем самым заключив кредитный договор № <…> от <…>г
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В Разделе 4 Условий сторонами согласовано плановое погашение задолженности, которое осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме плaтeжaми (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 4.1 Условий).
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередной платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2 Условий).
Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа со счета в оплату такого платежа (п. 4.6 Условий).
В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В нарушение условий договора о плановом погашении задолженности Выдра О.С. не обеспечила на счете клиента необходимые суммы денежных средств в сроки, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской из счета клиента, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.
На основании п.5.2 Условий предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа (платежей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить неоплаченную соответствующую плату за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.
В связи с нарушением обязанности по оплате очередных платежей <…> г. банком в адрес ответчицы было направлено заключительное требование, согласно которому Выдра О.С. должна была в срок до <…> г. обеспечить на своем счете наличие суммы в размере 42 519 руб. 98 коп. согласно представленному расчету л.д.29).
Как установлено судом, до настоящего времени указанное заключительное требование ответчицей не исполнено.
Таким образом, Выдра О.С. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, не представлены и в материалах дела отсутствуют.
В соответствии с п.6.4 Условий предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования начисляется неустойка в размере 0,2 % от полной суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.
Согласно представленному расчету размер неустойки за период с <…> г. по <…> г. составляет 42 519 руб. 98 коп.
Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, принимая во внимание несоразмерность заявленного требования о взыскании неустойки последствиям нарушения обязательства и сумме основного долга, суд считает возможным в данном случае в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить взыскиваемую в пользу истца сумму неустойки до 15 000 руб.
Таким образом, подлежащая взысканию с Выдра О.С. сумма задолженности по кредитному договору составляет:
36 741 руб. 29 коп. + 2 478 руб. 69 коп. + 3 300 руб. + 15 000 руб. = 57 519 руб. 98 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче исковых заявлений в размере 2 751 руб. 20 коп. и 808 руб. 54 коп., что подтверждается приобщенными к материалам дела платежными поручениями № <…> от <…>г. и № <…> от <…>г. л.д.5,33).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Выдра О. С. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № <…> от <…> г. в размере 57 519 руб. 98 коп. (пятидесяти семи тысяч пятисот девятнадцати руб. 98 коп), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 559 руб. 74 коп. (трех тысяч пятисот пятидесяти девяти руб. 74 коп.), а всего – 61 079 руб. 72 коп. (шестьдесят одну тысячу семьдесят девять руб. 72 коп.).
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.
Копию решения направить ответчице, разъяснив право обращения в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий