заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«…» 2010 года
Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Павловой Е.В.
при секретаре Токман Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Свинобой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Свинобой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требования указано, что «…» г. между истцом и Свинобой С.В. был заключен кредитный договор № «…» о предоставлении Свинобой С.В. денежных средств сроком погашения «…» г. на сумму 334 000 руб. Цель предоставления кредита в соответствии с условиями кредитного договора - приобретение транспортного средства «…» в «…», используемого в дальнейшем для потребительских целей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору со Свинобой С.В. заключен договор № «…» о залоге приобретенного транспортного средства. Кредитор в соответствии с п.1.1., 1.2, 2.2 кредитного договора предоставил заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика, то есть выполнил все свои обязательства в полном объеме. Заемщик не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользованием кредитом. По состоянию на «…» г. за заемщиком образовалась задолженность в общей сумме 149 592 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 121278 руб. 87 коп.; сумма процентов по просроченному кредитному договору - 7 912 руб. 51 коп.; неустойка за пользование заемными средствами - 95 руб. 62 коп.; комиссия за кредит - 2 505 руб.; неустойка за непролонгацию полиса КАСКО - 15 300 руб.; услуги оценочной компании - 2 500 руб. Несмотря на извещения заемщика о необходимости погасить задолженность и предупреждении о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчик до настоящего времени не погасили просроченную задолженность. В связи с этим просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 149592 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере, а также обратить на взыскание заложенное банку транспортное средство «…».
В судебном заседании представитель истца Базин С.В., действующий по доверенности, поддержал заявленные требования, просит их удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела (л.д.57).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчика в судебное заседание, мнение представителя истца, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с определением о заочном слушании дела.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленное требование подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, «…» г. между Краснодарским акционерно-коммерческим банком «Югбанк» и Свинобой С.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № «…», согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Сумма кредита – 334 000 руб., срок кредита – до «…» г. включительно, размер процентов на сумму кредита – 13,80 % годовых, цель кредита – приобретение транспортного средства «…», используемого в дальнейшем для потребительских целей (л.д.12-16).
Кроме того, в обеспечение исполнения своих обязательств перед банком по кредитному договору «…» г. между Краснодарским акционерно-коммерческим банком «Югбанк» и Свинобой С.В. (заемщиком) был заключен договор залога транспортного средства № «…» (л.д.17-19).
Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме. Сумма кредита в размере 334 000 руб. была перечислена на расчетный счет заемщика.
Как следует из Изменений № «…», вносимых в Устав ОАО «Банк Уралсиб» ОАО «Уралсиб», на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка (протокол № «…» от «…» г.), а также решений внеочередных общих собраний акционеров ОАО АКБ «…» (протокол № «…» от «…» г.), ОАО АКБ «Уралсиб-Юг Банк» (протокол № «…» от «…» г.), Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО АКБ «…», ОАО АКБ «Уралсиб-Юг Банк». Банк является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников кредиторов (включая обязательства, оспариваемые сторонами) ОАО АКБ «…», ОАО АКБ «Уралсиб-Юг Банк».
Согласно свидетельствам Федеральной налоговой службы серии «…» №№ «…» «…» г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесены запись о прекращении деятельности юридического лица ОАО АКБ «Уралсиб-Юг Банк» путем реорганизации в форме присоединения и запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «Банк Уралсиб».
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.п.3.1,3.2 кредитного договора № «…» от «…» г. платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора.
В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.5.3 вышеуказанного кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, а именно: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на «…» г. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 149 592 руб. согласно представленному расчету.
Требования о добровольном погашении задолженности ответчиком не исполнены (л.д.21-29).
Таким образом, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Статьей 845 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 г. № 205-П.
Согласно информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю.
Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика комиссии за кредит в размере 2505 руб.
В силу п.4.5 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязан застраховать транспортное средство и представить в банк договор обязательного страхования гражданской ответственность владельцев транспортных средств, договор страхования транспортного средства от риска всех способов повреждения или утраты на весь срок действия договора с указанием банка в качестве выгодоприобретателя в указанной банком страховой компании. Если срок предоставленного заемщику кредита превышает один год и договоры страхования заключены на срок до одного года включительно, то заемщик обязан по истечении срока действия договоров страхования пролонгировать их в указанной банком страховой компании и представить в банк оригиналы страховых полисов либо заверенные штампом страховой компании копии страховых полисов. В случае непродления договора страхования в установленные сроки, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 100 руб. за каждый день просрочки.
В данном случае названное условие кредитного договора ответчиком нарушено.
Согласно представленному расчету размер неустойки за непролонгацию полиса КАСКО составляет 15300 руб.
Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору составляет:
121278 руб. 87 коп. + 7 912 руб. 51 коп. + 95 руб. 62 коп. + 15300 руб. = 144587 руб.
Согласно ст.344 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая то, что ответчиком были нарушены сроки внесения ежемесячных платежей, по мнению суда, имеются основания для обращения взыскания на заложенное транспортное средство.
Согласно ст.ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.
На основании п.3 договора залога № «…» от «…» г. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию. Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает банк права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.
Согласно отчету № «…» от «…» г. рыночная стоимость «…» автомобиля «…» составляет 110000 руб. (л.д.5-6).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 4 191 руб. 84 коп., что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением.
Кроме того, возмещению подлежат понесенные истцом расходы по оплате за услуги оценочной компании по составлению отчета в размере 2500 руб., что также подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать со Свинобой С.В. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 144587 руб. (ста сорока четырех тысяч пятисот восьмидесяти семи руб.), судебные расходы в размере 6691 руб. 84 коп. (шести тысяч шестисот девяноста одного руб. 84 коп.), а всего – 151278 руб. 84 коп. (сто пятьдесят одну тысячу двести семьдесят восемь руб. 84 коп.).
Обратить взыскание на предмет залога – «…» автомобиль «…».
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.
Копию решения направить ответчику, разъяснив право обращения в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий