Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«…» 2010 года
Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Павловой Е.В.
при секретаре Токман Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Русфинанс Банк» в лице представительства в г. Краснодаре к Русак А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс Банк» в лице представительства в г. Краснодаре обратилось в суд с иском к Русак А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что «…» г. в соответствии с кредитным договором № «…», заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Русак А.И. ответчику был предоставлен кредит на сумму 505 900 руб. на срок до «…» г. на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель «…». В целях обеспечения выданного кредита «…» г. между ответчиком и банком был заключен договор залога № «…» приобретаемого имущества – автомобиля. В соответствии с п. 10 кредитного договора № «…» от «…» г. ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Сумма задолженности Русака А. И. по кредитному договору № «…» от «…» г. составляет 434346 руб. 10 коп., из которых: единовременная комиссия за обслуживание - 0 руб., долг по уплате комиссии - 0 руб., текущий долг по кредиту – 285 945руб. 80 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 1 410 руб. 14 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 79 984 руб. 25 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 28 380 руб. 86 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 33 506 руб. 17 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 5 118 руб. 88 коп. В связи с этим просит взыскать с Русака А.И. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 434 346 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 543 руб. 46 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «…».
Представитель истца Малицын Д.С., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Русак А.И. в судебном заседании пояснил, что с суммой задолженности по основному долгу согласен, возражает против размера штрафных санкций. От выплаты задолженности по кредитному договору не отказывается, но в настоящее время денежных средств не имеет. Считает, что подлежащая взысканию сумма задолженности не должна превышать 410000 руб., так как он уже произвел платежи в размере 256855 руб.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 420, 421, 423,432, 425 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Как следует из материалов дела, «…» г. между ООО «Русфинанс Банк» (кредитором) и Русак А.И. (заемщиком) был заключен кредитный договор № «…», согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 505 900 руб. до «…» г. и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Размер процентов за пользование кредитом – 18 % годовых. Цель кредита – покупка автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (л.д.8-9).
С памяткой по погашению, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита Русак А.И. ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.
Согласно графику погашений, подписанному Русак А.И., общая сумма выплаты по кредиту должна составить 668612 руб. 24 коп. (л.д.82).
Кроме того, «…» г. между ООО «Русфинанс Банк» (залогодержателем) и Русак А.И. (залогодателем) был заключен договор залога имущества № «…», по условиям которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство – «…» (л.д.10-12).
Как следует из материалов дела, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме. Сумма кредита в размере 505900 руб. была перечислена на расчетный счет «…» по заявлению ответчика от «…» г., что подтверждается мемориальным ордером № «…» от «…» г. (л.д.15-16).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.10 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 18 289 руб. 50 коп. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. Размер суммы минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит.
На основании п.26 кредитного договора № «…» от «…» г. кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссий в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на «…» г. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 434346 руб. 10 коп. согласно представленному расчету (л.д.31-45). За период с момента получения кредита истец неоднократно допускал просрочки погашения долга по кредиту и по уплате процентов. Требование о добровольном погашении задолженности не было исполнено ответчиком (л.д.7).
Таким образом, Русак А.И. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Согласно представленному расчету общая сумма повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга и просрочку по уплате процентов составляет 38625 руб. 05 коп.
Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, принимая во внимание несоразмерность заявленного требования о взыскании повышенных процентов последствиям нарушения обязательства и сумме основного долга, суд считает возможным в данном случае в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить взыскиваемую в пользу истца сумму повышенных процентов до 5000 руб.
Таким образом, сумма задолженности Русак А.И. по кредитному договору составляет:
285 945 руб. 80 коп. + 1 410 руб. 14 коп. + 79 984 руб. 25 коп. + 28 380 руб. 86 коп. + 5000 руб. = 400 721 руб. 05 коп.
Учитывая то, что после обращения истца в суд с настоящим иском ответчиком производилось погашение задолженности по кредитному договору в размере 12000 руб. согласно представленным квитанциям, расчет суммы, подлежащей взысканию, производится следующим образом:
400 721 руб. 05 коп. – 12000 руб. = 388721 руб. 05 коп.
Утверждения ответчика о том, что за автомобиль им было оплачено продавцу 164000 руб., не могут быть приняты во внимание, так как в силу п.4.1 договора купли-продажи № «…» от «…» г. покупатель оплачивает автомобиль частично за счет собственных средств в размере 164000 руб. и частично за счет кредита в размере 505900 руб. Частичная оплата стоимости автомобиля за счет собственных средств не освобождает ответчика от выплаты задолженности по кредитному договору.
Согласно ст.344 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая то, что ответчиком были нарушены сроки внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, по мнению суда, имеются основания для обращения взыскания на заложенное транспортное средство.
Ссылки на то, что автомобиль необходим ответчику для работы, не могут быть приняты во внимание и не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку указанное обстоятельство не основано на законе и противоречит ст.348 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.
На основании п.п.15 договора залога имущества № «…» от «…» г. взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Установленный настоящим договором порядок обращения взыскания на имущество и его реализации не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 11 543 руб. 46 коп., что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № «…» от «…» г. (л.д.4).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Русак А.И. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 388721 руб. 05 коп. (трехсот восьмидесяти восьми тысяч семисот двадцати одного руб. 05 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 543 руб. 46 коп. (одиннадцати тысяч пятисот сорока трех руб. 46 коп.), а всего – 400264 руб. 51 коп. (четыреста тысяч двести шестьдесят четыре руб. 51 коп.).
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль «…».
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.
Председательствующий