к делу № 2-4721/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
«25» октября 2010 года Первомайский районный суд г. Краснодара
в составе:
председательствующего Душейко С.А.,
при секретаре Гиш Ф.Ю.,
с участием представителя истца – ЗАО «Райффайзенбанк» Суетина Николая Валерьевича, действующего на основании доверенности № ... от 22.06.2010 года
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к Хутаба Анзору Зауровичу о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» обратился в суд с иском к Хутаба А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 26 сентября 2008 г. ответчик обратился в филиал «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) с заявлением № ..., в котором предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 90 000 руб. (девяносто тысяч рублей) сроком на 36 (тридцать шесть) месяцев под ... % годовых. Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой. 26 сентября 2008 г. Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика. Таким образом 26 сентября 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90 000 руб.00 коп. (девяносто пять тысяч рублей) сроком на 36 (тридцать шесть) месяцев под ... % годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Условия) с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий); возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.3 Условий ответчику 27 июля 2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 15 сентября 2010 г. требование не исполнено. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 287 009 руб.41 коп. (двести восемьдесят семь тысяч девять рублей 41 копейка), складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 19 300 руб.42 коп. (девятнадцать тысяч триста рублей 42 копейки); задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 43 814 руб.54 коп. (сорок три тысячи восемьсот четырнадцать рублей 54 копейки); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 110 816 руб.07 коп. (сто десять тысяч восемьсот шестнадцать рублей 07 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 57 053 руб.10 коп. (пятьдесят семь тысяч пятьдесят три рубля 10 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту – 12 194 руб.02 коп. (двенадцать тысяч сто девяносто четыре рубля 02 копейки); задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета - 4 663 руб.98 коп. (четыpе тысячи шестьсот шестьдесят три рубля 98 копеек); остаток основного долга по кредиту – 38 465 руб.18 коп. (тридцать восемь тысяч четыреста шестьдесят пять рублей 18 копеек); плановые проценты за пользование кредитом - 452 руб.10 коп. (четыреста пятьдесят два рубля 10 копеек ); плановая комиссия за ведение ссудного счета - 250 руб.00 коп. (двести пятьдесят рублей).
Ссылаясь на положения ст.ст. 3, 24 ГПК РФ ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № 631412 от 26 сентября 2008 г. и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 631412 от 26 сентября 2008 г. в сумме 287 009 рублей 41 копейку, а также госпошлину в сумме 6 070 рублей 09 копеек.
В судебном заседании представитель истца Суетин Н.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что 26.09.2008 г. Хутаба А.З. обратился в банк с заявлением № ..., в котором предложил заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в размере 90 000 рублей сроком на 36 месяцев под ... % годовых.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
26 сентября 2008 года Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Согласно уведомления, ответчик ознакомился с условиями предоставленного кредита, о чем на уведомлении поставил свою подпись.
Согласно ст. 438 ГК РФ, то есть в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, судом установлено, что 26.09.2008 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90 000 рублей сроком на 36 месяцев под ... % годовых.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, истцом исполнены обязательства по договору, сумма кредита в размере 90 000 рублей перечислена на счет ответчика, открытый в Кубанском филиале ЗАО «Райффайзенбанк».
Согласно общим условиям обслуживания счетов ответчик обязался: производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий); возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита.
Судом установлено, что Хутаба А.З. допустил нарушение условий Кредитного договора, а именно в нарушение графика платежей не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита., с февраля 2009г. прекратил внесение платежей полностью, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждено графиком погашения кредита и расчетом задолженности, при этом доказательств обратному ответчиком не представлено.
Как следует из представленного расчета, задолженность, образовавшаяся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, составляет 287 009 рублей 41 копейка и складывается из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 19 300 руб.42 коп. (девятнадцать тысяч триста рублей 42 копейки); задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 43 814 руб.54 коп. (сорок три тысячи восемьсот четырнадцать рублей 54 копейки); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 110 816 руб.07 коп. (сто десять тысяч восемьсот шестнадцать рублей 07 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 57 053 руб.10 коп. (пятьдесят семь тысяч пятьдесят три рубля 10 копеек); сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту – 12 194 руб.02 коп. (двенадцать тысяч сто девяносто четыре рубля 02 копейки); задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета - 4 663 руб.98 коп. (четыpе тысячи шестьсот шестьдесят три рубля 98 копеек); остаток основного долга по кредиту – 38 465 руб.18 коп. (тридцать восемь тысяч четыреста шестьдесят пять рублей 18 копеек); плановые проценты за пользование кредитом - 452 руб.10 коп. (четыреста пятьдесят два рубля 10 копеек ); плановая комиссия за ведение ссудного счета - 250 руб.00 коп. (двести пятьдесят рублей).
Давая оценку представленному истцом расчету задолженности, суд не может согласиться с ним в части исчисления штрафной неустойки за просрочку возврата кредита.
Размер штрафной неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору № ... от 26 сентября 2008 г. составила сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 110 816 рублей 07 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам 57 053 рубля 10 копеек и сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета 12 194 рубля 02 копейки.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно положениям ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, полагая, что последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, считает начисленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
При таких обстоятельствах, учитывая размер процентов, взыскиваемых в пользу Банка (кредитора) за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неуплаченного штрафа до 50000 рублей.
Кроме того, согласно расчета задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета составляет 4 663 руб.98 коп., плановая комиссия за ведение ссудного счета - 250 руб.00 коп. Требования о взыскании задолженности в этой части суд также считает необоснованными, поскольку взимание комиссий за ведение ссудного счета не предусмотрено.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования иска законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
С учетом снижения размера штрафной неустойки, отказа в части взыскания комиссий, взысканию с ответчика подлежит: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 19 300 руб.42 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 43 814 руб.54 коп.; остаток основного долга по кредиту – 38 465 руб.18 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 452 руб.10 коп.; сумма неуплаченных штрафов – 50000 рублей, а всего 152 032 рубля 24 копейки.
Оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования иска законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными в силу следующего.
Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как установлено судом, на основании п. 8.3 Условий обслуживания счетов, в адрес ответчика направлялось требование о возврате кредита, ответ на которое не получен.
В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, учитывая, что ответчик не вносила платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушила условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 070 рублей 09 копеек (л.д.14), которая подлежит взысканию с ответчика. Также суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы по отправке телеграммы в размере 279 рублей 77 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233- 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» удовлетворить в части. Расторгнуть кредитный договор № ... от 26 сентября 2008 г.
Взыскать с Хутаба Анзора Зауровича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» задолженность по кредитному договору в размере 152 032 (сто пятьдесят две тысячи тридцать два) рубля 24 копейки.
Взыскать с Хутаба Анзора Зауровича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 070 (шесть тысяч семьдесят) рублей 09 копеек.
Взыскать с Хутаба Анзора Зауровича в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» почтовые расходы по оплате телеграммы в сумме 279 рублей 77 копеек.
Копию решения в течение 3-х суток направить для сведения ответчику, разъяснив право в течение 7 суток обратиться в Первомайский районный суд с заявлением об отмене решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения решения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий-