заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«…» 2010 года
Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Павловой Е.В.
при секретаре Токман Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Краснодарского филиала к Нерсесян А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Краснодарского филиала обратилось в суд с иском к Нерсесян А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что «…» г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Нерсесян А.В. был заключен кредитный договор № «…» о предоставлении кредита на сумму 57 156 руб. для приобретения товара сроком до «…» г. путем направления оферты в соответствии со ст. 132 ГК РФ, то есть подачей заявления заемщика и ее акцепта банком. Процентная ставка по кредиту согласно разделу договора «Банковские услуги» составляет 5,3 % в месяц на сумму остатка задолженности, единоразовая комиссия, уплачиваемая при заключении кредитного договора, - 0 %, ежемесячная комиссия составляет — 0 % от суммы кредита. По условиям договора банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, а именно: предоставил сумму кредита для оплаты товара, открыл счет заемщику, перечислил денежные средства нa счет заемщика для оплаты заемщиком стоимости приобретенного товара. Согласно договору погашение задолженности осуществляется ежемесячно в период оплаты, за который принимается период «24» число каждого месяца.Погашение кредита заемщиком не осуществляется, тем самым нарушаются условия договора. Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования спора. В адрес Нерсесян А.В. направлялись требования о погашении суммы задолженности по кредитному договору. На сегодняшний день указанные требования не исполнены. Так как заемщиком нарушались условия договора, в соответствии с п. 3.3. Условий банк требует досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и пени за нарушение обязательств. Согласно расчету задолженности по состоянию на «…» г. задолженность Нерсесян А.В. перед банком по кредитному договору № «…» от «…» г. составляет: задолженность по кредиту - 53 771 руб. 95 коп., задолженность по процентам - 21 957 руб. 31 коп., пеня - 120 868 руб. 74 коп. Общая задолженность по кредитному договору составила 196 598 руб. В связи с этим просит взыскать с Нерсесян А.В. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 196 598 руб., в порядке возмещения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, денежные средства в размере 5 131 руб. 96 коп.
В судебном заседании представитель истца Статовая Е.В., действующая по доверенности, уточненные исковые требования поддержала, просит их удовлетворить.
Ответчица Нерсесян А.В. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства (л.д.21). О причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданским дел и дел об административных правонарушениях» от 27.12.2007 г. № 52, в соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований данной нормы, а также положений п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.
В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчицы в судебное заседание, мнение представителя истца, суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в соответствии с определением о заочном слушании дела.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 г. для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.
Ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. (в ред. от 29.12.2004 г. № 395) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, «…» г. Нерсесян А.В. по своей воле, действуя в своих интересах, направила банку собственноручно подписанное ею заявление, содержащее адресованное банку предложение о заключении с нею договора о предоставлении кредита на условиях, изложенных в заявлении, в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита физическим лицам (стандарт) (л.д.5).
Своей подписью на заявлении от «…» г. Нерсесян А.В. подтвердила то, что ознакомлена и обязуется соблюдать Условия и Правила предоставления банковских услуг.
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма и валюта кредита – 57 156 руб., срок кредита – с «…» г. по «…» г.; процентная ставка – 3,3 % в месяц на сумму остатка задолженности по кредиту.
Рассмотрев заявление Нерсесян А.В., банк принял решение о предоставлении ей кредита на вышеуказанных условиях и открыл ответчице счёт клиента, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от «…» г., тем самым, заключив кредитный договор «…» от «…» г.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с условиями договора погашение задолженности осуществляется в следующем порядке: ежемесячно в период оплаты, за который принимается период по 24 число каждого месяца, заемщик обязана предоставлять банку денежные средства (ежемесячный платеж) в сумме 3484 руб. 91 коп. для погашения задолженности по кредиту, которая состоит из задолженности по кредиту, процентам, вознаграждения, а также других затрат согласно Условиям.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 5.2 Условий в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки, но не менее 5 руб. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности дополнительно к вышеуказанной пене банком не начисляются.
В силу п. 3.3. Условий банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов и пени за нарушение обязательств.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с нарушением обязанности по оплате очередных платежей «…» г. банком в адрес ответчицы было направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту, согласно которому Нерсесян А.В. должна была в течение 5 дней с момента получения данного требования погасить задолженность по кредиту в полном объеме (л.д.13).
До настоящего времени указанное требование ответчицей не исполнено.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на «…» г. за ответчицей числится задолженность по кредитному договору в размере 196 598 руб. согласно представленному расчету, с «…» года платежи не осуществляются. Срок кредитного договора истец «…» г. (л.д.11-12).
Таким образом, Нерсесян А.В. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Согласно представленному расчету общая сумма пеней за нарушение обязательств по кредитному договору составляет 120 868 руб. 74 коп. (л.д.11-12).
Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, принимая во внимание несоразмерность заявленного требования о взыскании пени последствиям нарушения обязательства и сумме основного долга, суд считает возможным в данном случае в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить взыскиваемую в пользу истца сумму пени до 10000 руб.
Следовательно, подлежащая взысканию с Нерсесян А.В. сумма задолженности по кредитному договору согласно представленному расчету с учетом снижения размера штрафных пеней составляет:
53 771 руб. 95 коп. (задолженность по кредиту) + 21 957 руб. 31 коп. (задолженность по процентам) + 10 000 руб. (пеня) = 85729 руб. 26 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 5 131 руб. 96 коп., что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № «…» от «…» г. (л.д.3).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Нерсесян А.В. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 85729 руб. 26 коп. (восьмидесяти пяти тысяч семисот двадцати девяти руб. 26 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 131 руб. 96 коп. (пяти тысяч ста тридцати одного руб. 96 коп.), а всего – 90861 руб. 22 коп. (девяносто тысяч восемьсот шестьдесят один руб. 22 коп.).
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.
Копию решения направить ответчице, разъяснив право обращения в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий