Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«…» 2011 года
Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Павловой Е.В.
при секретаре Токман Н.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Краснодарского филиала к Мхитарян Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в лице Краснодарского филиала обратилось в суд с иском к Мхитарян Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что «…» г. в соответствии с заявлением Мхитарян Р.И. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор оферты № «…» в соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. Согласно договору ответчик получил кредит на платежную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитном в размере 36 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, окончательная дата возврата которого соответствует сроку действия платежной карты. Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из: заявления клиента на получение кредита, после утверждения которого выдается карта и ПИН код. Факт получения кредита подтверждается клиентом подписью в заявлении. После выдачи кредита банк присваивает № кредитного договора; условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. Согласно договору должник обязан ежемесячно погашать задолженность по кредиту. В нарушение норм закона и условий договора Мхитарян Р.И. обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил. В связи с чем по состоянию на «…» г. задолженность Мхитарян Р.И. перед банком составляет в соответствии с расчетом: задолженность по кредиту (основному долгу) - 44 118 руб. 38 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 27 243 руб. 66 коп.; задолженность по комиссии - 5 970 руб. 62 коп., а также штрафы в соответствии с пунктом 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг: штраф (фиксированная часть) - 2 500 руб.; штраф (процент от суммы задолженности) - 3 866 руб. 63 коп. Общая задолженность Мхитарян Р.И. по договору № «…» от «…» г. по состоянию на «…» г. составляет 83 699 руб. 29 коп. В связи с этим просит взыскать с Мхитарян Р.И. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» сумму задолженности по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 83 699 руб. 29 коп., а также в порядке возмещения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, денежные средства в размере 2 710 руб. 98 коп.
В судебном заседании представитель истца Статовая Е.В., действующая по доверенности, уточненные исковые требования поддержала, просит их удовлетворить.
Представитель ответчика Аванесян Т.К., действующий по доверенности, в судебном заседании пояснил, что ответчик не отказывается от выплаты задолженности по кредитному договору, которая образовалась в связи с ухудшением материального положения ответчика. Просит снизить штрафные пени в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 г. для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.
Ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (в ред. от 29.12.2004 г. № 395) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, «…» г. Мхитарян Р.И. по своей воле, действуя в своих интересах, направил банку собственноручно подписанное им заявление, содержащее адресованное банку предложение о заключении с ним договора о предоставлении кредита на условиях, изложенных в заявлении, в соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (л.д.5-6).
Своей подписью на заявлении от «…» г. Мхитарян Р.И. подтвердил то, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Правилами оказания услуг по привлечению клиентов для получения услуг банка и Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
Договором были предусмотрены следующие условия: лимит кредитования - 60 000 руб., процентная ставка – 36 % годовых.
Рассмотрев заявление Мхитарян Р.И., банк принял решение о предоставлении ему кредита путем выдачи платежной карты, тем самым, заключив кредитный договор № «…» от «…» г.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Условиями при нарушении должником обязательств банк имеет право начислять, а должник обязуется уплатить: комиссию за несвоевременное погашение (взимается ежемесячно при наличии просроченных обязательств в сумме более 250 руб.) - 1 % от общей суммы задолженности, но не менее 250 руб.; штраф в размере 2 500 руб. (фиксированная часть) + 5 % (процентная составляющая) от суммы задолженности по кредитному лимиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (при нарушении сроков платежей по любому денежному обязательству, предусмотренных договором более чем на 90 дней).
Согласно п. 9.12. Условий при невыполнении обязательств, предусмотренных договором, банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с клиента в
судебном порядке, а также обратить взыскание на имущество, принадлежащее клиенту, достаточное для погашения задолженности.
На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В связи с нарушением обязанности по оплате очередных платежей «…» г. банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, согласно которому Мхитарян Р.И. должен был в пятидневный срок с момента получения требования обраиться в отделения банка и погасить задолженность с учетом начисленных процентов на дату погашения (л.д.14).
До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на «…» г. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 83699 руб. 29 коп. согласно представленному расчету (л.д.12-13).
Таким образом, Мхитарян Р.И. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Согласно представленному расчету общая сумма штрафов и комиссии по кредитному договору составляет 12 337 руб. 25 коп.
Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, принимая во внимание несоразмерность заявленного требования о взыскании штрафов последствиям нарушения обязательства и сумме основного долга, суд считает возможным в данном случае в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить взыскиваемую в пользу истца сумму штрафов до 2000 руб.
Следовательно, подлежащая взысканию с Мхитарян Р.И. сумма задолженности по кредитному договору согласно представленному расчету с учетом снижения размера штрафов и комиссии составляет:
44 118 руб. 38 коп. (задолженность по кредиту – основному долгу) + 27 243 руб. 66 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитом) + 2000 руб. (штраф) = 73362 руб. 04 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 710 руб. 98 коп., что подтверждается приобщенными к материалам дела платежными поручениями № «…» от «…» г. и № «…» от «…» г. (л.д.3,4).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Мхитарян Р.И. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору № «…» от «…» г. в размере 73362 руб. 04 коп. (семидесяти трех тысяч трехсот шестидесяти двух руб. 04 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 710 руб. 98 коп. (двух тысяч семисот десяти руб. 98 коп.), а всего – 76073 руб. 02 коп. (семьдесят шесть тысяч семьдесят три руб. 02 коп.).
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.
Председательствующий