РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 февраля 2011г. Первомайский районный суд г.Краснодара в составе:
председательствующего Гареевой С.Ю.
при секретаре Довгой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Федорова А.Е. к ОАО «СГ МСК» о взыскании суммы страхового возмещения
установил:
Федоров А.Е. обратился в суд с иском к ОАО «СГ МСК» о взыскании страхового возмещения в размере 1251693,53 руб., процентов в размере 15020,32 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., на оплату госпошлины в размере 10358,47 руб.
В обоснование иска сослался на то, что в результате ДТП, произошедшего 23.06.2010 г. автомобилю истца Мицубиси, государственный регистрационный знак № были причинены механические повреждения. Автомобиль истца застрахован по договору добровольного страхования в компании ответчика. После ДТП истец сдал все необходимые документы ответчику, а также отчет о стоимости годных остатков, в котором определена их стоимость в размере 18530 руб. Следовательно истцу должна была быть произведена выплата в сумме 1251693,53 руб., однако до настоящего времени оплата не была произведена, а также не был представлен письменный отказ в выплате.
В судебное заседание истец и его представитель не явились, согласно телефонограмме представитель истца просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика Куликовский М.Ю., действующий на основании доверенности возражал против удовлетворения заявленных требований.
Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Правоотношения сторон регулируются нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами и нормативными актами, издаваемыми в соответствии с ними.
В соответствии со ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Сторонами договора страхования ТС являются страховщик и страхователь.
Страховщик (страховая компания) должен иметь лицензию на осуществление имущественного страхования.
Страхователь - это лицо, заключающее договор страхования в качестве стороны, страхующей себя в данном случае от утраты (гибели), недостачи или повреждения принадлежащего ему транспортного средства.
В силу ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Страховой риск «угон(хищение)» + «ущерб» («автокаско») - комплексный риск, предполагает возмещение убытков, возникших в результате повреждения, гибели или утраты застрахованного автомобиля вследствие хищения, аварии, взрыва, повреждений в результате противоправных действий третьих лиц, падения предметов, в том числе снега и льда, стихийных бедствий.
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества, что предусмотрено ст.930 ГК РФ.
Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора, что предусмотрено ст.942 ГК РФ.
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными ст.947 ГК РФ.
При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:
для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
При наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховую выплату (страховое возмещение).
Страховая выплата производится лишь в том случае, когда ущерб застрахованному ТС причинен вследствие наступления страхового случая. Если ущерб и страховой случай между собой не связаны, то у страховщика обязанности осуществить страховую выплату не возникает.
Кроме того, ГК РФ предусмотрены следующие основания для отказа в осуществлении страховой выплаты:
-если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (выгодоприобретателя). В ГК РФ указано, что законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от страховой выплаты по договору страхования ТС при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ);
-если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. При этом законом или договором страхования ТС данное правило может быть исключено (ст. 964 ГК РФ);
-если убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Законом или договором страхования ТС данное правило может быть исключено;
-если страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая, за исключением ситуации, когда будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (ст. 961 ГК РФ).
Как было установлено в судебном заседании, подтверждается объяснениями представителя ответчика, 10.09.2010 г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средств Мицубиси, государственный регистрационный знак № по риску КАСКО (ущерб + хищение),
Страховая сумма составляет 1 272 600 руб. Вид страховой суммы – неагрегатная.
Страховая премия была выплачена в полном объеме, что не оспаривается представителем ответчика.
23.06.2010 г. в 08 ч. в г. Анапа произошло ДТП с участием автомобиля Мицубиси, государственный регистрационный знак № принадлежащего истцу и под его управлением и автомобиля Опель, государственный регистрационный знак №, принадлежащего Ж и под его управлением.
Ответчиком была произведена выплата суммы в размере 459531 руб., что следует из платежного поручения (л.д.64).
Как следует из объяснений представителя ответчика, страховой компания была произведена выплата из расчета годных остатков в размере 685809 руб.
Согласно заключению № А1306.0910 от 13.09.2010 г. стоимость годных остатков автомобиля истца составляет 18530 руб.
Для разрешения вопроса о стоимости годных остатков автомобиля, принадлежащего истцу, в ходе рассмотрения дела была назначена судебная автотехническая экспертиза.
Согласно заключения судебного эксперта ООО «Южно – региональный центр оценки и экспертизы собственности» от 02.02.2011 г. № 36-012120, стоимость годных остатков автомобиля Мицубиси, государственный регистрационный знак № составляет 250686 руб.
Таким образом, оценив собранные по делу доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца недоплаченной суммы страховой выплаты подлежат удовлетворению в части.
Согласно п. 11.8.6 Правил добровольного страхования транспортных средств ОАО «СГ МСК» при конструктивной гибели ТС страхователю выплачивается страховое возмещение которое составляет при неагрегатном страховании – страховую сумму за вычетом процента износа, указанного в п.11.7.5 правил, стоимости годных остатков, а также франшизы (если она установлена в договоре). Исходя из п. 11.7.5 для застрахованного ТС износ за каждый последующий месяц после первого года эксплуатации составляет 1 % в месяц.
Поскольку количество месяцев использования ТС с момента заключения договора составляет 10 месяцев, то износ транспортного средства составляет 10%, то есть 127260 руб. (1272 600 : 100 *10).
Расчет суммы взыскания страхового возмещения:
1272600 руб. (страховая сумма по договору) – 127 260 руб. (износ ТС) 250686 руб. (стоимость годных остатков) – 459 531 руб. (выплаченная сумма возмещения).
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 435 123 руб.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о выплате процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение страховщик несет ответственность на основании ст.395 ГК РФ.
Согласно указанной статье, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.
В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной.
Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.
В соответствии с п. 11.7.7 Правил страхования страховое возмещение выплачивается в течении 30 рабочих дней с момента получения документов от страхователя. Поскольку, как было установлено в судебном заседании, последний документ был сдан 02.07.2010 г., обязанность по выплате страхового возмещения наступила 16.08.2010 г. Поскольку страховое возмещение было выплачено 27.10.2010 г., то количество дней просрочки составило 71 день.
Поскольку ставка рефинансирования не изменялась с 27.10.2011 г (день предъявления иска) до дня вынесения решения (15.02.2011 г) и согласно указания Центрального банка РФ от 34.05.2010г. № 2450-У составляет 7,75, то суд считает возможным применить данную учетную ставку банковского процента.
Таким образом сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 7023,80 руб. (459 531 руб. (произведенная выплата страхового возмещения в неоспариваемой части) х 7,75 %/360 дней х 71 день)/100% = 2653,70 руб.
Принимая решение, суд учитывает, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено каких - либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств, подтверждающих исполнение им условий заключенного договора страхования и добросовестность его действий.
Удовлетворяя исковые требования, суд в соответствии со ст.ст. 88,94,98,100 ГПК РФ находит правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату госпошлины при подаче иска в сумме 10358,47 руб.(л.д.1), расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. (л.д.50).
Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 467505,27 руб.(435 123 руб. + 7023,80 руб. + 10358,47 руб. + 15000 руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить в части.
Взыскать с ОАО « Страховая группа «МСК», расположенного по адресу: г. Краснодар, ул. Северная 443 в пользу Федорова А.Е., ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, 467505,27 руб. (четыреста шестьдесят семь тысяч пятьсот пять рублей двадцать семь копеек)
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в течение десяти дней со дня составления его в окончательном мотивированном виде путем подачи кассационной жалобы.
Копию решения направить лицам, участвующим в деле, но не присутствующим в судебном заседании в течение пяти дней со дня составления решения в окончательном мотивированном виде.
Федеральный судья :
Составлено: 18.02.2011 г.