заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 марта 2011 года
Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего Павловой Е.В.
при секретаре Тоцкой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к Кожура Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» обратился в суд с иском к Кожура Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование требования указано, что 10.10.2008 г. ответчик обратился в филиал «Южный» ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением № «…», в котором предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 150 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14 % годовых. Заявление ответчика в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ является офертой. 10.10.2008 г. банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении. Таким образом, 10.10.2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 150 000 руб. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно: несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. В настоящий момент срок кредитного договора истек, а обязательства взятые ответчиком в соответствии с кредитным договором не выполнены. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 126 967 руб. 77 коп., складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 7 125 руб. 44 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 15 211 руб. 97 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 5 286 руб. 26 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 2 084 руб. 27 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту - 733 руб.; задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета - 2 610 руб.; остаток основного долга по кредиту - 92 805 руб. 49 коп.; плановые проценты за пользование кредитом - 676 руб. 34 коп.; плановая комиссия за обслуживание счета - 435 руб.
В судебном заседании представитель истца Суетин Н.В., действующий по доверенности, поддержал заявленные требования, просит их удовлетворить.
Ответчик Кожура Е.В. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела (л.д.23).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданским дел и дел об административных правонарушениях» от 27.12.2007 г. № 52, в соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований данной нормы, а также положений п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.
В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчика в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с определением о заочном слушании дела.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 г. для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.
Ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (в ред. от 29.12.2004 г. № 395) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 10.10.2008 г. Кожура Е.В. по своей воле, действуя в своих интересах, направил банку собственноручно подписанное им заявление, содержащее адресованное банку предложение о заключении с ним договора о предоставлении кредита на условиях, изложенных в заявлении, в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д.5).
Своей подписью на заявлении от 10.10.2008 г. Кожура Е.В. подтвердил то, что ознакомлен и обязуется соблюдать Тарифы, общие условия и Правила банка, которые получил на руки.
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма и валюта кредита – 150 000 руб., срок кредита – 60 месяцев; процентная ставка – 14 % годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание счета – 435 руб.; размер ежемесячного платежа – 4 210 руб. 24 коп.
Рассмотрев заявление Кожура Е.В., банк принял решение о предоставлении ему потребительского кредита на вышеуказанных условиях и открыл ответчику счёт клиента, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 10.10.2008 г., тем самым, заключив кредитный договор № «…» от 10.10.2008 г.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий); возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.8.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные нежны обязательства по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с нарушением обязанности по оплате очередных платежей 22.11.2010 г. банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении общей задолженности по кредиту, согласно которому Кожура Е.В. должен был в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования погасить задолженность по кредиту в полном объеме (л.д.13).
До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, по состоянию на 01.03.2011 г. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 126967 руб. 77 коп. согласно представленному расчету, с июля 2010 года платежи не осуществляются (л.д.16).
Таким образом, кожура Е.В. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.
Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, не представлены и в материалах дела отсутствуют.
Согласно представленному расчету общая сумма штрафных пеней по кредитному договору составляет 8103 руб. 53 коп. (л.д.16).
Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, принимая во внимание несоразмерность заявленного требования о взыскании пени последствиям нарушения обязательства и сумме основного долга, суд считает возможным в данном случае в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить взыскиваемую в пользу истца сумму пени до 3000 руб.
Следовательно, подлежащая взысканию с Кожура Е.В. сумма задолженности по кредитному договору согласно представленному расчету с учетом снижения размера штрафных пеней составляет:
15 211 руб. 97 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту) + 7 125 руб. 44 коп. (задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом) + 3000 руб. (штрафные пени) + 2 610 руб. (задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета) + 92 805 руб. 49 коп. (остаток основного долга по кредиту) + 676 руб. 34 коп. (плановые проценты за пользование кредитом) + 435 руб. (плановая комиссия за обслуживание счета) = 121 864 руб. 24 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3 739 руб. 36 коп., что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № «…» от 01.03.2011 г. (л.д.4).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Расторгнуть кредитный договор № «…», заключенный 10.10.2008 г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Кожура Е.В.
Взыскать с Кожура Е.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № «…» от 10.10.2008 г. в размере 121 864 руб. 24 коп. (ста двадцати одной тысячи восьмисот шестидесяти четырех руб. 24 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 739 руб. 36 коп. (трех тысяч семисот тридцати девяти руб. 36 коп.), а всего – 125603 руб. 60 коп. (сто двадцать пять тысяч шестьсот три руб. 60 коп.).
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.
Копию решения направить ответчику, разъяснив право обращения в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Председательствующий