Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 ноября 2010 г. Первомайский районный суд г. Краснодара
в составе:
председательствующего судьи Ламейкина Э.В.
при секретаре Мельниковой М.В.
с участием представителя истца Суетина Н.В.,
представившего доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ
представителя ответчика Кочергиной Т.Л.,
представившей доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к Котиеву О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» в лице своего представителя обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Котиева О.О. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 550939 руб. 42 коп., госпошлину в сумме 8709 руб. 39 коп. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, во исполнение условий которого истец предоставил ответчику кредит в размере 180000 руб. сроком 36 мес. под 17% годовых.
Банк исполнил свои обязательства, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на текущий счет Котиева О.О. №, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, добровольно принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» СуетинН.В., действующий на основании доверенности (л.д. 16), в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, также просил взыскать дополнительно к заявленным ранее судебным расходам, расходы по оплате почтовых услуг по отправке телефонограммы в размере 229,40 руб.
Представитель ответчика Кочергина Т.Л., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против исковых требований полагая, что заявленная истцом к взысканию сумма пеней существенно завышена и просила снизить пени с 357411, 57 руб. до 9018, 09 руб.
Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в филиал «Южный» ЗАО«Райффайзенбанк» с заявлением на кредит № (л.д. 8). В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 180000руб. сроком на 36 месяцев под 17% годовых.
Заявление ответчика, в соответствии со ст.435 ГК РФ является офертой.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомился с уведомлением Банка, о чем поставил соответствующую подпись в уведомлении (л.д. 10).
В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.
Согласно ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 180000руб. сроком на 36 месяцев под 17% годовых.
В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление (л.д. 8), клиент (ответчик) возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (п.8.2.3 Условий).
Согласно заявления на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) дата первого платежа: ДД.ММ.ГГГГ, платежи в размере 6 939,50 руб. производятся 18 числа каждого месяца.
Ответчик ознакомлен с графиком платежей №, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 9).
Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
На основании п. 8.3.1.1. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.
На основании п. 8.3.2. и п. 8.7.1 Условий ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование исх. № о досрочном возврате заемных средств (л.д. 15), но на дату предъявления искового заявления в суд, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, требование Банка не исполнено.
В следствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 550 939 руб.42 коп., складывающаяся из следующих сумм:
— задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 24244, 82 руб.;
— задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 105891, 60 руб.;
— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 275397, 56 руб.;
— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 62150, 86 руб.;
— сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за ведение счета по кредиту – 19863, 15 руб.;
— задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета – 8874 руб.
- остаток основного долга по кредиту – 53869, 98 руб.;
- плановые проценты за пользование кредитом – 125, 45 руб.;
- плановая комиссия за ведение ссудного счета – 522, 00 руб.
В п. 8.4.3. Условий предусмотрено, что клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору.
Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренный для договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Таким образом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика: задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 24244, 82руб.; задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – 105891, 60 руб.; задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета – 8874 руб.; остатка основного долга по кредиту – 53869, 98 руб.; плановых процентов за пользование кредитом – 125, 45 руб.; плановой комиссии за ведение ссудного счета – 522, 00 руб., а всего 193527, 85 руб.
Как следует из ст. 329 ГК РФ, обязательства могут обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с тарифами Банка по потребительскому кредитованию, штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Таким образом, в силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ, а также в соответствии с тарифами Банка по потребительскому кредитованию исковые требования в части взыскания неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также в части взыскания неустойки за просрочку выплаты по комиссиям за ведение ссудного счета являются законными и обоснованными, однако, в соответствии со ст. 333 ГК РФ сумма неустойки подлежит уменьшению до 9018, 09 руб. исходя из ставки рефинансирования 7,75% годовых.
Таким образом, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 202545,94 руб.
Требования ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» о расторжении заключенного между истцом и Котиевым О.О. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению, так как заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно допустил просрочку платежей по кредитному договору.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 8.4.8.2. Условий клиент обязан возмещать Банку любые возможные расходы, возникшие или вызванные законными действиями Банка, направленными на защиту своих прав в связи с исполнением кредитного договора, включая судебные расходы.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8709,39 руб. (л.д. 4), расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, истец был вынужден нести судебные расходы в размере 229, 40 руб. по оплате телеграммы на имя ответчика с извещением о времени и месте судебного заседания, которые также подлежат взысканию с Котиева О.О. в пользу истца.
Оценив в совокупности представленные доказательства, а также проведя анализ действующего законодательства, суд полагает исковые требования законными и обоснованными.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к Котиеву О.О. удовлетворить частично.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.
Взыскать с Котиева О.О. в пользу ЗАО«Райффайзенбанк» филиал «Южный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 202545,94 руб. (двести две тысячи пятьсот сорок пять руб. 94 коп.), госпошлину в сумме 8709,39руб. (восемь тысяч семьсот девять руб. 39 коп.), почтовые расходы в размере 229, 40 руб. (двести двадцать девять рублей 40 коп.).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд г.Краснодара в течение десяти дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья