дело №2-3612/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
6 июня 2011 года Первомайский районный суд
г. Краснодара в составе:
председательствующей Медоевой Е.Н.
при секретаре Скрипка К.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к Безуглову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» обратился в суд с иском к Безуглову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований пояснил, что 21.03.2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,5% годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита. Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком. На основании п. 8.3 Условий ответчику 22.12.2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 22.02.2011 г. требование не исполнено. В следствии ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 99272 рублей 60 копейки, складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 9001 рублей 81 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 63887 рублей 31 копеек; задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 1578 рублей, 53 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 19822 рубля 43 копейка; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 4737 рубля 34 копейки; задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета - 245 рублей 18 копейка. В связи с этим просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № … от 21.03.2008 г. в сумме 99272 рублей 60 копейки, а также госпошлину в сумме 3178 рубля 18 копейка. Кредитный договор № … от 21.03.2008 г. расторгнуть.
В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» Суетин Н.В., действующий на основании доверенности, на удовлетворении заявленных требований настаивает, считает требования законными и обоснованными, просит удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Безуглов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщал суду и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.72).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему.
21.03.2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 90 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,5% годовых. В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий), возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (л.д.17-42).
Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком (л.д.6).
На основании п. 8.3 Условий ответчику 22.12.2010 г. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на 22.02.2011 г. требование не исполнено (л.д.44).
В связи с тем, что ответчик условия договора не исполняет должным образом, истец вынужден обратиться в суд.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец в праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитное соглашение предусматривает ежемесячное погашение кредита равными частями,
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кроме того, статья 811 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика, не возвратившего в установленный договором срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, но не в заявленном размере, а в размере 75889,12 рублей, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 9001 рублей 81 копеек; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 63887 рублей 31 копеек.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.
Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При таких обстоятельствах, учитывая, размер неустойки, взыскиваемой в пользу Банка (кредитора) за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным уменьшить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ, а именно, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту; задолженность по уплате комиссий за обслуживание счета снизить до 3000 рублей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При названных обстоятельствах, с учетом Постановления Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № … от 17 ноября 2009 г. суд пришел к выводу отказать ЗАО «Райффайзенбанк» в удовлетворении требований о взыскании с Безуглова А.С. задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита.
Требования истца о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора подлежат удовлетворению, так как заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно допустил просрочку платежей по кредитному договору.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3178,18 рублей, что подтверждается материалами дела (л.д.46).
При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, суд пришел к выводу удовлетворить требования истца в части, взыскания с Безуглова А.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» задолженность по кредитному договору №… от 21.03.2008г. в размере 75889,12 рублей, а также судебные расходы в размере 3178,18 рублей, а всего 79067,3 рублей, расторгнуть кредитный договор №… от 21.03.2008г. В удовлетворении остальной части иска отказать. К такому выводу суд пришел ещё и потому, что между сторонами был заключен кредитный договор, истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, а ответчик от исполнения обязательств уклоняется. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, иное суду не доказано.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Расторгнуть кредитный договор №… от 21.03.2008г., заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» и Безугловым А.С..
Взыскать с Безуглова А.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» задолженность по кредитному договору в размере 75889,12 рублей, а также судебные расходы в размере 3178,18 рублей, а всего 79067,3 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение 10 дней со дня его вынесения, ответчик также вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья-
Решение изготовлено 06.06.2011г.