К делу № 02-1964/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2011 года город Краснодар
Первомайский районный суд города Краснодара в составе: председательствующего Фоменко Е. Г., при секретаре Тоцкой А. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пьяновой О. Б. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора в части, взыскании удержанной комиссии, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился представитель истца Пьянов Д. Ю., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, с исковыми требованиями к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора в части, взыскании удержанной комиссии, штрафа, компенсации морального вреда, в обоснование которых указано следующее. 15.12.2009 года между истцом, Пьяновой О.Б. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого банк обязуется предоставить кредит в размере 150 000, 00 рублей. Согласно условий договора комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,70 % от суммы кредита, данная комиссия входит в сумму ежемесячного платежа, согласно графика погашения кредита. Таким образом, включение в договор условий о взимании с клиента платежей-комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
В судебном заседании истец поддержала исковые требования в полном объеме.
Представитель ООО «Русфинанс Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, каких-либо ходатайств или возражений не представил.
Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
Совокупность представленных истцом доказательств свидетельствует о возникновении между сторонами кредитными правоотношениями по договору №.
Копиями кассовых чеков за период с 30.12.2009 г. по 28.06.2011 г. подтверждается уплата истцом 48 450 рублей в погашение комиссии за ведение ссудного счета в указанном периоде за последние 19 месяцев в период с декабря 2009 г. по июнь 2011 г. на момент предъявления иска.
Согласно Положению ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» назначение счета №455 «кредиты, предоставленные физическим лицам» - учет предоставленных кредитов, аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому заключенному договору (п. 4.53 Положения).
Из Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что кредит на ссудный счет не зачисляется и тем более не списывается с него - по ссудному счету вообще невозможны расчетные операции, т.е. по ссудному счету не предусмотрен ни один из видов операций, названных ст. 845 ГК РФ (прием, зачисление, перечисление, выдача денежных средств).
Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" не предусматривает ссудный счет в качестве вида банковского счета.
Таким образом, ссудный счет используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение (обслуживание) ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, за обслуживание ссудного счета не может взиматься комиссия.
Из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, в том числе взимание комиссии за обслуживание ссудного счета – незаконно.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен, следовательно, условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным).
Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Договор о предоставлении кредита является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Пьянова О. Б., как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.
Именно часть сделки (комиссия), не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной.
Согласно п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, в расчет полной стоимости кредита включена комиссия за ведение ссудного счета – 1,7 процентов от суммы кредита.
Таким образом, в данной части общих условий кредитного договора о возложении обязанности на истца по оплате комиссии являются также незаконными.
По вышеизложенным основаниям, в пользу Пьяновой О. Б. подлежит взысканию с ответчика комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 48 450 рублей за последние 19 месяцев на момент предъявления иска.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 254 рублей 28 копеек.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Пьянову О. Б. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части возложения обязанности на истца по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора № от 15.12.2009 г. в части возложения обязанности на Пьянову О. Б. по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета за период с декабря 2009 г. по июнь 2011 г. включительно.
Взыскать в пользу Пьянову О. Б. с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» денежные средства, уплаченные в погашение комиссии за обслуживание ссудного счета за 19 месяцев в период с декабря 2009 г. по июнь 2011 г включительно в размере 48 450 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 254 рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд города Краснодара в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Фоменко Е. Г.
Копия верна: Судья: Секретарь: