заочное Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 20 октября 2011 года Первомайский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Павловой Е.В. при секретаре Тоцкой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к Погосян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» обратился в суд с иском к Погосян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указано, что между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчицей заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление ответчице кредита в размере 189 000 руб. сроком на 36 месяцев под 14,5 % годовых. Согласно п. 3.1 правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИМПЭКСБАНК» предоставил ответчице кредит в размере 189 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчицы, открытый в Краснодарском филиале ОАО «ИМПЭКСБАНК». ДД.ММ.ГГГГ в связи с реорганизацией ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения ЗАО «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в Единый реестр юридических лиц, на основании ст. 382 Гражданского кодекса РФ ОАО «ИМПЭКСБАНК» передал право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и ответчицей, ЗАО «Райффайзенбанк». Ответчица свои обязательства по кредитному договору нарушила, а именно: несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения кредита. В настоящий момент срок кредитного договора истек, а обязательства, взятые ответчиком, не выполнены. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчицы перед банком образовалась задолженность в размере 278336 руб. 74 коп., складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 26 551 руб. 82 коп.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 149 202 руб. 38 коп.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 49520 руб. 42 коп.; сумма неуплаченных штрафов - 14 000 руб.; задолженность по уплате комиссий за ведение ссудного счета – 39 062 руб. 12 коп. Учитывая то, что в досудебном порядке урегулировать спор, возникший между истцом и ответчицей, не представилось возможным, просит взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 336 руб. 74 коп., а также госпошлину в размере 5 983 руб. 37 коп. В судебном заседании представитель истца Суетин Н.В., действующий по доверенности, поддержал заявленные требования, просит их удовлетворить. Кроме того, просит взыскать с ответчицы понесенные судебные расходы по направлению телеграмм в размере 392 руб. 96 коп. Ответчица Погосян А.А. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела (л.д.24). В соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданским дел и дел об административных правонарушениях» от 27.12.2007 г. № 52, в соответствии с п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. С учетом требований данной нормы, а также положений п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел. В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчицы в судебное заседание, сроки рассмотрения гражданских дел, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в соответствии с определением о заочном слушании дела. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Импэксбанк» филиалом «Краснодарский» и Погосян А.А. был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере 189000 руб. сроком на 36 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом –14,5 % годовых (л.д.3). Согласно п.3.3.1 Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п.3.7 вышеуказанных Правил банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Импортно-экспортным банком «ИМПЭКСБАНК» (цедентом) и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (цессионарием) был заключен договор № № уступки права требования (цессии) (предоставление потребительских кредитов физическим лицам – непредпринимателям), по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме вытекающие из кредитных договоров права требования к должникам о возврате суммы основного долга по кредиту, уплате процентов, неустойки (штрафов и пени), другие связанные с передаваемыми требованиями права, включая права, связанные с процессуальным правопреемством (л.д.8-9). Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Как установлено в ходе судебного разбирательства, срок кредитного договора истек. По состоянию на 09.09.2011 г. за ответчицей числится задолженность по кредитному договору в размере 278 336 руб. 74 коп. согласно представленному расчету, с мая 2009 года платежи не осуществлялись (л.д.10). Таким образом, Погосян А.А. нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором. Оценив в совокупности все доказательства по делу, суд принимает также во внимание, что какие-либо доказательства, подтверждающие уплату задолженности по кредитному договору, не представлены и в материалах дела отсутствуют. В силу п. 3.5.1 Правил на предоставления кредита в случае пропуска очередного платежа заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 500 руб. за каждый случай просрочки. Согласно представленному расчету сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту составляет 63 520 руб. 42 коп. Вместе с тем, при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, принимая во внимание несоразмерность заявленного требования о взыскании пени и штрафов последствиям нарушения обязательства и сумме основного долга, суд считает возможным в данном случае в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить взыскиваемую в пользу истца сумму пени и штрафов до 20 000 руб. Статьей 845 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 г. № 205-П. Согласно информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя. Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета в размере 4 800 руб. и плановой комиссии за ведение ссудного счета в размере 400 руб. Следовательно, подлежащая взысканию с Погосян А.А. сумма задолженности по кредитному договору согласно представленному расчету с учетом снижения размера штрафных пеней составляет: 26551 руб. 82 коп. (задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом) + 149 202 руб. 38 коп. (задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту) + 20 000 руб.(пеня и штраф) = 195 754 руб. 20 коп. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 5 983 руб. 37 коп. и по оплате за направление телеграмм ответчице в размере 392 руб. 96 коп., что подтверждается приобщенным к материалам дела платежным поручением № № от 09.09.2011 г. и квитанциями. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Погосян А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 754 руб. 20 коп. (ста девяноста пяти тысяч семисот пятидесяти четырех руб. 20 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 983 руб. 37 коп. (пяти тысяч девятисот восьмидесяти трех руб. 37 коп.), расходы по направлению телеграмм в размере 392 руб. 96 коп. (трехсот девяноста двух руб. 96 коп.), а всего - 202130 руб. 53 коп. (двести две тысячи сто тридцать руб. 53 коп.). Копию решения направить ответчице, разъяснив право обращения в Первомайский районный суд г. Краснодара с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара. Председательствующий