К делу № 2-8239/11

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

«28» ноября 2011 года г. Краснодар

Председательствующий - федеральный судья Первомайского районного суда <адрес> Свашенко С.Н., с участием представителя истца Пойденко Ю.А., при секретаре Балачевцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) к Порсугян С.Р., Чеботаревой Яне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Банк «СОЮЗ» (ОАО) в лице Краснодарского филиала (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Порсугян С.Р., Чеботаревой Я.С., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 620430 руб.64 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль PEUGEOT 407, а также взыскать с ответчиков солидарно государственную пошлину в размере 9404 руб. 31 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 13.12.2007 г. между Банком и Порсугян Г. Р., Чеботаревой Я.С. был заключен кредитный договор № 343/2007-АК о предоставлении денежных средств в размере 725006 рублей для оплаты автотранспортного средства марки PEUGEOT 407.

По условиям договора кредит предоставляется на срок до 10 декабря 2012 г. включительно с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, платежи по возврату кредита и уплате процентов должны были осуществляться ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, который составляет 16 829 рублей.

Для расчетов по кредитному договору был открыт расчетный счет № 42301810590060008637.

13.12.2007 г. кредит был предоставлен ответчикам путем перечисления на расчетный счет.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 343/2007- АК от 13.12.2007года между Банком и Ответчиками был заключен договор залога автотранспортного средства № 343/2007- АК/ЗИ от 13.12.2007г. в соответствии с которым, ответчик передал в залог истцу приобретенное истцом у ООО Автомобильная компания «Юг – Авто» автотранспортное средство марки PEUGEOT 407, идентификационный № №, год изготовления 2007, двигатель № №, шасси отсутствует, ПТС серии <адрес>, выдан центральная акцизная таможня, 15.10.2007 года, согласно которому, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и процентов.

Порсугян С.Р. и Чеботарева Я.С. свои обязательства по договору исполняли ненадлежащим образом, платежи по кредиту осуществляли несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на 08.04.2011г. задолженность по кредиту составляет 620 430 руб. 64 коп.

В связи с допущенными нарушениями кредитного договора в адрес Порсугян С.Р. направлялось требование о погашении досрочно задолженности по кредитному договору. Однако исполнено не было, в связи с чем, было принято решение о досрочном взыскании задолженности в судебном порядке.

В судебном заседании представитель истца Пойденко Ю.А., действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении заявленного требования. Просит суд взыскать с Порсугян С.Р. и Чеботаревой Я.С. солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 620430 руб. 64 коп., обратив взыскание на находящийся в залоге у Банка автомобиль марки PEUGEOT 407, идентификационный № №, год изготовления 2007, двигатель №, шасси отсутствует, ПТС серии <адрес>, выдан центральная акцизная таможня, 15.10.2007 г., приобретенный на средства кредита, установив его начальную продажную цену в размере 276 000 рублей и судебные расходы, понесенные в связи с обращением в суд, в виде госпошлины в размере 9404 руб. 31 коп.

Ответчик Порсугян С.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в материалах имеется уведомление. О причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик Чеботарева Я.С. в судебное заседание не явилась. Извещалась надлежаще, судебная повестка возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 13.12.2007г. между Банком и Порсугян С.Р., Чеботаревой Я.С. был заключен кредитный договор №-АК о предоставлении денежных средств в размере 725 006 руб. для оплаты автотранспортного средства марки PEUGEOT 407, приобретаемого у ООО Автомобильная компания «юг – Авто» и страховой премии в филиале ОСАО «Россия» за 1 год по договору страхования автомобилей от рисков повреждения, гибели и утраты. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на срок до 10 декабря 2012 г. включительно (п. 1.1. договора), процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,9% годовых (п. 2.4 договора) (л.д.5-9).

Для предоставления кредита на имя Порсугян С.Р. был открыт расчетный счет

№ в Краснодарском филиале АКБ «СОЮЗ» (ОАО) (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 725 006 руб. был предоставлен Порсугян С.Р., что подтверждается платежным поручением № 1404619 от 13.12.2007 г. (л.д. 16), выпиской по лицевому счету (л.д.17-19).

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью.

В соответствии с установленным в договоре порядком, погашение кредита осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет Банка (раздел 3 кредитного договора). Пунктом 3.4 Кредитного договора определена дата внесения платежей по кредиту - ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 11 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 10 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.

Судом установлено, что Порсугян С.Р. и Чеботарева Я.С. допустили нарушение графика возврата кредита, платежи по кредиту осуществляли нерегулярно и не в полном объеме.

В связи с указанным нарушением Кредитного договора образовалась задолженность.

В материалах дела имеется уведомление Банка о погашении задолженности по кредитному договору, возникшей в связи с ненадлежащим исполнением обязательств.

Допущенные нарушения дают основание Банку применить п. 5.2. кредитного договора, согласно которому Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по настоящему договору в случаях нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также нарушения заемщиком любого из условий договора. Также, согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2, 5.3, 5.4 Кредитного Договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предоставления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и суммы штрафов и штрафных неустоек в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов, предусмотренных договором кредита.

Как установлено судом, Порсугян С.Р. и Чеботарева Я.С. нарушили условия Кредитного договора, в связи с чем, требования Банка о взыскании задолженности являются законными обоснованными.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 343/2007-АК от 13.12.2007 года между Банком и Порсугян С.Р. был заключен договор залога автотранспортного средства № 343/2007-АК/ЭИ от 13.12.2007 года, в соответствии с которым Порсугян С.Р. передал в залог Банку приобретенное у ООО Автомобильная компания «Юг-Авто» автотранспортное средство марка PEUGEOT 407 (л.д.12-15).

В соответствии с условиями договора залога (п.п.3.3., 3.5.) Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления сроков возврата кредита в случаях, предусмотренных п. 5.2. кредитного договора, в частности, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов. Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно заключению от 16.05.2011г. о рыночной, залоговой стоимости автомобиля марка PEUGEOT 407, средняя рыночная стоимость составляет 460 000 рублей, залоговая стоимость с учетом дисконта в размере 40 % составляет 276 000 рублей (л.д.26).

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.349 ГКК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

При таких обстоятельствах, учитывая характер допущенных ответчиками нарушений условий кредитного договора и договора залога, исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Давая оценку представленному истцом расчету задолженности, суд не может согласиться с ним в части исчисления штрафной неустойки за просрочку возврата кредита.

Размер штрафной неустойки за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору № 343/2007- АК от 13.12.2007г. составила: сумма штрафных пеней за просроченный основной долг в размере 92359 руб. 67 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам в размере 37987 руб. 83 коп., таким образом, общая сумма неустойки согласно расчета составляет 130347 руб. 50 коп..

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Исходя из положений ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, полагая, что последствия нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчиков процентов за предоставленный кредит, считает начисленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности по кредитному договору, размер процентов, взыскиваемых в пользу Банка (кредитора) за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неуплаченного штрафа с 130 347 руб. 50 коп. до 40 000 руб.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования иска законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Порсугян С.Р. и Чеботаревой Я.С. солидарно в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 9 404 руб. 31коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) Краснодарский филиал - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Порсугян С.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР, зарегистрированного по адресу: <адрес> Чеботаревой Я.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, фактически проживающей по адресу: <адрес>, пе<адрес>/а <адрес>, в пользу Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) Краснодарский филиал задолженность по кредитному договору в размере 530083 руб. 14 коп. ( пятьсот тридцать тысяч восемьдесят три рубля 14 копеек) и расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 9 404 руб.31 коп., а всего 539487 руб. 45 коп. (пятьсот тридцать девять тысяч четыреста восемьдесят семь рублей 45 копеек).

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки PEUGEOT 407, идентификационный № №, год изготовления 2007, двигатель №, шасси отсутствует, ПТС серии <адрес>, выдан центральная акцизная таможня, 15.10.2007 г., установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 276 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение десяти дней со дня вынесения.

Председательствующий: