Дело № 7517/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «19» октября 2011 года Первомайский районный суд г.Краснодара в составе: председательствующего Ламейкина Э.В., при секретаре Мельниковой М.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, установил: ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» обратился в суд с иском к Логачевой С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 362223, 25 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 6822, 23 руб. В обоснование иска сослался на то, что по кредитному договору от 24.03.2008 г. истец предоставил ответчику кредит в сумме 650000 рублей под 12,5% годовых, сроком на 60 месяцев, с условием ежемесячного погашения кредита равными долями. За время действия кредитного договора платежи в погашение ссуды вносились не регулярно, что является существенным нарушением условий Кредитного договора, в связи с чем, на момент подачи иска задолженность по кредитному договору составляет 362223, 25 руб. В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» Суетин Н.В., действующий на основании доверенности (л.д. 8), просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Ответчик Логачева С.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований не возражала, вместе с тем, просила суд не взыскивать с нее задолженность по оплате комиссии за ведение счета, полагая требования истца в этой части незаконными. Выслушав представителя истца, а также ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части. Как было установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, 24.03.2008 г. ответчик обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д.9). На основании данного заявления истец предоставил ответчице потребительский кредит в сумме 650 000 рублей под 12,5% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается сообщением ЗАО «Райффайзенбанк» о предоставлении кредита Логачевой С.А. (л.д.10). Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно, равными долями, согласно графика платежей, предусмотренного договором (л.д. 11). Как следует из объяснений представителя истца и ответчиком не оспаривается, а также подтверждается материалами дела, кредит был выдан в полном объеме. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, о чем свидетельствует расчет задолженности по кредитному договору и требование, направляемой истцом в адрес ответчика (л.д.15-17). По мнению суда, правоотношения сторон регулируются нормами гл. 42 ГК РФ, а также нормами Общей части обязательственного права (раздел 111 ГК РФ). Если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные названным параграфом. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. За ненадлежащее исполнение обязательства договором может быть определена неустойка (ст. 330 ГК РФ). Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ). Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение ответчиком сроков возврата суммы долга по договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем требование истца о досрочном расторжении кредитного договора является правомерным. Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о досрочном расторжении договора, взыскании задолженности по уплате кредита и неустойки. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Как следует из тарифов по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными», утвержденных ЗАО «Райффайзенбанк» и уведомлению банка о предоставлении кредита, на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за обслуживание банком счета в сумме 1235 руб. ежемесячно. Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и обслуживания кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ от 05.12.2002 №. Согласно Информационному письму ЦБ РФ от 29.08.2003 №, ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, предоставляемой потребителю. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 4940 руб., о взыскании плановой комиссии за обслуживание счета в размере 1235 руб., а также о взыскании штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссиям за обслуживание счета по кредиту в размере 248, 24 руб. То есть, кредитный договор, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Логачевой С.А от 24.03.2008 г. № надлежит досрочно расторгнуть, с ответчицы в пользу истца следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 355800, 01 руб., которая складывается из: - задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11288, 68 руб.; - задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту – 86722, 17 руб. ; - суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 6503, 62 руб. - суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 584, 93 руб. ; - остаток основного долга по кредиту – 250357, 65 руб.; - плановые проценты за пользование кредитом – 342, 96 руб. Кроме того, с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы в сумме 6 822, 23 руб. по оплате госпошлины (л.д. 7), что предусмотрено ч.1 ст.98 ГПК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить в части. Расторгнуть кредитный договор от 24.03.2008 г. №, заключенный между ФИО6 и ЗАО «Райффайзенбанк». Взыскать с ФИО6 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» сумму задолженности в размере 355800, 01 руб. (триста пятьдесят пять тысяч восемьсот руб. 01 коп.) и судебные расходы в размере 6822, 23 руб. (шесть тысяч восемьсот двадцать два руб. 23 коп.). В остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Первомайский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения. Председательствующий: