К делу № 2-2245/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «14» марта 2012 года г. Краснодар Председательствующий – федеральный судья Первомайского районного суда г.Краснодара Свашенко С.Н., с участием представителя истца Пекиловой Н.В., при секретаре Балачевцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) Краснодарский филиал к Шульеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку, УСТАНОВИЛ: Акционерный Коммерческий Банк «СОЮЗ» (ОАО) в лице Краснодарского филиала (далее - Банк) обратился в суд с иском к Шульеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку. В обоснование исковых требований указано, что 16.11.2010 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 01/0066/10- ПК/60 о предоставлении денежных средств в размере 219 000 рублей на потребительские цели. По условиям договора кредит предоставляется на срок до 11.11.2013г. включительно с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 27 % годовых, платежи по возврату кредита и уплате процентов должны были осуществляться ежемесячно равными суммами в размере 9 115 рублей. Для расчетов по кредитному договору на имя Шульева В.А. в Банке был открыт расчетный счет № 40817810590060031501. 16.11.2010г. кредит был предоставлен Шульеву В.А. путем перечисления денежных средств на расчетный счет, открытый на его имя в Банке. Шульев В.А. свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, с момента получения кредита платежи осуществлял несвоевременно. По состоянию на 24.02.2012г. задолженность Шульева В.А. составила 550356 руб. 66 коп., из которых основной долг – 219 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом) – 35833 руб.19 коп., задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом (основным долгом) – 35502 руб. 96 коп., неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга – 204470 руб. 69 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 55546 руб. 82 коп. В связи с допущенными нарушениями кредитного договора в адрес Шульева В.А. направлялось уведомление с требованием о досрочном возврате кредита и уплаты процентов по нему, однако оно исполнено не было, в связи с чем, принято решение о досрочном взыскании задолженности в судебном порядке. В судебном заседании представитель истца Пекилова Н.В., действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении заявленных требований, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 550356,66 рублей и судебные расходы, понесенные в связи с обращением в суд, в размере 5900,74 рублей. Ответчик Шульев В.А. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что в связи с отсутствием работы допустил нарушения погашения кредита. В настоящее время он работает, задолженность по кредитному договору будет погашать. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что 16 ноября 2010г. между Акционерным Коммерческим Банком «СОЮЗ» (ОАО) и Шульевым В.А. заключен кредитный договор № 01/0066/10- ПК/60, согласно которому Шульеву В.А. предоставлен кредит в размере 219 000 рублей. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на срок до 11 ноября 2014г. включительно (п.2.3 договора), процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 27 % годовых (п. 2.2. договора) (л.д.5-8). Как следует из п.1.2. Кредитного договора денежные средства предоставлены Шульеву В.А исключительно на потребительские цели. 16 ноября 2010 г. кредит в размере 219 000 рублей был предоставлен Шульеву В.А., что подтверждается платежным поручением № 1018 от 16.11.2010 года (л.д.11), выпиской по счету Ответчика за период 16.11.2010 года по 11.01.2011 года (л.д. 16). Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью. С графиком погашения кредита Шульев В.А. был ознакомлен (л.д. 10). В соответствии с установленным в договоре порядком, погашение кредита осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет Банка (раздел 3 кредитного договора). Пунктом 3.4 Кредитного договора определена дата внесения платежей по кредиту – ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 11 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 10 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Судом установлено, что Шульев В.А. нарушил график возврата кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 16.11.2010 года по 11.01.2011 года (л.д. 16). Последний платеж в погашение кредита произведен 27.12.2010г. в размере 4 300 руб., после чего платежи в погашение кредита не осуществлялись. В связи с указанным нарушением Кредитного договора образовалась задолженность. В материалах дела имеется уведомление Банка о погашении задолженности по кредитному договору, возникшей в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, направленное Шульеву В.А. (л.д. 12), однако им не исполненное. Согласно представленному суду расчету по состоянию на 24.02.2012г. задолженность, образовавшаяся в связи с допущенными нарушениями сроков погашения кредита и процентов, установленных графиком, составила 550356,66 рублей, и включает в себя: - основной долг – 219 000 рублей, - задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом) – 35833 руб.19 коп., - задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом (основным долгом) – 35502 руб. 96 коп., - неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга – 204470 руб. 69 коп., - неустойка за просрочку уплаты процентов – 55546 руб. 82 коп. В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу положений ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. Давая оценку представленному истцом расчету задолженности, суд не может согласиться с ним в части исчисления штрафной неустойки за просрочку возврата кредита. Согласно положениям ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, считает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Исходя из положений ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При таких обстоятельствах, учитывая, размер процентов, взыскиваемых в пользу Банка (кредитора) за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, суд считает возможным снизить неустойку за просрочку возврата кредита и взыскать с ответчика: - задолженность по кредиту (основному долгу)- 219 000 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом) – 35 833 руб. 19 коп. - задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом (основным долгом) – 35 502 руб. 96 коп. - неустойку за просрочку возврата кредита (основного долга) – 20000 руб. - неустойку за просрочку уплаты процентов – 5000 руб. Оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования иска законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Шульева В.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 5 900 руб. 74 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,234-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) к Шульеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Шульева В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца ст. <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> «А» в пользу Акционерного Коммерческого Банка «СОЮЗ» (ОАО) Краснодарский филиал задолженность по кредитному договору в размере 315336 рублей 15 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5900 рублей 74 копейки, а всего 321236,89 рублей (триста двадцать одна тысяча двести тридцать шесть рублей 89 копеек). Решение суда может быть обжаловано в аппеляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение 30 дней с момента его вынесения. Председательствующий-