Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 15 февраля 2012 года Первомайский районный суд г. Краснодара в составе: председательствующего Павловой Е.В. при секретаре Ким Д.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Харченко И.К. к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» о признании договора недействительным в части и взыскании комиссии за ведение ссудного счета, У С Т А Н О В И Л : Представитель Кербс А.В., действующий по доверенности Харченко И.К., обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» о признании договора недействительным в части и взыскании комиссии за ведение ссудного счета. В обоснование требований указал, что 09.08.2006 г. между Харченко И.К. и ОАО «ИМПЭКСБАНК» был заключен кредитный договор № № на сумму 150000 руб. сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Согласно условиям указанного договора уплате подлежала комиссия за ведение ссудного счета в размере 1 200 руб. ежемесячно. Во исполнение своих обязательств по договору Харченко И.К. регулярно уплачивала кредиторскую задолженность, а также комиссию за ведение ссудного счета. За период с 09.08.2006 г. по 11.01.2011 г. Харченко И.К. произвела в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета 53 платежа по 1 200 руб., а всего на сумму 63 600 руб. 17.12.2010 г. истица подала заявление в банк с просьбой о перерасчете суммы кредита и возврате комиссии за ведение ссудного счета. Письмом от 24.12.2010 г. № № банк отказал ей в возврате комиссии. Считает, что отказ банка в возврате комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, так как действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. В связи с этим просит признать условия договора № № от 09.08.2006 г., заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и Харченко И.К., о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Харченко И.К. сумму основного долга в размере 63600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1530 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., а всего - 75130 руб. Впоследствии в заявлении от 13.02.2012 г. Харченко И.К. изменила заявленные требования. В обоснование измененных требований указала, что исполняя свои обязанности по кредитному договору, Харченко И.К. в период с 11.0.2006 г. по 0.08.2011 г. произвела в пользу банка 60 выплат, в том числе 60 выплат по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Платежи, которые были произведены до 26.05.2009 г., произведены за пределами сроков исковой давности. В пределы сроков исковой давности вошли выплаты, произведенные в период с 06.0.2009 г. по 09.08.2011 г. Эти платежи подлежат возврату как неосновательное обогащение. В связи с этим просит взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» комиссию за ведение ссудного счета в размере 32400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размер 6347 руб. согласно представленному расчету, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2454 руб., а всего – 51201 руб. Истица Харченко И.К. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие. Представитель истицы Кербс А.В. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, срок доверенности истек 31.12.2011 г. (л.д.4). Представители ЗАО «Раффайзенбанк» в лице филиала «Южный» Алавердов О.С. и Ряднова Е.В., действующие по доверенностям, в судебном заседании иск не признали. Пояснили, что исполнение сделки заемщиком Харченко И.К. началось 11.09.2006 г. Требования заявлены с пропуском срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. В связи с этим просят отказать в удовлетворении исковых требований. Выслушав пояснения представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ. Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.96 г. для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок. Ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. (в ред. от 29.12.2004 г. № 395) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов. Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 09.08.2006 г. Харченко И.К. по своей воле, действуя в своих интересах, направила ОАО «ИМПЭКСБАНК» собственноручно подписанное ею заявление, содержащее адресованное банку предложение о заключении с нею договора о предоставлении кредита «Народный кредит» (л.д.5). Своей подписью на заявлении от 09.08.2006 г. Харченко И.К. подтвердила то, что ознакомлена в день подписания настоящего заявления с «Правилами предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – непредпринимателям», а также с Тарифами банка, установленными для потребительских кредитов «Народный кредит» и вкладов до востребования «Народный кредит», согласна с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма и валюта кредита – 150 000 руб., срок кредита – 60 месяцев; размер процентов – 18 % годовых; ежемесячная комиссия – 1 200 руб.; размер ежемесячного платежа – 5009 руб. 01 коп. Рассмотрев заявление Харченко И.К., банк принял решение о предоставлении ей кредита на вышеуказанных условиях и открыл ответчице счёт клиента, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 09.08.2006 г., тем самым, заключив кредитный договор № № от 09.08.2006 г. 17.08.2007 г. между ОАО Импортно-экспортным банком «ИМПЭКСБАНК» (цедентом) и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (цессионарием) был заключен договор № 4П уступки права требования (цессии) (предоставление потребительских кредитов физическим лицам – непредпринимателям), по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме вытекающие из кредитных договоров права требования к должникам о возврате суммы основного долга по кредиту, уплате процентов, неустойки (штрафов и пени), другие связанные с передаваемыми требованиями права, включая права, связанные с процессуальным правопреемством (л.д.12-13). В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В обоснование заявленных требований истицей указано, что условия кредитного договора в части установления обязанности заемщика уплачивать ежемесячный платеж за обслуживание счета являются ничтожными. Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии со ст.181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки В силу ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.). В данном случае требования истицы о взыскании суммы уплаченной комиссии и процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными от первоначального требования о признании недействительным кредитного договора в части уплаты ежемесячного платежа за обслуживание счета. Как усматривается из материалов дела, кредитный договор между сторонами был заключен 09.08.2006 г., денежные средства на счет заемщика были зачислены – 09.08.2006 г. Исполнение сделки истицей началось 11.09.2006 г., то есть с даты первого платежа в соответствии с п.8 заявления и графика платежей. Таким образом, начиная с 11.09.2006 г. согласно графику платежей Харченко И.К. осуществляла ежемесячную уплату комиссии в размере 1 200 руб. Плата сумм за обслуживание кредита производилась истицей на основании заключенного с банком договора, никаких возражений относительно названных условий договора Харченко И.К. не предъявляла, а исполняла их надлежащим образом. Вместе с тем, настоящее исковое заявление подано в суд только 25.05.2011 г., то есть за пределами установленного нормами Гражданского кодекса РФ трехлетнего срока исковой давности, о чем было заявлено представителем ответчика. При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие уважительных причин пропуска истицей срока исковой давности по требованию о признании условия кредитного договора о взимании комиссии недействительным, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не имеется. Кроме того, в заявлении об изменении исковых требований Харченко И.К. никаких требований о признании недействительным условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета не заявлено. Суд принимает также во внимание правовую позицию, сформулированную в Определении Конституционного Суда РФ от 08.04.2010 г. № 456-0-0, в котором указано, что в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в п. 1 ст. 181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц. Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной не правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока. Выяснение же в каждом конкретном случае, с какого момента ничтожная сделка начала исполняться, относится к полномочиям соответствующих судов. При отказе в иске требование о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежит. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : В иске Харченко И.К. к ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» о признании договора недействительным в части и взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать. Решение может быть обжаловано в краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Краснодара. Председательствующий