К делу № 2-6600/12 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 июля 2012 года Первомайский районный суд г. Краснодара в составе: судьи Ламейкина Э.В. при секретаре Мельниковой М.В. с участием представителя истца Попова С.А., представившего доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к Ткач Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу банка с Ткач Н.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 208288,55 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5282,89 руб. В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 25.07.2011г. Ткач Н.В. обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 201 326 руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор об открытии банковского счета в смысле ст.435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от 25.07.2011 г. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 201 326 руб. на его счет в день открытия счета. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Кредитору в соответствии с Договором. В соответствии с п. 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами Платежей согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № от 10.09.2010 г. Банком были приняты меры по досудебному урегулированию спора с клиентом, которые не привели к погашению кредита, в связи, с чем Банк обратился в суд с настоящим иском. В судебном заседании представитель истца – Попов С.А. на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал в полном объеме. Ответчик - Ткач Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении (л.д. 54), о причинах неявки суд не известила, об отложении слушания дела ходатайств не заявляла, в связи с чем, на основании ч.4 ст.167 УПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что 25.07.2011 г. Ткач Н.В. обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 раздела «Информация о кредите», договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ему спецкартсчет, номер которого указан в п. 3.3. раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в п.3.1. раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» в валюте, указанной в п.3.2. раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды. Предложение, конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой. В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от 25.07.2011 г. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 201 326 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету за период с 25.07.2011 г. по 23.05.2012 г. (л.д. 7-8). 25.07.2011 г. ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН - конвертов, на срок и на финансовых условиях, изложенных в Анкете-заявлении, Условиях и Тарифах, о чем свидетельствует расписка в получении карты (л.д. 19). Как следует из Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Бизнес-Онлайн» процентная ставка по кредиту составила 16 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание составила 0,99%, штраф за пропуск очередного платежа впервые – 1 000 руб., 2-й раз подряд – 1 500 руб., 3-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента составила 4 980 руб. (л.д. 23). Сумма ежемесячного платежа по кредиту определена в 6 888,99 руб., сумма последнего платежа – 7 125,33 руб. (л.д. 12). Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. П. 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Таким образом, судом установлено, что 25.07.2011 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на предоставление ответчику кредита в размере 201 326 руб. с процентной ставкой 16 % годовых. В соответствии с тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» все комиссии, платы, штрафы, а также проценты, начисленные на текущую задолженность клиента, подлежат оплате клиентом и списываются в безакцептном порядке со счета при наличии свободного остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды НБ «ТРАСТ» (ОАО). Налоги, сборы, пошлины, комиссии банков-корреспондентов и др. непредвиденные расходы, при наличии таковых, взимаются дополнительно по фактической стоимости. Согласно Правилам пользования МБК банк предоставляет карту на один год или на два года, срок действия карты автоматически прекращается по истечении последнего для месяца года, указанного на лицевой стороне карты. На сумму задолженности начисляются штрафные проценты в соответствии с Договором об открытии СКС. В случае невозврата суммы задолженности и неуплаты соответствующих штрафных санкций в течение 30 дней с даты предъявления банком требования о возврате денежных средств, карта объявляется недействительной и все расходы банка по изъятию карты из обращения относятся на счет держателя (л.д. 21). Как следует из материалов дела Банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств (л.д. 27), что подтверждается уведомлением о вручении на л.д. 28, однако до настоящего времени погашения кредита со стороны заемщика не последовало. Согласно расчету (л.д. 4), в результате использования Карты задолженность по кредитному договору № составляет 208288,55 руб., которая складывается из суммы основного долга на 23.05.2012 г. в сумме 187740,65 руб., процентов за пользование кредитом с 25.07.2011 г. по 23.05.2012 г. в сумме 9587,27 руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 25.07.2011 г. по 23.05.2012 г. в сумме 5273,93 руб., платы за пропуск платежей с 25.05.2011 г. по 23.05.2012 г. в сумме 5 500 руб., процентов на просроченный долг в период с 25.07.2011 г. по 23.05.2012 г. в сумме 186,70 руб. Согласно ст. 420,421,423,425,432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По смыслу ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», кредитование является банковской операцией, осуществляемой на условиях возвратности, платности и срочности. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчика Ткач Н.В. задолженности по кредитному договору в размере 208288,55 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчиков расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины в размере 5282,89руб., что подтверждается платежным поручением № от 29.05.2012 г. (л.д. 11). В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить. Взыскать с Ткач Н.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 208288,55 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5282,89 руб. Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд города Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья –