Дело № 2-4090/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Мурманск 18 октября 2010 года
Первомайский районный суд города Мурманска в составе
председательствующего судьи Малахаевой Л.В.
при секретаре Графковой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «***» (ООО) в лице ФКБ «***» (ООО) в Мурманске к Крупенниковой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КБ «***» (ООО) в лице ФКБ «***» (ООО) в Мурманске обратился с иском к Крупенниковой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что *** между КБ «***» (ООО) и Крупенниковой Р.А. заключен кредитный договор №*** (далее - Договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 405.000 (четыреста пять тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п.3.1 осуществляется по ставке 12 % годовых. Предоставление кредита подтверждается выпиской по лицевому счету Крупенниковой Р.А. №*** за период с *** по *** Согласно разделу 1.3 Договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Адрес***, общей площадью 60,7 кв.м, в том числе жилой площадью 44,0 кв.м. Указанная квартира была приобретена ответчиком за счет собственных и кредитных средств по договору купли - продажи от ***, зарегистрированному в Управлении Федеральной регистрационной службы по Мурманской области ***. В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон или Закон об ипотеке) квартира считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика. В соответствии с пунктом 1.6 кредитного договора права кредитора по Договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п.2 ст.13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца. .. право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Статья 11 Закона определяет, что ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора, то есть с момента его государственной регистрации. *** УФРС по Мурманской области была зарегистрирована ипотека, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись №***, что подтверждается закладной. Таким образом, согласно ст.ст.2, 3, 10, 11 Закона об ипотеке жилое помещение находится в залоге у истца с ***, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №*** серия №*** от *** В соответствии с отчетом №*** от ***, составленным ООО «***», указанная квартира оценена в 817.000 рублей (денежная оценка предмета ипотеки).
В соответствии с п.3.3.6 кредитного договора заемщик (ответчик) производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа приводится в информационном расчете, который предоставляется заемщику в день подписания настоящего договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее. Однако, в нарушение п.п.3.1, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.4 4.1.2, 4.1.3 кредитного договора ответчик не своевременно внес платежи, предусмотренные информационным расчетом ежемесячных платежей к оплате, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, не вносил последующие платежи. В соответствии с п.п.5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или выплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Также Кредитор вправе потребовать уплаты заемщиком процентов начисленных на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств (основного долга), подлежащего уплате в соответствии с гл.3 Договора, в размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом настоящим Договором за каждый календарный день просрочки. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выпиской по счету №*** просроченной ссудной задолженности и по счету №*** просроченных процентов. Нарушение ответчиком обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика по счету №***.
В соответствии с п. 4.4.1 § «г» кредитного договора при допущении Заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику, до сих пор не исполнено. Направление требований подтверждается отчетом от *** на отправку заказных писем с уведомлениями (строки 92, 93). Согласно п.4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество - квартиру.
По состоянию на *** задолженность ответчика перед истцом составила 402.687 рублей 73 копейки, в том числе сумма неоплаченного основного долга - 354.244 рубля 03 копейки, сумма просроченной к оплате задолженности по основному долгу - 13.928 рублей 62 копейки, сумма начисленных процентов на *** - 2.420 рублей 87 копеек, сумма просроченных процентов - 28.648 рублей 93 копейки, сумма неоплаченной неустойки (пени) - 3.445 рублей 28 копеек. Учитывая нарушение ответчиком обязательств перед Банком, истец просит суд взыскать с Крупенниковой Р.А. задолженность по кредитному договору от *** в размере 402.687 рублей 73 копейки и обратить взыскание на находящийся в силу закона в собственности ответчика предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: Адрес***, взыскать расходы по оплате госпошлины.
В судебное заседание представителем истца представлены письменные уточнения исковых требований, согласно которым по состоянию на *** задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от ***. составляет 403.930,69 руб., в том числе сумма основного долга - 350.279 рублей 62 копейки, сумма просроченной к оплате задолженности по основному долгу - 17.893 рубля 03 копейки, сумма начисленных процентов на *** - 2.178 рублей 78 копеек, сумма просроченных процентов - 31.787 рублей 62 копейки, сумма неоплаченной неустойки (пени) - 1.791 рубль 64 копейки.
Ответчик Крупенникова Р.А. и ее представитель Захаров В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Третьи лица Крупенникова А.В. и Хватаев А.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела также извещены.
Руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд решил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что *** между КБ «***» (ООО) и Крупенниковой Р.А. заключен кредитный договор №*** (далее - Договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 405.000 (четыреста пять тысяч) рублей сроком на 180 (сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором. Начисление процентов по кредиту в соответствии с п.3.1 осуществляется по ставке 12 % годовых. Предоставление кредита подтверждается выпиской по лицевому счету Крупенниковой Р.А. №*** за период с *** по *** Согласно разделу 1.3 Договора кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Адрес***, общей площадью 60,7 кв.м, в том числе жилой площадью 44,0 кв.м. Указанная квартира была приобретена ответчиком за счет собственных и кредитных средств по договору купли - продажи от ***, зарегистрированному в Управлении Федеральной регистрационной службы по Мурманской области ***. В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон или Закон об ипотеке) квартира считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика. В соответствии с пунктом 1.6 кредитного договора права кредитора по Договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п.2 ст.13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Статья 11 Закона определяет, что ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора, то есть с момента его государственной регистрации. *** УФРС по Мурманской области была зарегистрирована ипотека, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись №*** что подтверждается закладной. Таким образом, согласно ст.ст.2, 3, 10, 11 Закона об ипотеке жилое помещение находится в залоге у истца с ***, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №*** серия №*** от *** В соответствии с отчетом №*** от ***, составленным ООО «***», указанная квартира оценена в 817.000 рублей (денежная оценка предмета ипотеки).
В соответствии с п.3.3.6 кредитного договора заемщик (ответчик) производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа приводится в информационном расчете, который предоставляется заемщику в день подписания настоящего договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на нее. Однако, в нарушение п.п.3.1, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.4 4.1.2, 4.1.3 кредитного договора ответчик не своевременно внес платежи, предусмотренные информационным расчетом ежемесячных платежей к оплате, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, ***, не вносил последующие платежи. В соответствии с п.п.5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или выплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Также Кредитор вправе потребовать уплаты заемщиком процентов начисленных на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств (основного долга), подлежащего уплате в соответствии с гл.3 Договора, в размере процентной ставки, установленной за пользование кредитом настоящим Договором за каждый календарный день просрочки. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выпиской по счету №*** просроченной ссудной задолженности и по счету №*** просроченных процентов. Нарушение ответчиком обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика по счету №***.
В соответствии с п. 4.4.1 § «г» кредитного договора при допущении Заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику, до сих пор не исполнено. Направление требований подтверждается отчетом от *** на отправку заказных писем с уведомлениями (строки 92, 93). Согласно п.4.4.3 кредитного договора в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество - квартиру.
По состоянию на *** задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от *** составляет 403.930,69 руб., в том числе сумма основного долга - 350.279 рублей 62 копейки, сумма просроченной к оплате задолженности по основному долгу - 17.893 рубля 03 копейки, сумма начисленных процентов на *** - 2.178 рублей 78 копеек, сумма просроченных процентов - 31.787 рублей 62 копейки, сумма неоплаченной неустойки (пени) - 1.791 рубль 64 копейки.
Учитывая изложенное, суд считает, что требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени являются обоснованными и законными. Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, ответчиком не оспорены.
Суд также приходит к выводу об обоснованности требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: Адрес***.
В соответствии со ст.50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. (далее - Закон или Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.ст.3, 4 названного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно ст.348 ГК РФ (в редакции ФЗ РФ № 306 - ФЗ от 30.12.2008г., вступившего в силу 11.01.2009г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.446 ГПК РФ к имуществу, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам относится принадлежащее лицу на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Как видно из представленного истцом расчета, по состоянию на *** задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от *** составляет 403.930,69 руб. При этом установлено, что ответчиком систематически допускались нарушения сроков внесения периодических платежей, что подтверждается данными по просроченной задолженности (л.д.7). Таким образом, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5 %, а нарушение условий исполнения обязательства по кредитному договору следует признать систематическим, так как совершено более трех раз в течение года.
Ответчик в судебное заседание не явилась, объяснений о причинах неисполнения обязательств по кредитному договору или иных возражений против заявленных истцом требований не представила.
Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату госпошлины. В соответствии с указанной правовой нормой требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 7.226 рублей 88 копеек также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Крупенниковой Р.А. в пользу КБ «***» (ООО) в лице ФКБ «***» (ООО) в Мурманске задолженность по кредитному договору от ***, в том числе: сумму основного долга - 350.279 рублей 62 копейки, сумму просроченной задолженности по основному долгу - 17.893 рубля 03 копейки, сумму начисленных процентов - 2.178 рублей 78 копеек, сумму просроченных процентов - 31.787 рублей 62 копейки, сумму неоплаченной неустойки (пени) - 1.791 рубль 64 копейки, судебные расходы в размере 7.226 рублей 88 копеек, а всего взыскать 411.157 (четыреста одиннадцать тысяч сто пятьдесят семь) 57 копеек.
Обратить взыскание на предмет договора залога - квартиру, находящуюся по адресу: Адрес***, путем его реализации в порядке, предусмотренном ст.57 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 817.000 (восемьсот семнадцать тысяч) рублей.
Разъяснить ответчику, что он вправе в течение 7 дней с момента получения копии решения направить в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения.
Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения мирового судьи.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение 10 (десяти) дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, когда такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Судебные постановления могут быть обжалованы в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что заинтересованными лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебных постановлений до их вступления в законную силу.
Председательствующий судья подпись Л.В. Малахаева