Дело № 2- 902/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2010 г. г. Пермь
Пермский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Безматерных О.В., при секретаре Сюремовой Н.Н., с участием представителя истца на основании доверенности Петрова ФИО6 ответчиков Крычева ФИО7., Крычевой ФИО8., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Крычеву ФИО9, Крычевой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Крычеву ФИО11 Крычевой ФИО12. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена г. между ОАО «МДМ-Банк» и Заемщиками Крычевым ФИО13 и ФИО0 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 2 600 000 рублей сроком до Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 15 % годовых. Целевое использование кредита: приобретение в собственность Заемщиков квартиры Номер обезличен, расположенной по адресу: ..., состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 59,2 кв.м., в том числе жилой площадью 37,1 кв.м. Квартира принадлежит Заемщику на основании договора купли-продажи квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств. Согласно разделу 3 кредитного договора и графику погашения задолженности Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере 34 534 рублей. Заемщик в нарушении условий кредитного договора неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности по состоянию на Дата обезличена г. составляет 2 759 538 рублей 43 копейки, в том числе сумма основного долга по кредиту 2 538 198 рублей 06 копеек, сумма задолженности по процентам по кредиту – 202 407,36 рублей, сумма задолженности по процентам по просроченной ссуде – 317,25 рублей, неустойка – 18 615,76 рублей. Денежная оценка залога на день заключения договора определена 2 931 000 рублей. Согласно заключения специалиста по залоговым операциям оценка квартиры на Дата обезличена года составляет 1 954 000 рублей. Просит взыскать с ответчиков Крычева ФИО14 Крычевой ФИО15 в пользу банка сумму задолженности в размере 2 759 538 рублей 43 копейки, обратить взыскание на находящуюся в залоге у банка квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., .... Установить способ реализации квартиры с открытых торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 954 000 рублей, взыскать с ответчиков госпошлину в размере 25 997,70 рублей.
В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Крычев ФИО16.в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, пояснив, что он выплачивал кредит 2 года и выплатил за это время 800 000 рублей, на сегодняшний день платить не чем, т.к. нет работы.
Ответчик Крычева ФИО17 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, пояснив, что не согласна с оценкой квартиры.
Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно кредитному договору (при ипотеке в силу закона) Номер обезличен от Дата обезличена года Крычев ФИО18 Крычева ФИО19 получили в ОАО «УРСА Банк» ипотечный кредит в сумме 2 600 000 рублей сроком на 228 месяцев. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в совместную собственность заемщиков квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., ..., состоящая из 3 жилых комнат стоимостью 2 890 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: ипотека (залог) в силу закона квартиры.
За пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий Базовый период Заемщик производит не позднее последнего числа текущего Базового периода без каких-либо вычетов, удержаний и без предъявления к зачету каких-либо встречных требований. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 34 534 рубля.
В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом в случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренным настоящим договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна.
Согласно п. 4.4.3 кредитор вправе в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему кредитному договору в течение 5 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру л.д.7-15).
Дата обезличена г. между ОАО «Урса Банк», Крычевым ФИО20 Крычевой ФИО21. (Покупатели), ЗАО «Производственно-коммерческая фирма «ФИО22» (Продавец) был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка, по которому покупатель обязуется оплатить и принять в совместную собственность у продавца, а продавец продать и передать в совместную собственность покупателю квартиру, состоящую из 3 жилых комнат по адресу: ..., ..., ..., ..., .... Квартира продается по цене 2 890 000 рублей, из которых 2 600 000 рублей за счет кредитных средств л.д.20-23).
Дата обезличена г. Крычевым ФИО23., Крычевой ФИО24 было выдано свидетельство о государственной регистрации права на 3-комнатную квартиру по адресу: ..., ..., ... ..., ...10. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона л.д.25).
Дата обезличена г. Залогодержателю ОАО «УРСА Банк» была выдана закладная на квартиру по адресу: ..., ..., ... Залогодателем по закладной является Крычева ФИО25 л.д.27-40).
Согласно Уставу ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк» и к нему переходят все права и обязанности ОАО «УРСА Банк» л.д.42-52).
Дата обезличена г. ОАО «МДМ Банк» направил в адрес Крычева ФИО26 уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, согласно которому ответчику необходимо было в срок до Дата обезличена г. уплатить банку сумму задолженности в размере 2 592 254 рублей 23 копейки. К указанному времени сумма задолженности возвращена не была.
Определением суда от Дата обезличена г. по делу была назначена судебно – товароведческая экспертиза заложенного имущества по адресу: ..., ... ..., ...10.
Согласно заключению эксперта ООО «ФИО27» от Дата обезличена г. итоговая величина ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ... ..., ...10, на Дата обезличена г. составляет 1 956 600 рублей л.д. 97-130).
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, что установлено статьей 811 ГК РФ.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом в случаях: при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренным настоящим договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна.
В соответствии с представленным расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. основной долг составляет 2 538 198,06 рублей, проценты по кредиту 202 407,36 рублей, проценты по просроченной ссуде – 317,25 рублей, неустойка – 18 615,76 рублей, итого 2 702 794,82 759 538,43 рублей л.д.54-55)
Проверив письменный расчет подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд находит его правильным. Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, что согласно 4.4.1 кредитного договора является основанием для досрочного исполнения обязательства по кредитному договору, поэтому исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Аналогичные условия содержатся в 4.4.3 кредитного договора, поэтому, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и оплате процентов, суд удовлетворяет требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество. Начальная продажная стоимость заложенного имущества устанавливается в соответствии с заключение эксперта от 01.07.2010 г. и составляет 1 956 600 рублей.
В соответствии с подп.1 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
На основании изложенного, с ответчиков солидарно в пользу банка подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту 2 538 198, 06 рублей, проценты по кредиту 202 407, 36 рублей, проценты по просроченной ссуде 317, 25 рублей, неустойка 18 615, 76 рублей, всего 2 759 538, 43 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «МДМ Банк» удовлетворить.
Взыскать с Крычева ФИО28 и Крычевой ФИО29 в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере: сумма основного долга по кредиту 2 538 198, 06 рублей, проценты по кредиту 202 407, 36 рублей, проценты по просроченной ссуде 317, 25 рублей, неустойку 18 615, 76 рублей, всего 2 759 538, 43 рублей.
Обратить взыскание на находящуюся в залоге у ОАО «МДМ Банк» квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящую из 3-х жилых комнат общей площадью 59, 2 кв.м., в том числе жилой площадью 37, 1 кв.м., установив способ реализации квартиры с открытых торгов и начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 956 600 рублей.
Взыскать с Крычева ФИО30 и Крычевой ФИО31 в пользу ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 25 997, 70 рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.
...
Судья О.В. Безматерных